近期，有增额终身寿险产品频遭监管部门要求停售，其中多为增额利率在3.5%的产品（保额的长期固定复利），这使很多投资者纠结：在利率持续走低的大环境下，这样的增额利率产品是否还值得购买？
停售的主要原因在于近期保险公司整体投资收益率下滑，要维持较高的客户收益率不易，容易造成亏损。但对投资者来说，复利3.5%依然优于绝大部分理财产品。以3.5%的年复利计算，20年后本金将翻番，40年后增长近7倍。
如此算下来，虽说相比过去的5%~6%来说有所降低，但在理财产品利率日益下滑的大环境下，3.5%的稳定利率依然十分可观，而且由于增额寿险这样的产品的持有期长，通常20~30年甚至更长，这使得复利效应更加明显。考虑到购买这样的产品，通常还会有一定的费差作为保障，整体来说确实具有较高的配置价值。
但是，我们也应更加审慎。
一是要关注产品的安全性，保险公司的偿付能力与信誉至关重要。
二是要关注产品的条款与规则，如果减保与退保的相关问题，也会影响配置价值。
三是要根据自身的实际需求，合理配置。
总的来说，3.5%的增额利率在当前市场环境下依然具有吸引力，但投资者需要权衡产品的安全性、条款的细节、以及与自身的需求匹配度。近期的产品停售事件也提醒我们，监管环境可能会进一步收紧，后续产品增额利率大概率会持续下调。因此如果有意购买类似产品，现在还是比较合适的时机。
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