中美保险产品体系存在较大差异，反映了两国保险业服务实体经济广度和深度的差距。从当前视角看，相比美国，中国保费收入来源高度集中在特定标的或风险上，均衡性差；保险产品应用场景狭窄，功能单一；保险必需品少，投保率低。从未来视角看，相比美国，中国保险产品分层较少，无法精准满足实体经济多样化需求；高端产品发展滞后，与保障需求的日益复杂不相匹配；时代特色不鲜明，无法为实体经济绿色化、数字化转型提供充分支持。我国应立足新发展阶段的国内需求变化，并借鉴美国一些好的做法，打造与高质量发展相匹配的保险产品体系。为此，可考虑优化当前保险产品分类和统计；划定重点发展的保险产品；强化政策支持，助力保险产品普及、升级和创新。
关键词：保险产品 比较 中国 美国
田辉，国务院发展研究中心金融研究所
