目录
一、赋能中高净值养老传承 泛华保险金信托高客服务“升档提速”
二、以科技为抓手，抗疫信托先行……在沪信托公司全面助力复工复产
三、“家虽小，信相托”：中航信托推出房屋交易保障服务信托
四、中海信托：多措并举为小微企业提供金融服务
赋能中高净值养老传承 泛华保险金信托高客服务“升档提速”
来源：中国银行保险报 2022-5-17
改革开放历经40多年，中国“创一代”已经积累了较多的家庭财富，且正逐渐步入养老与私人财富代际传承的年龄阶段，这些在先富起来的中高净值群体逐渐涌现出强烈且多元的财富管理和家庭资产配置需求。
泛华控股集团董事长、CEO胡义南认为，这意味着以养老与家庭资产配置为主要特征的保险大时代已经来临，未来的代理人不是在销售保险，而是将保险产品作为防御性资产，植入到客户的家庭资产配置中。
保险金信托成为中高净值人群的“香饽饽”
在财富管理上，中高净值人群往往会选择保险、信托、基金等多种金融工具实现资产配置咨询与服务。
胡润百富董事长兼首席调研官胡润认为，在财富风险管理上，保险具有不可替代的优势。除保险外，近年来旺盛的财富传承需求推动了信托业产品与服务的进一步迭代发展，中高净值人群对于信托的关注度明显提升。
在此背景下，兼具保险和信托双重优势的保险金信托，作为一种新型财富管理工具受到了中高净值人群的广泛青睐。保险金信托具有财富传承、财富增值、风险隔离、税务筹划等功能，收益杠杆高、设立门槛低、惠及受众更广，能够达到1+1＞2的效果。
愈发强烈的市场诉求预示未来保险金信托将呈现井喷式发展，在寿险行业稍显萎靡的环境下，保险金信托也为保险公司与保险中介公司扩宽了服务边界与利润增长点。近期，中国信托业协会发布《2021信托业专题研究报告》显示，2020年，开展保险金信托业务的保险公司超20家。发展至今，加入赛道的玩家将越来越多。
对于早在十年前瞻性地思考与挖掘中高净值人群财富管理与家庭资产配置需求的泛华控股集团而言，早早布局的保险金信托高客服务模式已经开始展现出可观成效。
2021年至今，泛华已成功对接保险金信托设立数百单。仅2022年第一季度，千万级别大单数量就已突破两位数。这是泛华保险金信托高客服务有效撬动中高净值客户财富传承、家庭资产配置需求的直接体现。
团队专业化转型迫在眉睫 赋能高客品质服务
千万级大单频出，除了真正触及中高净值高客的核心财富风险管理需求外，亦得益于泛华控股集团持续升档提速的落地举措。
泛华控股集团董事长、CEO胡义南认为：“资产管理能力与长期客户价值将成为未来保险公司的核心竞争力，但目前中高净值人群财富管理的供给端依旧有很大的市场空白，主要体现在当前市场上较多的是配置单一类型产品的金融机构，缺乏具备高度专业理财规划知识和经验、专门服务于中高端客户综合资产配置的私人理财服务团队。”
由此看来，协同各类金融服务为一体，提供家庭资产配置方案，已成为当前金融服务机构的重要课题，也是对业内一线理财师与团队专业能力的严峻考验。
在行业规范监管趋严、寿险行业震荡的背景下，保险代理人规模出现收缩，行业正处于专业化转型的十字路口。
一方面，市场广大新兴中产和大众富裕家庭需求端的多元化与高要求倒逼业内服务团队升级提质；另一方面，代理人在未来职业追求的道路上，选择专业化转型也更能够实现其从业尊严与事业价值，通过优秀的平台，进一步发挥自身优势与影响力。多方因素推动了保险服务团队要向更专业、更精英的理财师组织进化。
在专业化团队搭建方面，泛华加大投入专业化团队的搭建，开展FOC（家族财富规划师）孵化营，提供行业专家顾问授课，构建科学培训体系，提供权威机构认证，成长反馈保障等高水平的人才培养体系，赋予理财师渠道知识、能力与资质。
