近日，浙江湖州市的一位女士发视频称，自己去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。该事件引发网络热议，有人表示理解银行的做法，也有人认为这是多此一举。
据记者了解，对于办理单笔5万元以上存取款业务，金融管理部门有过相关要求，即银行要识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，不过这些要求很快又暂停。
目前各地银行办理相关业务的要求也不相同。2月7日，上海证券报记者实地走访中国银行、招商银行、上海银行等位于上海的多家营业网点，工作人员均向记者表示，目前大多数城市办理5万元以上存款尚不需要提供收入证明，带身份证直接办理即可。不过，工商银行一位电话客服人员告诉记者，根据相关要求，该行在河北、浙江、宁波、深圳的分支机构陆续将执行存款需求提供“现金来源”。
银行对客户尽职调查规则不一
近日，浙江湖州一位女士发视频称，自己去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。
该女士表示，柜员问她在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审问犯人，对此感到很不舒服，于是直接抽掉100元，存49900元，不仅几分钟就搞定，银行还送了一桶油。
对于银行了解储户资金来源，上海瀛泰（临港新片区）律师事务所主任翁冠星2月7日告诉记者，“商业银行有权审核存款资金来源，但是说明存款来源并不是储户强制性义务。”
今日，记者走访了上海的多家银行网点，招商银行工作人员查询后告诉记者：“目前在上海、杭州等地，存款5万元以上没有要求提供收入证明，带上身份证在网点柜台办理即可。”
上海银行的一位理财经理也告诉记者：“目前，存款5万元不需要客户填写信息或者提供证明材料。如果存款额超过50万元，我们在简单询问了解资金来源后，可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况。
上海银行工作人员正在办理业务 记者黄坤拍摄
对于大额现金存取业务，银行更为谨慎，要进行尽职调查。
“在湖州，客户在办理30万元以上大额现金存取业务时，需要如实填写《大额现金业务信息登记表》，并提供相应身份证件、大额现金用途或来源等真实性证明材料（如有）。”工商银行工作人员告诉记者，经柜面客服人员核验客户身份证件是否真实有效、审核登记要素是否齐全准确，后方可为客户办理大额现金存取业务。
存取款便利性不受影响
银行存款5万元以上需要登记资金的来源或者用途，并非“空穴来风”。
2022年1月底，人民银行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并拟于2022年3月1日起施行。该办法明确提出：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
“目前，这个管理办法还没有下来，没有收到通知。至于什么时候开始真正实施，我们尚不清楚。”2月7日，中国银行在上海的一家银行网点工作人员告诉记者。
记者黄坤拍摄
据了解，上述管理办法出台此规定，是为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。
不过上述办法很快搁浅。去年2月21日，上述发文的三部门公告称：上述办法因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。彼时，人民银行有关负责人称，办法发布后，一些中小金融机构提出，办法针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施办法。
另外，根据人民银行下发的《关于开展大额现金管理试点的通知》（下称“通知”），自2020年7月起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，试点期为2年。
根据上述通知，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。在试点地区如果客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。
“银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查，这是银行的责任，也是金融管理部门的明确要求。”招联首席研究员董希淼表示，对于大额现金存取款，可能会询问客户资金来源和去处，银行进行客户尽职调查一般不会给储户带来麻烦，不会影响办理业务的便利性。
