作者：孙扬 来源：孙扬频道
最近笔者亲自经历了招行某分行的储蓄卡和信用卡开卡的全流程。笔者即使对招行已经做了多次的研究，但是还是对招行零售金融业务经营基层的运营质量之高，感到异常的恐怖。
一、办卡过程和线上运营充分结合
（1）客户经理全程陪同办卡
我全程不用到招行柜面即可完成办理储蓄卡和信用卡业务。在招行网点前台有个引导专员，引导我和客户经理见面。客户经理是一个穿着招行网点制服的女生。客户经理使用PAD，全程陪同客户，指导我进行各种信息的录入和身份验证。在领取储蓄卡的时候，需要在智能柜员机，和远程客服互动验证身份，即可领取。
（2）办卡和使用APP强绑定
招行客户经理不仅仅是让客户填写各种信息申请储蓄卡和信用卡，会引导客户扫码下载招商银行APP操作储蓄卡，让客户下载掌上生活APP查询信用卡额度，在下载APP过程中会请客户输入客户经理的推荐码。
（3）使用招商银行APP和购买理财绑定
客户经理在指导客户办理储蓄卡的时候，会指导客户在招商银行APP购买朝朝宝产品，并领取奖励。朝朝宝是招行低门槛的零钱理财产品，综合7日年化利率为2.08%，可以用于支付消费。客户经理会引导客户通过支付宝APP，从他行银行卡向招行储蓄卡转账，并通过招商银行APP完成购买朝朝宝产品。
（4）开通信用卡和话费充值绑定
客户经理会通过支付宝APP的话费充值功能，引导客户使用招行信用卡对个人手机号进行话费充值50元话费。并引导客户通过招商银行APP为招行信用卡这笔50元消费进行还款。还引导客户通过支付宝APP从他行银行卡为该笔交易完成还款。
（5）通过招商银行APP领取新人礼品
招行客户经理并没有直接将开卡礼品提供给客户，而是让客户在APP上领取。在招商银行APP中有新人礼抽奖活动，礼品不多主要是牙膏、抽纸、洗脸巾等，客户在招商银行APP中点击抽奖活动之后，可以看到奖品，我这次抽到的是洗脸巾，可以现场领走。通过这个方式，可以让客户了解招商银行APP的相关权益。
（5）通过掌上生活APP领取开卡礼品
办理信用卡一般有开卡礼品，招行客户经理也没有将礼品直接给予客户。招行客户经理引导我打开掌上生活APP，通过新人礼品页面，选择自己要使用的礼品，并引导客户填写收货地址和电话，礼品将直接寄送到收货地址。本次我选的是一个笔记本背包。
（6）引导客户微信、支付宝绑定储蓄卡信用卡
招行客户经理还引导客户打开微信APP、支付宝APP，通过快捷绑定的方式（选择银行），绑定了招行的信用卡和储蓄卡，并通过微信支付的零钱充值0.1元的方式，完成招行储蓄卡和微信支付的连通验证。
（7）引导客户在招行APP上领取微信支付立减金
招行客户经理会引导客户在招行APP上，领取微信支付立减金，最小1元，最多8元，这个奖励，可以让客户更多的使用招行储蓄卡用于移动支付，增加储蓄卡的活跃度。
（8）理财风险测评前置到开卡阶段
招行客户经理在引导客户开卡使用APP的时候，在招商银行APP、掌上生活APP中，都要求客户完成理财风险测评。招行客户经理将这步骤设置在开卡阶段，对招行向信用卡客户、储蓄卡客户推荐购买理财产品扫除了障碍。因为，如果后面客户因为风险测评的麻烦，放弃购买理财产品，就是流量的损失。招行还会询问是否需要理财客户经理。
二、招行零售金融接触客户的第一波次的质量做的异常恐怖
（1）招行零售金融将开卡过程做的无与伦比。招行将开卡和APP促活场景充分结合，前置打通卡和消费、理财、支付等场景的连接。实现了开卡到APP用户、到场景用户的升级。
（2）招行客户经理全程辅助开卡和APP的各种初次流程。在填写资料、转账、充值、购买理财产品、绑定卡片等全部的流程中，招行客户经理不耐其烦，完成全部的操作。这个也很关键，招行客户经理协助操作，消灭了客户在各种新流程中因为体验或者不熟悉导致的流失。
（3）招行是将线下开卡流程和APP促活做的最好的银行。笔者体验过中国银行、工行、建行的开卡流程，都没有招行将线下开卡和线上APP结合的这么充分这么流畅。招行零售金融的线上线下融合做的异常恐怖。招行将接触客户的第一波次的质量做到了异常恐怖的优秀。
（4）招行线上线下各种权益都和具体的营销目标挂钩，一步锁定一步，体现了高超的引导艺术。打开招商银行APP有小权益，掌上生活APP领取信用卡开卡权益，购买理财产品领取微信支付立减金等。
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