比亚迪在规划接盘易安财险的同时，已做出发力新能源车险的战略规划——未来三年到五年内，依托新能源汽车数据优势，优化精算定价模型，为车主提供更便利的车险服务，在行业内为其它新能源车险经营提供借鉴
文｜丁艳
编辑｜杨芮 袁满
开启重整进程后不到三个月，易安财险迎来新东家——比亚迪。
5月9日，银保监会发布《关于易安财产保险股份有限公司变更股东的批复》公告，同意批复比亚迪汽车工业有限公司（下称“比亚迪”）受让易安财险10亿股股份，持股比例为100%。
近日，《财经》记者独家获悉，易安财险重整计划总体思路已出炉，重整后其将在允许的经营范围内，开展企业财产保险、工程保险、产品责任险、公众责任险、物流运输保险等多条业务线的直保业务和再保业务。
据了解，根据重整计划，比亚迪作为重整投资者，为7家原股东提供的100%股权支付对价为700万元；提供约5.47亿元用作债务清偿及填补易安财险的净资产；同时承接易安财险所有员工，并在后续增加30亿元资本金。
对此，《财经》记者书面采访比亚迪方面，截至发稿，比亚迪方面暂未有回应。
重整计划正在细化落地，据《财经》记者获悉，目前易安财险正在进行招聘工作，此次招聘以比亚迪内部招聘和市场公开招聘的方式同时进行，主要招聘销售副总、总精算师等职位。截至目前，易安财险掌舵者或未最终确定。
未来经营、发展规划落定
重整计划中，对于未来经营方案安排，《财经》记者独家获悉，首先，易安财险将申请车险经营资质，拓展机动车辆保险经营范围，在发展原有财险业务基础上推进新能源保险业务经营；其次，在客户触达方面，采用线上、线下相结合的方式，线下依托投资者比亚迪现有新能源汽车服务网络，线上通过易安财险自有网络渠道销售。
同时，在理赔服务层面，依托比亚迪现有新能源汽车服务网络和相关中介渠道，与头部保险机构建立战略合作关系，进一步提升理赔网络覆盖，为车主提供更好的理赔服务。另外，在新能源车损理赔方面，易安财险将依托股东资源具有成本优势，提供人力和职场资源支持，建立一支专业人伤理赔队伍，扩大各方面的资源协同。
未来的具体发展规划方面，《财经》记者独家获悉，未来易安财险发展将按照“三步走”计划来进行：
第一步，易安财险重整计划完毕后首年达成四项目标：（1）向监管机构提交车险经营资质并获得审批；（2）完成向监管机构进行新能源相关产品开发和报备；（3）建设新能源车险相关系统，包括销售、承保、理赔、财务、精算等；（4）建立头部保险企业战略合作关系。
第二步，易安财险重整计划执行完毕后一到两年中，首先，完成财险渠道和投资者销售网络对接和融合，充分发挥比亚迪渠道优势；其次，完成理赔和维修网络对接和融合，充分发挥车损险维修成本优势；同时，在投资者网络内部，部署一支专业的人伤理赔队伍，完善处理人伤案件能力。
第三步，未来三年到五年内，依托新能源的汽车数据优势，进一步优化精算定价模型，为车主提供更便利的车险服务，在行业内为其它新能源车险经营提供借鉴。
值得关注的是，目前比亚迪和易安财险在新能源车险经营方面的人才都较少。据一位接近比亚迪的知情人士坦言，比亚迪在保险方面、特别是新能源车险方面的人才其实较少，后续比亚迪还需要在易安财险董事长、总裁人选方面下功夫，担任这些职务需要思维较为活跃的人。同时，待新公司重整基本完成之后，易安财险或许将更名。
而从易安财险方面来看，其此前涉及车险方面业务也较少，对于新能源车险方面经验几乎为零。一位此前从易安财险离职人士对《财经》记者表示，车险承保对于易安财险方面问题不大，最重要的是后续服务该如何去做，期待比亚迪接手后，能够做出新能源汽车方面的专属产品。
公开资料显示，易安财险是国内四家专业互联网保险公司之一，其自2020年进入接管期。数据显示，截至2019年底，易安财险总资产13.12亿元，当年营业收入11.33亿元，其中保险业务收入10.5亿元，亏损1.66亿元。
