■李颖 丁宇
“你好，我是XX银行信贷部，请问您有资金周转需求吗？现在我们银行贷款利率低到……”相信不少市民都接到过类似的贷款推销电话，“利率低”“时限长”“放款快”的宣传让急于用钱的人们心动不已。这些信誓旦旦、舌灿莲花的所谓“银行工作人员”，绝大部分的真实身份是贷款中介。
在近年来的经济热潮中，贷款中介因嗅到“商机”而异常活跃。一些不法贷款中介利用人们与金融机构之间的信息不对称，制造“利率低”“时限长”“放款快”的噱头，诱导有金融需求的消费者申请贷款，然后借机巧立名目收取垫资费、服务费、信息咨询费、介绍费、贷款手续费、代办费等高额费用。更有甚者，不法贷款中介还宣称可以“转贷降息”“征信洗白”，怂恿消费者通过“包装”“操作”违规套取贷款，催生消费贷违规流入股市、经营贷违规进入楼市、“AB贷”等等一系列乱象，贷款人轻则因借款用途不符、资金链断裂承担违约责任，重则可能因涉嫌骗取银行贷款被追究法律责任。
针对不法贷款中介引发的种种乱象，监管部门始终高度关注。2022年下半年，银保监会消费者权益保护局接连发布两期风险提示，提醒广大金融消费者选择正规贷款机构，警惕非法中介或不法行为侵害权益，避免财产损失。第7期《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》重点提示了非法中介假冒银行名义发布办理贷款广告信息、骗取高额手续费、提供名不副实的中介服务三类陷阱；第8期《关于警惕不法贷款中介诱导消费者违规转贷的风险提示》揭示了房贷违规置换经营贷存在的违约违法隐患、高额收费陷阱、资金链断裂风险和侵害信息安全风险。今年3月，银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，要求各银保监局、各银行业金融机构深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害，成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组，部署开展不法贷款中介专项治理行动。
随后，多地银行业协会纷纷发声跟进。北京市银行业协会发布《关于优化信贷营商环境提升金融服务质效的倡议书》，引导金融机构严防所辖分支机构和所属员工与不法贷款中介合作。深圳市银行业协会发布《深圳银行业与贷款中介合作自律公约》，强调银行应建立与贷款中介合作的相关管理制度，加强从业人员管理及消费者权益保护。苏州银行业协会在微信公众号开设“不法贷款中介专项治理”专栏，向消费者普及金融知识，营造抵制不法贷款中介的舆论环境。
为优化金融营商环境，多地政府针对群众反映强烈的贷款推销骚扰电话问题，组织开展集中治理、专项执法，重拳严打黑灰产业链，有效震慑违规贷款中介。今年7月，上海市市场监管局执法总队牵头开展“清链”专项执法行动，对35家贷款中介进行现场突击检查，初步发现25家存在涉嫌非法收集使用个人信息、虚假宣传、商业贿赂等违法行为；8月，由重庆市金融监管局牵头的六部门，对5家贷款中介公司开展现场突击检查，初步发现冒充银行机构进行虚假宣传，涉嫌非法收集、使用个人信息等违法违规行为。
优化金融营商环境、加大对实体经济的支持力度，是落实党中央决策部署的重要举措。由不法贷款中介引发的种种乱象，严重损害了金融消费者的合法权益，扰乱了正常的金融秩序，其危害不容小觑。针对不法贷款中介的治理，需要社会各界形成合力、建立长效机制。具体到银行业金融机构，一方面要加大金融知识普及力度，帮助社会公众树立“合理消费、理性借贷”观念，广泛宣传“带押过户”、主动下调存量首套住房贷款利率等便利化措施，引导有需求的消费者通过正规机构和渠道办理；另一方面要认真开展自查自纠，及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索，加强本机构员工行为管理，严防不法中介推高融资成本甚至转嫁风险。
