专注于加密货币的美国银行Silvergate Capital Corp.计划逐步缩减业务并清算其银行，此前加密行业的崩溃削弱了该公司的财务实力，股价暴跌40%。Silvergate表示，在加密货币交易所FTX大幅倒闭后遭受损失，导致其股价在盘后交易中下跌35%，因此计划逐步结束业务并自愿清算。
总部位于加州拉霍亚的Silvergate是加密货币行业最受青睐的银行之一，其可怕的结果显示了FTX破产对数字资产行业的影响程度。FTX在未能覆盖客户提款后，于去年11月申请破产。该公司在一份声明中表示:“鉴于最近的行业和监管发展，Silvergate认为有序关闭银行业务和自愿清算银行是最好的前进道路。”“银行的清盘计划包括全额偿还所有存款。”该公司没有透露计划如何解决针对其业务的索赔。
Silvergate在监管机构的审查和司法部欺诈部门对其与倒下的加密巨头FTX和Alameda Research的交易进行的刑事调查中倒闭。尽管没有指控有不当行为，但随着该银行亏本出售资产并关闭其旗舰支付网络，Silvergate的困境加深了，该银行称其为加密客户服务集团的“核心”。
Silvergate银行的多个合作伙伴，包括Coinbase Global Inc (COIN.O)和Galaxy Digital等知名公司，上周都与其断绝了关系。Silvergate在一份声明中表示，已聘请Centerview Partners LLC为财务顾问，Cravath, Swaine & Moore LLP为法律顾问。
Silvergate一直是加密货币公司的两家主要银行之一，另一家是总部位于纽约的Signature Bank。Silvergate的资产刚刚超过110亿美元，而Signature的资产超过1140亿美元。破产的加密交易所FTX是Silvergate的主要客户。过去几个月，客户纷纷从Silvergate取出资金。今年1月，该行报告称，客户已提现逾80亿美元，迫使该行出售持有至到期资产以为挤兑提供资金，出售这些证券造成了7.18亿美元的损失。
参议院银行、住房和城市事务委员会主席谢罗德·布朗在一份声明中说:“今天，我们看到了银行过度依赖加密货币这样高风险、不稳定的行业会发生什么。”“当银行参与加密货币时，风险会扩散到整个金融体系，付出代价的将是纳税人和消费者。”
该公司3月1日告诉投资者，正在评估是否能够继续经营下去。根据美国联邦存款保险公司的网站，美国最后一家银行倒闭是在2020年，该网站列出了大流行第一年的四家银行。由于Silvergate是自愿清算的，监管机构没有将其计算在官方统计中。
消息公布后，Silvergate的股价在纽约盘后交易中一度跌至2.30美元。该股在2021年11月突破220美元。
美利坚大学法学教授希拉里·艾伦早些时候在国会就FTX问题作证时表示，该公司的倒闭可能“给银行带来更大的压力，要求它们证明自己与加密货币的交易是安全可靠的。”
参议员伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)是华尔街的批评者，曾警告加密货币对金融体系构成的危险，她表示，Silvergate的活动“即使不是非法的，也是有风险的”，该公司未能进行尽职调查。
她在推特上说:“作为加密货币的首选银行，Silvergate银行的失败令人失望，但可以预见。”“现在，客户必须得到完整的保护，监管机构应该加强防范加密风险。”
Silvergate倒闭的后果继续在加密货币领域产生涟漪。马拉松数字控股公司(Marathon Digital Holdings Inc.)终止了与该银行的贷款，将这家数字资产开采公司的债务减少了5,000万美元。币安首席执行官赵长鹏在推特上说，他的交易所是世界上最大的交易所，在Silvergate没有资产损失。
Silvergate于1988年开业，向工业客户提供贷款，文件显示，该公司经营的业务包括商业和住宅房地产贷款等传统服务。但在2013年，这家总部位于加州拉霍亚的公司开始寻求加密货币客户。
它的想法是积累与这些客户的服务相关的无息存款，然后将这些钱投入到它所称的保守投资组合中，包括在其他银行的有息现金、短期证券和“我们认为能产生有吸引力的风险调整后回报”的贷款。
