图：Camille Deschiens
前两天，读者给我报了个喜。
他花了1个月，把自己的商业房贷，转换成了公积金贷款。
把自己的利息负担，给降了下来。
贷款利率从6.37%，打低到了3.1%。
读者原本总利息还要26.2万多。转贷完了后，总利息只要11.6万。
省了将近15万！
哇，简直不要太爽。
这位读者来自开封。除了他，今年还有好几位读者和我报喜。大家都是成功地将商贷转成了公积金贷。
我一位深圳的朋友，也正紧锣密鼓的筹划这件事。
只等材料齐全了〜
二
商贷转公积金贷，并不麻烦。
或者说——
哪怕它再麻烦，也值得尝试的。
一般来说，大体就几步流程：
1)去公积金中心申请，等待审批通过。
2)通过了，自己找钱结清商贷，给房子办理解押。
3)办公积金贷款。
不同地方的政策要求，会略有差异。
读者办完转贷了后，可以直接用公积金的钱还每月的房贷。
“公积金还有余额，每个月还有进账...想想也挺美...房贷四五年内都不用从银行卡里划扣了”
确实很爽。
...
但，办理转贷，最大的问题并不是流程。
而是——
一些城市，把这口子给关了。
办不成。
要办理的话，建议先打本地的公积金电话12329（加区号）问清楚。
或者直接在本地的公积金官网，先查清楚。
三
有一个明显现象。
越是大城市，口子就关得越“死”。
像北京、上海、杭州、成都等等大城市，一律say no。
但武汉、长沙、重庆、兰州、贵阳..就可以。
长沙和兰州，甚至可以直接转贷，不需要先筹钱结清商贷。
真的是便民。
另外。
即便一个省内，不同城市政策也有差别。
同属浙江，嘉兴可以商转公，杭州不可以；
同属河南，开封、平顶山、鹤壁可以...郑州基本不可以。
同属陕西，汉中可以，西安不可以。
（读者说，陕西其它城市都可以，除了省会城市西安。供参考）
...
单独夸下深圳——
深圳是个特例，虽然是大城市，但深圳可以商转公。
深圳牛b！
四
之所以有这种政策差异。
本质上，和当地公积金是否“钱多”有关。
当交的钱多，用的人少，当地口子就有可能会放开。
当交的钱少了，用的人多了，随着公积金结余逼近红线，口子可能会关掉。
政策甚至阶段性地“变脸”。
像河南鹤壁，2021年，“因为个贷使用率超过100%，就临时关停了商转公业务。”
到最近又已经恢复了。
而贵阳这个月发布的文件，就提到：
“近两年来...结余资金无法及时满足不断增长的“商转公”贷款需求，因此出现“商转公”贷款排队时间长、放款速度慢的情况...”
说白了——
部分城市，商转公额度有限。
讲个先来后到。
所以如果当地操作窗口打开了——
越早操作，越好。
以上是查询了各地公积金官网，做的部分统计。
大家有新的实操信息，也可以在留言区补充。
还是那句话——
如果你有商贷，如果能商转公，那就应办尽办。
它省的不是小钱，是大笔白花花的银子。
每1个家庭，吃饭费用占家庭开销越低，生活水准就越中产；
房贷支出占比越低，家庭就越富裕宽松。
