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新华财经上海8月26日电（记者王淑娟）上半年，受国内外经济形势和疫情的双重影响，消金行业受到的影响不小。不过，头部消金公司陆续交出的半年成绩单依旧不错，在促进消费、践行普惠金融等方面发挥了积极作用。最新披露的数据显示，截至2022年6月底，兴业消费金融资产总额637.72亿元，同比增长22.48%；各项贷款余额628.12亿元，同比增长26.57%；上半年实现营业收入47.64亿元，同比增长23.15%；净利润11.50亿元，同比增长12.31%。
消费金融行业监管正不断细化，旨在引导该行业更加规范、高质量发展。今年以来，受疫情反复影响，消费市场受到不小冲击，消费金融公司的业务增长和风控都面临较大挑战压力。叠加不断加剧的市场竞争压力和严格的监管要求，如何进一步强化获客、风控能力，实现高质量、可持续发展仍是消金公司需要面对的首要问题。
行业竞争持续加剧
今年以来，在疫情冲击下，消费金融市场竞争持续加剧，市场分化重塑格局明显加速，持牌机构迎来新一轮融资潮。包括兴业消金在内的头部消费金融公司频频通过ABS、金融债、银团贷款等方式融资补血。统计数据显示，2022年上半年，兴业消金完成1单19.52亿元ABS和1单13亿元银团贷款发行工作，截至2022年6月末，公司银团贷款、ABS和金融债发行单数达18单、募集金额近300亿元。
业界认为，随着消费金融公司持续扩容，消费金融行业竞争不断加剧，作为主要竞争手段之一的贷款定价将逐渐下移，这对消费金融公司的成本管理能力提出了更高要求。因此，提升融资能力是消费金融公司顺应行业转型升级新趋势、保障经营灵活性的现实需要。
兴业消金几乎开拓了持牌消费金融机构的所有融资渠道。“今年我们继续加强流动性管理规划，灵活运用各类融资工具，在额度新增、创新工具应用等方面取得了新的突破，进一步提升资金来源的稳定性与多样性。目前，已全面覆盖消费金融公司可用的所有非资本属性的融资工具，构建起多元化、市场化的融资体系，并组建起一支专业的融资队伍，与全市场各类型出资人建立了良好合作关系，各项工具应用较为成熟。”兴业消金相关负责人说。
在银保监会批准成立的30家持牌消费金融公司中，兴业消金的规模、质量、效益均稳居行业前列。截至目前，兴业消金的展业区域已覆盖全国50余个主要经济发达城市，累计放款突破2100亿元，服务客户超过1400万户。
消费金融公司的盈利主要来源于利差收入，因此风控能力是消金公司的核心竞争力。据悉，在传统风控模式基础上，兴业消金持续加强智能风控系统建设，充分借助“人工”加“系统”的协同应用，大幅提高公司业务风险控制能力，为业务开展保驾护航。
另外，兴业消费金融将金融科技渗透到风控多个环节：在贷前调查环节，运用人脸识别、OCR技术识别借款人身份；在审查审批环节，借助外部信息，引入第三方数据排查借款人不良负面信息；同时，分析借款人信贷周期、负债结构及还款能力变化趋势，并融合外部信息，全面防范借款人信用风险。
创新金融产品加强服务新市民
今年以来，新市民金融服务成为金融机构扩展服务边界的新领域，政策的支持给了消金公司新的市场空间。持牌消金公司设立的初衷，就是向未能充分享受到传统银行贷款服务的社会大众提供适当的消费金融产品。消金公司的市场定位本就是下沉客户，与传统银行“客群互补、错位竞争”。实际上过去消金公司服务的客群里，有相当一部分已经是新市民。
据悉，兴业消费金融坚持纯信用、无担保的分期贷款业务模式，开发设计“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”三大产品体系，并发挥专属客户经理一对一联络对接的服务优势，为新市民提供便捷、易得的金融支持，有力满足新市民客群在衣、食、住、行、用方面的金融需求。
“兴才计划”重点关注新市民子女的教育问题，面向家长群体提供专门用于支持其子女学费、生活费和教育培训等方面的纯信用贷款。2022年“兴才计划”还进一步拓宽了服务范围，将在职人士参与非全日制高等学历教育纳入范畴，大专学历及以上的在职人士也可以申请“兴才计划”用于专升本、在职硕士等学历深造，拓宽就业通道。截至2022年6月底，兴才计划累计服务全国近4万户大学生家庭，累计发放贷款金额约14.3亿元，其中农村家庭占比超过65%。
而“立业计划”着眼于满足初入大城市的应届毕业生、青年白领等在进城、落户、就业过渡阶段的金融需求，为“新市民”客群解决“居不易”“租不易”的难题。截至2022年6月末，“立业计划”已为超过5.8万名客户提供了贷款支持，累计发放贷款金额8.48亿元。该计划目前覆盖上海、南京、苏州、杭州、福州、泉州、厦门七个城市，接下来还将进一步扩大范围，逐步推向全国更多一二线城市。
兴业消金相关负责人表示，科技赋能金融，为普惠金融的快速发展提供了更多可能性和可行性，有望打通金融服务的“最后一公里”。依托于大数据和数字技术，消费金融公司可以在传统的信用体系之外，扩展授信范围，向那些从来没有贷过款或者刚刚进入大城市求职的新市民授信和贷款，真正实现普惠金融的社会意义。
编辑：翟卓
