7月8日，平安银行与IDC联合编写的《中国开放银行白皮书2022》（以下简称《白皮书》）正式发布。这也是今年继举办2022星云开放联盟大会后，平安银行在开放银行领域的又一动作，旨在分享近年来在开放银行领域的建设思路和成功经验，强调搭建开放互联生态体系的价值，为银行与合作伙伴共同提升服务实体经济的能力和水平提供参考。
近年来，金融业积极利用数字技术优化金融产品，创新服务模式。其中，开放银行作为转型升级的有力支撑，正成为国内外银行业和金融科技行业关注的热点话题。
开放银行是以商业银行为构建主体，通过连接技术平台，使用标准化的API、SDK等技术工具，将银行数据与金融服务等资源开放给合作伙伴以及B端与C端用户，以实现充分的数据、应用程序和运营经验共享，为各参与者的高效运营与决策提供支撑，进而形成生态共建、共生共赢的业务创新范式。
据《白皮书》分析，目前，开放银行在赋能实体经济发展的过程中遇到了一系列问题，比如，对实体经济行业用户的业务模式、金融需求理解程度不够，缺乏基于开放银行的成功实践与运营经验等。究其原因是尚未建立起一个覆盖度广、系统化强的生态体系。针对挑战，《白皮书》提出，破局之道在于探索出一套政策引领、模式创新、根植场景、共建生态的成功实践。
作为开放银行的核心建设者，银行需要围绕实体经济需求进行模式创新。随着数字技术在银行业务的应用，银行需要在保证对公业务平稳发展的条件下升级风控模式，加速数据开放，对接企业数字化系统，从而实现模式创新。
企业场景是根本，银行需要通过开放银行的建设将自身业务融入场景当中。银行应深入了解企业各个业务场景的运作模式、场景相关的业务流程以及每一个流程背后的潜在金融服务需求，进而通过开放银行对接企业各类场景中的具体业务流程节点，为企业提供强针对性、高敏捷性和广覆盖性的金融服务。
通过开放银行赋能实体经济并非某一家银行的责任，需要不断完善生态体系、持续优化赋能路径，让各个参与方充分协作，共同为实体经济提供有效解决方案。
首先，开放银行通过API、SDK、H5等方式可以将金融服务嵌入到各类应用场景与业务场景；其次，需要通过搭建大数据平台进行数据治理，保证数据共享安全，提升数据应用水平；此外，还应与生态合作伙伴密切合作，在开发过程持续集成与持续交付，通过敏捷的应用架构与开发模式来满足快速变化的用户需求。
平安星云开放联盟是平安银行在支付结算、物联网和数据建模等优势基础上，升级开放银行服务，搭建的一体化开放互联生态体系。通过整合金融资源、客户资源为合作伙伴提供丰富的标准化产品、公正的收益共享机制，服务海量B端、 C端客户，实现能力的快速输入及变现，实现合作伙伴、用户、银行共建共赢。
截至目前，平安星云开放联盟已联合超200个大型服务商及互联网龙头平台伙伴，直接服务4万核心客户、2000万小微企业平台商户，提供一系列数字化综合金融服务。《白皮书》分析，平安星云开放联盟一个重要的发力点就是聚焦小微企业，传输企业授权数据，成功实现基于数据帮助企业获得金融支持、加快企业数字化转型的双重价值。（经济日报记者 李景）