今年第一季度，泛华已在全国范围内面向10万P等绩优代理人，开展FOC孵化营培训共12场，覆盖全国理财师学员达1800余人。培训要求代理人增强对政策形势、金融市场的了解，提升财富管理专业技能与高客服务意识，与客户构建信任的长期服务关系，陪伴客户全生命周期与财富周期的旅程。
3R模式与家办成为泛华高客服务“杀手锏”
实际上，内部培优对专业团队的升级作用有限，原因在于家庭资产配置服务通常涉及多类金融知识，甚至医疗、法律等交叉领域专业知识，“全才”的培养难度较高。
对此，泛华认为，需要吸引不同行业的精英加入保险行业，如研究生、博士生、律师、会计师、税务师等。而聚焦高客服务实现的高收入，也将成为驱动更多精英人才快速进入保险行业的影响因素之一。
除培优增优外，还需为精英展业提供专业经营的后援平台。泛华通过搭建“1+1+N”专家辅助模型，整合险企产品服务各项资源，深度捆绑保险、家办等内外部专家库，由专业顾问团队提供解决方案支持。
协同AR（客户经理）、SR（方案经理）、FR（交付经理）三方人才能力，泛华推行“3R”行销模式，完全覆盖客户对接、资产配置规划与解决方案设计、保险金信托的设立、交付与售后等关键环节，助力精英面向中高净值客户，开展保险金信托对接等管家式全方位家庭资产配置服务。
另一方面，为围绕高客提高服务的时效和质量，泛华以包含多元业务场景和服务内容能力的家族办公室，赋能服务高客家庭甚至家族。
为确保家办将保险金信托高客服务落到实处，泛华目前在全国范围内举办高客家办财富私享会40场，定向邀约企业主、高管、律师或会计等高知专业精英人士核心高客出席参与。通过私享会增强客户黏性，一对一咨询解决参会客户的财富管理难题。从家庭资产配置方案咨询到落地实施，泛华提供全流程一站式服务，高效地撬动大额保单的落成。
需求旺盛、供给升级、服务创新的多管齐下，为保险金信托高客服务的未来发展创造了广阔的想象空间，中高净值人群财富管理的市场争夺战将愈演愈烈。在激烈的角逐下，泛华将持续通过组织发展与模式创新，赢得中高净值客户的信赖，全面推动家庭资产配置服务的价值实现。
以科技为抓手，抗疫信托先行……在沪信托公司全面助力复工复产
来源：国际金融报 吴林璞 2022-5-17
疫情无情人有情。信托公司持续发挥自身金融业务优势，积极支持受疫情影响的民营企业和小微企业的融资需求，帮助企业度过难关，顺利复工复产。
5月17日，记者获悉，今年3月份以来已有多款抗疫信托成功发行。其中，作为聚合平台和功能载体，慈善信托既可以引导、挖掘和撬动客户慈善捐赠需求，为爱心客户牵线搭桥、对接资源，帮助落实物资捐赠，也可以及时对一线医疗人员及养老院老人给予帮助。
与此同时，对于金融机构的日常运营来说，科技作为助力打赢疫情防控阻击战的“抓手”，其重要性不言而喻。
有在沪信托公司从业人士告诉记者，疫情暴发以来，公司通过及时启动“现场+居家”业务运营保障方案，利用“云端”技术开展7×24小时全时段、不下线、无接触的高效金融服务，全力践行客户优先原则，并全面确保业务连续性。
抗疫信托成功发行
记者从中国信登处获悉，为确保我国信托登记系统等基础服务平稳连续运行，中国信登工会主动协助落实最小化现场办公人员闭环管理，积极协助解决居家办公方面的突出困难。
此外，还全力支持“长安宁?同心聚力抗疫9号集合资金信托计划”和“紫金信托?厚德博爱抗击疫情医务关爱慈善信托”等抗疫信托成功发行，目前已募集抗疫资金近1.1亿元，坚定不移地扛起我国信托行业基础设施的使命担当。
与此同时，中国信登广大党员干部职工充分发扬伟大抗疫精神和志愿者精神，先后有30余位同志主动参加社区志愿者服务，挺身而出，争当上海抗疫一线最美“逆行者”。