从时间线上来看，2022年6月29日，银保监会批复同意易安财险破产重整；紧接着7月8日，易安财险以其不能清偿到期债务且明显缺乏清偿能力为由，向北京金融法院申请破产重整；7月15日，北京金融法院依法裁定受理易安财险提出的破产重整申请，并指定易安财险清算组担任管理人。
会否搅动新能源车险市场
像一条鲶鱼蹦入保险行业的比亚迪，车企和保险业如何看待？
据一位头部新能源车企经营人士对《财经》记者表示，比亚迪有销售渠道、资金和资源，未来新能源汽车主要比拼价格，目前新能源车平均保费比油车贵30%以上，如果比亚迪入主易安财险后能够控制车险价格，则更有利于汽车销售。同时，若比亚迪新能源汽车能够持续保持较高销量，后续服务能跟上，对于消费者肯定有益。
“新能源车险因出险频率高、需要及时救援等特点，所以理赔方面需要很多人力资源，比亚迪有众多经销商、售后网络和人力，可以满足该需求。”上述头部新能源车企人士如是表示。
马斯克在去年特斯拉三季度财报说明会上曾直言，“保险将成为特斯拉的主要产品，保险业务价值将占整车业务价值的30%至40%。”
在刚刚过去的伯克希尔·哈撒韦股东大会上，伯克希尔·哈撒韦公司董事阿吉特·贾因认为，现在汽车公司卖电动车保险并没有很多成功的案例，他认为，“他们”走得不会很远，竞争还是存在的。
伯克希尔·哈撒韦公司CEO沃伦·巴菲特亦认为，汽车公司自己做保险并不是一个新的想法，只是在电动车时代这个想法似乎落地的可能性要更大了。但实际上，这个想法要实施起来却很难，诸如匹配保险价格与风险之间的比例，特别是在风险管控能力上，车企可能还远远没有达到独立经营车险业务的能力。
从保险角度看，一位头部保险公司新能源车险负责人对《财经》记者阐述道，直营及网联化模式下，主机厂做保险可以直接触达消费者，利用保险的粘性，将客户完全锁在比亚迪生态圈，可以挖掘客户长期价值；同时，主机厂拥有更多车主数据可带来创新产品空间；另外，主机厂销售及维修服务网络网点可以快速接入理赔。
不过，上述头部保险公司新能源车险负责人亦表示，主机厂做保险亦存在劣势。首先，保险经营较为专业化，诸如承保、定价、理赔等专业化、数据化管理能力需要积累，同时需要系统配套能力；其次，单一品牌带来的风险集中问题。车企做保险，一旦出现赔付金额较高业务，如果车企自身保险公司都无法承保，其他保险公司或许也很难接受。另外，车企在保险专业人才方面较为缺乏。
另据一位保险业车险业务人士对《财经》记者坦言，前期对于车企入驻保险公司并不看好，因为当前车企类公司车险保费规模还未能够做到行业前20名，而互联网保险公司车险保费亦未能做到行业前20名。从当前数据推断，两者结合并不能得出乐观结论。
车车科技创始人张磊曾表示，车企入局车险业务三大挑战：首先是牌照，全国性保险代理牌照是车企开展车险业务的必备经营资质，同时需要设立区域分支机构才能满足属地化经营的条件，以顺利实现业务拓展。因此牌照获取对于车企来说只是“敲门砖”。
其次是服务网络。当下，中国车险数字化进程尚浅，本地化出单、结算服务随着车企服务市场范围不断扩大和下沉，是车险机构必备能力。
最后是系统搭建。为了实现车企在车机和移动端的车险业务开展，必须具备一套成熟的线上系统，具备报价、支付、出单、理赔、结算、管理等功能，同时实现与保险公司报价、核保核心系统的深度对接。
从车企入局保险业来看，诸如广汽集团持有众诚汽车保险53.553%的股份，一汽持有鑫安汽车保险72.5%的股份，吉利则持有合众财险33.33%的股权。此次，比亚迪全资持股易安财险，这对于车企来说还是首例，在业内引起高度关注，亦可以看出比亚迪对建设新能源生态圈的宏大愿景。
对于比亚迪接手易安财险后的经营成效方面，《财经》记者将持续关注。
(作者为《财经》记者)
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版面编辑 | 李郝钰
