顶端新闻记者 郭世杰
春节后地产圈迎来一次“大地震”，首套房贷利率降至3.8%，提前还房贷成为热议话题。政策出台后，有不少市民反映抱怨各大银行关闭线上提前还贷通道，线下还贷还要预约，还款排队长则两三月，短则数周。
郑州市民留言质问提前还贷，却遭商业银行各种限制
作为早期购房者，郑州市民房先生在河南网上问政新平台——顶端新闻“我想@领导”留言，利率进一步降低，以前高利率买房的业主们忍不住提前还贷，却遭到一众商业银行的各种限制，有的提前还贷要排队几个月。“不禁要问问，银行限制市民提前还高利率的房贷是否违法?”
市民观察团成员：银行没理由阻碍
针对部分银行限制提前还贷这种情况，顶端新闻“我想@领导”市民观察团成员“毛二王”认为，这是个社会热点和焦点话题!在国家调低房贷利率情况下，银行限制市民提前还贷没有道理和法理!那么之前房贷利率居高不下的时期，银行是否拒绝过市民提前还贷呢?
市民观察团成员“阿牛哥说”则认为，“很简单的道理，而且有合同规定，银行没理由阻碍。”对于银行来说，房贷是一项长期稳定生息的优质资产，大量提前还贷，势必会对银行产生影响。但是，这不是限制市民提前还贷的理由，应该按照此前签订的合同执行，涉及到违约金和提前还贷的条件的，按照合同执行就行。有的银行关闭线上“预约还贷”功能，拒绝审批“提前还贷”申请，设置各种门槛，都是不合理的，不符合我们“以人民为中心”的发展思想。
市民观察团成员“水晶甜甜圈的啵啵鱼”评价称：提前还也不中?花钱也不自由了?
而市民观察团成员“汝州人不知道的汝州事儿”则表示：银行怕两件事，提前还和还不起。
律师回应：法律并未禁止提前偿还债务，银行限制提前还款的已构成违约
上海锦天城律师事务所(郑州分所)律师刘亚坦认为，依据《中华人民共和国民法典》第五百三十条规定：债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。可见，法律并未禁止提前偿还债务。
对于提前偿还银行贷款问题，如果贷款合同中约定债务人可以提前还款，则银行限制提前还款的已构成违约;如果没有约定可以提前还贷或者直接约定不能提前还贷，或以约定附一定条件下可提前还贷，这些情形应当按照法律规定和合同约定进行处理。此外，要注意禁止提前还贷的约定是否属于格式条款，也要注意约定提前还贷违约金数额是否合法合理。
河南九格律师事务所律师胡小松则认为，关于提前还贷问题需要从两个方面考虑：第一，从银行与贷款人的贷款合同角度来看，合同对于提前还贷都有比较明确的约定，一般情况下也有具体的时间要求。根据契约精神，银行作为合同相对方应当按照约定全面、及时履行自己的义务。如果银行单方面为了限制还款，而在办理时限、程序方面增加条件，应当视为银行的违约行为。
第二，从目前的大的社会政策环境考虑，因为房地产行业的暴雷、烂尾，为了重振消费者信心，房贷利率的下调政策影响下，大量的存量房业主都在考虑换贷，提前还贷的业务量激增。如果银行因为业务量过大，因为程序处理时间上的客观需求导致需要提前预约，这就属于客观上的履行不能或者说是不可抗力。
实地探访，郑州各大银行提前还房贷等待时间有变化
2月20日，顶端新闻记者向郑州各大银行进行打探，了解最新提前还贷政策。目前，郑州提前还贷难的问题确有缓解，已有部分银行进行优化调整，降低了提前还贷门槛，开放了更多还款渠道，预约等待时间也有所缩短，长则两三个月，短则当周可以办理，在还款渠道上，有的不用出门线上就能预约办理，自动扣款。
不同银行政策各有不同，还款难度也不尽相同，有的必须线下进行预约还款，有的不用出门线上就能预约办理，自动扣款。
虽郑州各大银行均已调整提前还贷政策，但仍有群众抱怨预约等待时间过长，以前很快就能办完。现在最长却要长两三月，短的也要一周，而且有些银行还要线下预约办理。