以加密为重点的服务使客户能够通过该公司的专有平台转移资金，并将其发送给彼此以支付数字资产。该网络只处理美元和欧元；虚拟货币的实际交易并不是发生在Silvergate的系统上。
该行还经营着一家抵押贷款仓库业务，但在12月宣布，由于利率环境上升和抵押贷款量减少，该行将关闭该部门。
上周，Silvergate停止了Silvergate Exchange Network、其加密支付网络和最受欢迎的产品之一。该网络支持投资者和加密货币交易所之间的全天候转账，这与传统的银行电汇不同，后者通常需要数天才能结清。
Silvergate上周还表示，将推迟提交2022年的年度10-K，同时整理其业务的“可行性”。该公司披露，推迟提交申请的部分原因是监管部门即将展开打击，包括司法部(Department of Justice)已经在展开调查。Silvergate还将延误归咎于国会的调查，以及包括美联储(Federal Reserve)和加州金融保护与创新部(California Department of Financial Protection and Innovation)在内的银行监管机构的调查。
专门研究数字资产的投资顾问Lumida Wealth的首席执行官拉姆·阿赫卢瓦利亚（Ram Ahluwalia）表示，尽管传染风险很小，但考虑到Silvergate已表示将偿还储户，并拥有良好的贷款，Silvergate交易网络的损失令人失望。“这更像是加密货币关键基础设施的战略损失，”他说。
周三，联邦存款保险公司（FDIC）在被问及该银行的失败时拒绝置评，只是表示它没有监管该银行或控股公司。
随着加密货币业务的增长，Silvergate于2019年上市，并在招股书中告诉投资者，预计公司将向加密货币领域进行更大的转变。最终，截至9月30日，该公司的Silvergate Exchange Network帮助吸引了119亿美元的数字资产作为存款。
根据1月5日的一份声明，三个月后，在FTX因欺诈指控而破产后，加密存款逃离，留给Silvergate的只有38亿美元。FTX是其最大的客户之一，股价的突然下跌迫使Silvergate在证券到期前出售，损失惨重，侵蚀了其资本和流动性。
该银行的危机在3月2日加剧，当时投资者和商业伙伴被该行困境的最新披露吓坏了，纷纷撤离。Coinbase Global Inc.、Galaxy Digital Holdings Ltd.、Paxos Trust Co.和其他加密货币公司决定停止接受或启动通过Silvergate的支付。
Silvergate在周三的声明中表示，它正在“考虑如何最好地解决索赔，并保留其资产的剩余价值，包括其专有技术和税务资产。”
布鲁金斯学会(Brookings Institution)研究金融技术和监管的高级研究员克莱恩(Aaron Klein)说，最终的结果并不那么令人意外。“这里没有什么新东西，”他说。“几个世纪以来，短借长贷一直是银行倒闭的主题。”
华盛顿的联邦检察官正在调查该公司及其与FTX和交易公司Alameda Research的交易。今年1月，三名美国参议员向Silvergate询问有关其风险管理和FTX的细节。
在一份声明中，加州金融保护与创新部（California Department of Financial Protection and Innovation）表示，正在评估该银行是否遵守金融法律以及安全和稳健义务，并正在与相关联邦机构合作。
2022年，由于利率上升加剧了对经济衰退的担忧，加密货币行业价值超过1万亿美元。在2020年和2021快速增长后，比特币——迄今为止最受欢迎的数字货币——去年下跌了60%以上，给数字资产行业带来了压力。
美国加密货币交易所可能面临大规模集体诉讼
来源：金融虎网 作者：金泽
加密货币最新的麻烦可能是代表散户投资者对美国顶级加密货币交易所提起的大规模集体诉讼。
据福克斯商业看到的一份新闻稿，长期担任证券律师的汤姆·格雷迪(Tom Grady)，被称为美国领先的投资欺诈律师之一，正在准备对美国最大的加密交易所Coinbase、Robinhood、Kraken和其他公司提起诉讼。
格雷迪在新闻稿中表示，他对交易所的运营及其交易数字货币可能违反州和联邦证券法的行为展开了调查，其中绝大多数数字货币被SEC视为未注册证券，因此违反了联邦法律。格雷迪表示，交易所可能误导了投资者，没有向他们提供有关交易和拥有未注册加密货币的风险的不当披露。
