当前，受疫情和国内外因素叠加影响，我国经济发展面临的需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力加大，企业尤其是中小微企业经营困难增多。农业银行云浮分行（以下简称“云浮农行”）深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极响应监管部门支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、加大对实体经济的支持力度，全力支持困难行业和小微企业纾困发展，进一步做好金融支持疫情防控和经济社会发展工作，为云浮市高质量发展展现金融担当，贡献金融力量。
加大对疫情影响较大行业的金融支持力度
（一）重点支持困难行业。加大对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游、物流运输等接触型服务业，以及其他有前景但受疫情影响暂遇困难行业的支持力度，开展多种形式的政银企对接活动，针对该类行业小微企业积极拓展多元化信贷产品，2022年上半年相关行业信贷投放均实现正增长。
（二）安排专项信贷额度。单独设置普惠小微企业信贷规模，引导金融资源不断向科技创新、绿色、小微企业、“三农”等领域倾斜，大力支持疫情防控相关产行业小微企业的合理信贷需求，优先满足受疫情影响暂遇困难行业小微企业的增量资金需要，支持保障小微企业复工复产。截至2022年6月末，云浮农行普惠领域贷款比年初增加50215万元，增速27%，高于各项贷款增速18个百分点。
（三）提供优惠贷款利率。对于投向疫情防控相关行业企业、专项支持疫情防控的贷款，以及投向受疫情影响暂遇困难行业小微企业，实施优惠贷款利率，进一步降低小微主体生产经营成本。今年以来，云浮农行积极走进企业、商圈、社区等，深入开展“送金融知识下乡”、“支付降费 让利于民”等主题宣传活动，既向群众宣传了金融知识，又让小微企业享受政策红利，及时纾难解困，助力我市实体经济发展。2022年6月末，云浮农行普惠型小微企业新发放贷款加权平均利率为4.15%，比上年度同期下降15BP。
（四）优化线上服务渠道。充分运用“普惠e站”小微企业一站式服务平台、企业网银、企业掌银等线上渠道，结合线下服务，方便小微企业开户、贷款申请、业务签约，满足客户多样化需求，提升小微企业服务水平。
加大对小微企业受困群体的金融支持力度
（一）支持首贷小微企业。积极推进小微企业“首户e贷”业务，强化对小微企业的首次贷款支持，加大支持小微企业的覆盖面，打通小微企业“融资难”堵点，提升小微企业的信贷获得性。截至2022年6月末，云浮农行累计发放首户贷金额41585万元。
（二）积极落实延期还本付息政策。一是在贷款到期前两个月开展信贷客户回访工作，对小微企业信贷客户，充分运用“续捷e贷”产品对接，积极推广主动授信、随借随还、无还本续贷模式，减轻企业资金压力。二是对受疫情影响较大、存在临时性经营困难，确有还款意愿和吸纳就业能力的小微企业，通过提供展期和宽限等方式给予支持。截至2022年6月末，云浮农行累计办理延期还本付息（无还本续贷、展期、还旧借新）业务244笔金额4894万元，惠及174户小微企业和个体工商户。
（三）全面落实减费让利。贯彻执行小微企业减费让利政策，小微企业及个体工商户单位结算账户基本服务费“能免尽免，能减尽减”；办理小微企业信贷业务，不收取抵质押登记费及抵质押品评估费。截至2022年6月末，云浮农行累计减免金额超500万元，惠及8000多家小微企业和个体工商户。
加大对重点领域贷款客户的金融支持力度
（一）聚焦重点领域客群。围绕国家政策导向，加大对绿色信贷、先进制造业、战略性新兴产业、基础设施、科创等重点领域客户的信贷支持，主动对接先进制造业、制造业产业园区，积极支持“专精特新”小微企业。
（二）积极出台专项产品。针对科创型小微企业的经营特点，创新出台科技贷、专利e贷、知识产品产权质押贷款等专属产品，以客户的创新能力、科技水平、发展前景作为评判标准，满足科创型小微企业的特定融资需求。截至2022年6月末，云浮农行累计向科技型企业发放贷款金额36118万元。
石材工业是我市的经济支柱，目前全市共有石材小微企业超6000家，受疫情影响，不少小厂家在压力之下出现经营困难。为支持石材小微企业渡过难关，云浮农行根据上级行“助业e贷”的相关规定，针对我市石材市场小微企业的特点，创新推出免担保纯信用的“石材e贷”产品，贷款额度单户最高可达100万元。云浮市某石材销售部，长期从事销售工作，2020年初受新冠疫情影响，该厂自春节放假后接近一个多月处于停工状态，生产计划被打乱，出现了资金周转困难；在云浮农行的支持下，销售部负责人李老板办理了“石材e贷”50万元，解决了该厂的燃眉之急；罗沙的张老板是前几年来云浮经营石材的外地人，所经营的石材品种，进货价格最便宜的时间是春节前，但由于年末要结算工人工资等各项支出，企业自有资金不足以储备更多存货，他一直想通过向银行融资来支付货款，但由于其在本地暂未购有房产土地等固定资产，无法提供抵押担保，当得知云浮农行可以为石材小微企业主提供50万元免担保贷款后，终于有资金在原材料价格较低时进行储备，张老板对云浮农行支持小微企业的措施连连点赞。截至2022年6月末，云浮农行已累计投放石材e贷款近3000笔，余额超过1亿元。
（三）加大信用贷款投放。充分运用小微企业纳税、结算、资产、代收代付、政府采购等专属场景，确定小微企业目标客户，以“微捷贷”、“政采e贷”等产品，为小微企业提供全线上、全信用的信贷支持。截至2022年6月末，云浮农行普惠型小微企业信用贷款占比为43.4%，比年初上升6个百分点。
（四）推进金融服务乡村振兴。云浮农行服务乡村振兴重点产品多达数十种，其中针对农户个体工商户、种养殖户等小微企业主的重点产品为惠农e贷。为全面推进金融服务乡村振兴工作，云浮农行组织对网点人员进行重点产品培训，周六日组织人员深耕乡村，了解农户个体工商户、种养殖户等的需求，大力推进农户信息建档工作，向有信贷资金需求又无法提供抵押担保的客户办理惠农e贷，最高金额为30万元。该产品具有纯线上、免担保、放款快等特点，无需客户到营业网点，仅在手机上即可办理，极大地方便了客户。截至2022年6月末，云浮农行已在120个行政村开展农户信息建档工作，为4600多户农户进行了建档，惠农e贷余额2.36亿元。
下阶段，云浮农行将结合“我为群众办实事”实践活动，在深入推进纾困系列措施落地见效的基础上，重点围绕“敢贷愿贷、能贷会贷”，持续提高小微金融服务水平。一是完善“敢贷愿贷”工作机制。坚持党建引领，把普惠金融作为“保就业、保民生”的重要着力点，增强做好普惠金融工作的使命感和责任感；持续完善专项资源配置、绩效评价、尽职免责机制，为解决小微企业融资难题做好充分保障。二是增强“能贷会贷”服务能力。把数字普惠作为主攻方向，推动小微信贷与金融科技深度融合，加快产品、流程、管理工具创新与应用，提升融资服务便利性、精准性与直达性，让普惠金融更好地覆盖实体经济。
