摘要
县城，是众多农商银行总部所在地；县域，也是农商银行业务覆盖和沉淀区域。把握以县城为重要载体的城镇化建设契机，根据县城功能定位，因“县”制宜，优化业务结构，做好匹配的特色金融产品创新，支持县域实体经济在县城功能定位下的高质量发展，对农商银行深耕县域、行稳致远意义深远。
近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于推进以县城为重要载体的城镇化建设的意见》（以下简称《意见》）。《意见》提出，到2025年，以县城为重要载体的城镇化建设取得重要进展，县城短板弱项进一步补齐补强，一批具有良好区位优势和产业基础、资源环境承载能力较强、集聚人口经济条件较好的县城建设取得明显成效，公共资源配置与常住人口规模基本匹配，特色优势产业发展壮大，市政设施基本完备，公共服务全面提升，人居环境有效改善，综合承载能力明显增强，农民到县城就业安家规模不断扩大，县城居民生活品质明显改善。再经过一个时期的努力，在全国范围内基本建成各具特色、富有活力、宜居宜业的现代化县城，与邻近大中城市的发展差距显著缩小，促进城镇体系完善、支撑城乡融合发展作用进一步彰显。
这是中央擘画的未来五年县城发展宏伟目标，也是令人神往的城镇化长轴画卷，更是农商银行在城镇化建设中实现自身高质量发展、谱写县域发展新篇章、实现自身新跨越的重要机遇。
为什么是县城？
城乡融合发展，关键支撑是县城；新型城镇化建设，需要发展县城；县城产业配套，需要壮大县城；扩大内需，刺激消费，需要县城支撑；提高人口承载力，增加就业岗位，同样需要发展县城。县城的发展，承载了众多使命和期望，以县城为重要载体的城镇化建设自然蕴含着丰富的发展机遇。支持以县城为重要载体的城镇化建设，根据县城功能定位，因“县”制宜拓展业务，对农商银行增加信贷投放，提高本地市场占有率，巩固县域市场地位具有不言而喻的重要性。
《意见》对县城的分类，为农商银行下一步因“县”制宜，稳步发展，指明了方向。《意见》指出，全国现有县城将根据功能定位，分为大城市周边县城、专业功能县城、农产品主产区县城、生态功能区县城、人口流失县城等五类。不同功能定位的县城，未来的发展方向将各有侧重，这种侧重将要求农商银行根据所处县城功能定位，抓住以县城为重要载体的城镇化建设契机，立足本地资源禀赋，走出特色发展之路。
对于身处大城市周边县城的农商银行而言，大城市辐射力强，周边县域经济基础好，县城产业与大城市产业互为补充，密不可分。尤其是，不少大城市扩张速度快，周边县城容易融入大城市发展框架。因此，处于这些县城的农商银行，体量较大，实力更强，可以在支持承接大城市产业、安居所承接的城市人口、配套支持大城市产业链等方面，多做文章。其中，产业链金融大有可为，值得农商银行深入挖掘，做出特色。
对于身处专业功能县城的农商银行而言，应抓住本县大力培育发展特色产业、做大做强支柱产业的契机，倾斜信贷资源，开发专门的信贷产品，精准对接，通过金融支持，让诸如旅游资源优势明显的县，发展成为旅游大县，让地处边境、拥有交通便捷优势的县，发展成边贸大县，等等，实现县城专业功能的提升。由于支柱产业和特色产业通常集聚了当地主要资源和人口，产业链条长，专业特色鲜明，市场空间大，金融需求强烈，因此，更专业的金融支持，不仅有助于县城更充分释放专业功能，也能让农商银行更好融入县域经济发展大局。
对于身处农产品主产区县城的农商银行而言，支持农产品主产区发展，不仅是为了稳产保供，也事关粮食安全，凸显的是农商银行作为县域独立小法人的使命与担当。因此，农商银行应当紧跟农业现代化步伐，让信贷活水更多流入智慧农业、数字农业、现代农业、康养农业、有机农业、订单农业、特色农业、休闲农业等新业态，通过提高农业生产科技含量、延伸农业产业链条、提高农产品产量和质量，为保障粮食安全、促进农业农村现代化提供坚实的金融支撑。
对于身处服务生态功能区县城的农商银行而言，“生态”和“绿色”是农商银行的底色，在业务拓展中，要立足“绿水青山就是金山银山”的绿色发展理念，在清洁能源和环境修复等方面，创新金融产品，通过大力发展绿色金融，助力农业绿色发展，为保护修复生态环境、筑牢生态安全屏障提供支撑。
对于身处人口流失县城的农商银行而言，虽然面临的困难不少，但在大力培育接续替代产业发展方面，仍大有可为。人口流失通常跟资源枯竭、产业萧条紧密相连，而接续替代产业的培育发展，则是资源枯竭型县城的经济转型支点，农商银行应当围绕这一支点布局业务，精准滴灌，推动人口流失县城的产业转型，用更好的产业发展留住人，吸引人。
以县城为重要载体的城镇化建设，将从根本上推动县城基础设施面貌焕然一新。城市防洪排涝、老旧管网、破旧小区、交通设施的改善和完善，将极大提升城市支撑能力和承载能力，增强县城魅力和吸引力。县城产业发展了，更适宜人居住了，外出打工的人就会回来，乡村产业发展就有了更多能人，信贷需求也会大幅增长。而返回县城的人们，要买房，买车，买家具，又会拉动消费贷款需求；夫妻店，路边摊的增加，同样会让小额信用贷款需求土壤更加肥沃；县域生态修复，更会推动绿色金融发展。总之，县城是农商银行赖以生存的地方，县城的发展给农商银行带来更多将业务做精做深做专做透的机会，农商银行应因“县”制宜，用特色化金融服务满足以县城为重要载体的城镇化建设需求，助力县域经济更好发展。
