2月3日，银保监会有关部门负责人就金融服务实体经济最新质效、新市民金融服务最新情况等热点问题作出回应。
据披露，2022年末，银行业金融机构总资产379.4万亿元，同比增长10.0％。2022年全年，人民币贷款新增21.3万亿元，同比多增1.36万亿元，增速为11.1％。
经营指标方面，2022年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4％。2022年末，商业银行资本充足率为15.17％，较年初上升0.04个百分点。拨备覆盖率为205.85％，持续保持合理水平。
风险指标方面，2022年末，银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元，较年初增加1699亿元。不良贷款率1.71％，同比下降0.09个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为78％，保持较低水平。2022年，银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元，其中不良贷款处置2.7万亿元。
近年来银行不良资产持续攀升，为了改善银行资产质量，妥善应对风险，2022年以来央行与银保监多次强调要加大不良贷款核销力度。
2022年5月，人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，要求改进小微企业不良贷款处置方式。优先安排小微企业不良贷款核销计划，确保应核尽核。2022年7月，银保监统计信息与风险监测部负责人在发布会上表示，下一步，银保监会将深入研判分析风险，妥善应对不良资产反弹。2023年1月，银登中心印发《银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则》，单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围扩大，银行不良处置渠道拓宽。
政策支持方面，近期还有个别地区下发文件鼓励企业承接银行不良信贷资产。
1月30日，福建省漳州市政府印发的《漳州市加强金融支持实体经济高质量发展的若干措施》中提到，鼓励企业承接银行不良信贷资产。
“对企业通过司法拍卖取得我市工业用地、厂房、机器设备等银行不良信贷资产，且交易金额超（含）2000 万元的，由市级财政按该交易额的 5%给予奖励；通过金融资产管理公司转让方式取得银行不良信贷资产的奖励减半。该奖励在企业对地方贡献达200万元（不含该不良资产交易所产生的贡献）时给予兑现，单家企业奖励最高不超过200万元。”
据悉，目前银行处置化解的方法主要有四种：清收重组、自主核销、对外转让和不良资产证券化。
据行业人士介绍，近年来，商业银行统筹运用各种方式处置不良资产。包括加大核销，应核尽核，呆账核销金额增加，2017-2021年核销金额合计50805亿元，连续四年核销过万亿元；不良贷款批量转让市场上，资产包品种增加、结构变化，组包资产多样化；以物抵债增加，司法拍卖增多，破产重整分配多样化，使得抵债增多，抵债资产类型多样化。
银保监披露数据显示，截至2022年三季度，我国商业银行不良贷款余额上升、不良贷款率下降。2021年1季度开始已连续七个季度不良贷款余额递增，而不良贷款率则逐季下降。结合关注类贷款比例持续下降，说明商业银行不良资产的处置效率较高，银行不良资产风险有所释放。商业银行的整体资产质量有所提升。
从最新数据来看，2010年至2022年，银行业金融机构累计处置不良资产连续3年均超过3万亿，分别为3.02万亿元、3.13万亿元、3.1万亿元。
防范化解重大风险是金融领域的永恒主题。随着金融不良资产处置进入新发展阶段，新的形势和格局中各家银行又将如何应对，值得持续关注。