格雷迪在新闻稿中表示:“我们认为Coinbase、Robinhood和其他交易所违反了法律，在其平台上购买加密货币的投资者可能有权追回这些损失。”
Coinbase和Robinhood没有立即回应置评请求，Kraken也拒绝置评，但过去这两家交易所都辩称自己的运营是合法的，他们不会为被美国证券交易委员会(securities and exchange Commission)视为未注册证券的货币交易提供便利。
新闻稿称，格雷迪通过他位于佛罗里达州坦帕的律师事务所，也在寻找Coinbase、Robinhood和其他交易所的客户，这些交易所在其平台上购买加密货币时遭受了损失，以分享有关其投资的信息。
自2017年美国证券交易委员会开始对各种提供未注册证券的加密公司采取执法行动以来，关于数字资产如何分类的辩论扰乱了加密行业。美国证券交易委员会认为，绝大多数数字货币被用于纯粹的投机或进行非法活动，如毒品销售和洗钱，它们与底层的区块链技术分离——一种仍处于发展阶段的业务交易方法，旨在为消费者提供更便宜、更安全、更高效的支付系统。
为了确定加密货币是否真的是一种未注册的证券，美国证券交易委员会采用了一种名为“Howey测试”的方法，该方法以1946年最高法院的一起案件命名，该案件决定投资合同是否必须在美国证券交易委员会注册。2020年，美国证券交易委员会对数字跨境支付公司Ripple的高管提起诉讼，指控他们销售代币瑞波币以帮助构建其平台。上个月，美国证券交易委员会起诉加密交易所Gemini和Kraken向客户提供未经注册的证券产品。
与瑞波币一样，几乎所有的数字货币都是未注册的，如果美国证交会在对瑞波币的案件中获胜，这个行业将面临全面的监管打击。例如，美国证券交易委员会主席加里·詹斯勒(Gary Gensler)曾表示，他认为大多数加密代币都被归类为证券，比特币可能例外，他认为比特币可以被归类为商品，因为没有中央实体控制资产，资产是由独立的所谓矿工创造的。
Ripple则辩称，出售瑞波币并没有违反证券法，并正在联邦法院与SEC进行抗辩。裁决预计将在未来几周内做出。
加密货币消费者维权组织召集散户投资者抵制SEC的打击
任何集体诉讼都肯定会加强对价值1万亿美元的加密行业的审查，该行业的价值大幅下降，并受到丑闻的冲击。所谓的“加密冬天”是由几家备受瞩目的加密公司申请破产引起的，比特币这种最有价值的加密货币的价格从历史高点下跌了50%以上。周三，陷入困境的加密货币银行Silvergate宣布将清算资产并关闭业务，这进一步压低了加密货币价格。
这是对这个新兴行业的最大打击之一，美国纽约南区检察官办公室最近起诉了曾经的加密超级明星山姆·班克曼-弗里德(Sam Bankman-Fried)，指控他在最近的内爆和破产之前，通过他的加密交易所FTX经营了一场庞氏骗局。
与在巴哈马运营的私营公司FTX不同，美国加密货币交易所Coinbase和同样从事加密货币交易的折扣经纪公司Robinhood都是总部位于美国的公司，并且都是公开交易的公司，因此被迫满足SEC的披露要求。
然而，格雷迪认为，通过促进本质上是未注册证券的数字货币交易，这些交易所实际上是违反证券法的关键参与者。
格雷迪从事证券法工作40年，因代理被华尔街公司剥削的散户投资者而闻名。他目前是佛罗里达州教育委员会主席，此前曾担任佛罗里达州金融监管办公室专员。
加密货币并没有成为许多集体诉讼的主题，因为大多数散户投资者认为数字资产不构成证券，而是像美元这样的货币。然而，格雷迪的潜在诉讼可能会为更多针对加密公司的诉讼打开大门，而关于分类的辩论仍在华盛顿继续进行。
Grady和Gensler一样，认为绝大多数加密代币都是未注册的证券，因此，通过将它们作为投资提供给客户，交易所违反了州和联邦证券法。
在SEC诉Ripple案中担任法庭之友的律师约翰·迪顿(John Deaton)表示:“这是美国数字资产监管缺乏透明度而引发和鼓励过多诉讼的又一个例子。”“当监管不确定性加上监管机构的反加密运动时，就会产生诉讼的温床。无论是代表受到SEC执法政策监管攻击的公司的白鞋辩护律师，还是破产律师，或者是集体诉讼原告的律师，我们将继续看到美国的诉讼混乱，进一步推动海外创新。”