据上海信托方面透露，面对疫情，其积极发挥信托本源优势，搭建慈善平台，精准对接疫情防控部门及医疗机构需求，发起设立“上善系列——筑堤护航关爱行动慈善信托”，募集资金235万元，已逐步发放到位约200万元。
资金主要面向上海市疾控中心、公共卫生临床中心以及多家医院内参与疫情防控工作的一线人员，包括在方舱及指定医院进行疫情诊疗工作和维持医院疫情下常规门急诊的医护人员，以及参与病毒学检测、流行病学调查、疫情防控综合协调等各领域的专业人员，共逾800人次送上爱心。
此外，上海信托还通过“上信上善”慈善信托，积极驰援全市近百家养老院，采购物资捐赠浦东养老院和护理院超过1500名老人。
提升企业融资便利
另一方面，疫情以及防控政策带来办公、尽调、市场营销和面签工作的效率下降，可能会增大信托公司的经营难度。
为确保疫情期间公司信托业务的正常开展，中海信托出台防疫期间远程尽调、视频签约机制，加强远程无接触服务，在风险基本可控的前提下，规范了疫情期间项目远程尽调和面签的操作办法。
与此同时，为帮助产业链上下游中小微企业解决流动资金紧张等问题，中海信托通过供应链金融业务为企业纾困。作为发挥中国海油优势服务企业的产融结合产品，中海信托的供应链金融业务以应收账款融资、订单融资等方式，加大对产业链中下游中小微企业的信贷支持，进一步优化供应链融资服务产品和流程，为企业提供方便快捷的供应链融资服务。
面对疫情，上海信托在合法合规、严控风险的前提下，积极通过资产证券化业务支持受疫情影响的民营企业和小微企业的融资需求，提升小微企业融资便利性。
上海信托方面表示，公司积极牵头为涉及物流运输货车贷款的汽车金融公司向中国人民银行和银保监会申请发行疫情纾困专项ABS（资产支持证券），积极响应中央支持中小微企业和实体经济的货币政策，通过疫情纾困货车贷款专项ABS，快速精准地将政策支持传导给物流运输领域，从金融供给的角度，有效促进疫情封控期间物流保供。
“此外，自4月以来，上海信托已陆续发行多单以小微企业经营性贷款为基础资产的ABN（资产支持票据）业务，向受困小微企业持续提供资金支持，并预计在本月进一步提升发行规模。”上海信托方面告诉记者。
科技手段纾困解难
发展普惠金融业务，可以有效支持民营中小微企业度过难关，支持企业复工复产。3月末，因上海疫情管控要求，各区逐步实施封控，中海信托利用提前布局的科技手段，持续支持小微企业发展，3月累计向502位小微企业主发放小微贷款2.64亿元，占一季度总放款量的42%。
在小微金融业务板块，中海信托方面表示，将根据受疫情影响暂时失去收入来源的个人和中小微企业的实际情况，采取延长宽限期、减免罚息、调整征信报送、降低综合成本等灵活措施，减轻借款人付息与还本压力，切实发挥金融在助力借款人度过疫情难关方面的作用，为企业尽快复工复产提供支持。
上海借款人陈女士（化名），在申城经营着一家百货店，因疫情管控要求，店铺暂停营业，于是陈女士向中海信托申请延后归还最近一期的利息。在收到其申请后，中海信托第一时间向她核实情况，在陈女士提供了因疫情影响的相关证明材料后，迅速制定了适当延后还款的方案，切实减轻了陈女士的还款压力，让客户心中充满温暖。
疫情无情人有情。中海信托方面表示，将持续发挥自身金融业务优势，解决小微企业主的实际困难，帮助更多人走出疫情带来的困境。
针对近期资本市场出现波动等情况，上海信托方面表示，公司加强投资配置、合理调整持仓，投研板块及海外业务板块为业务合作伙伴和公司业务部门提供全天候在线的全球市场分析、产品组合设计和外汇政策咨询的“融智”支持。此外，注重投资者陪伴和心理关怀，常态化开展云上投资者教育陪伴活动。
“家虽小，信相托”：中航信托推出房屋交易保障服务信托
来源：中国财经观察网 2022-5-17
继社区基金会管理服务信托和物业管理服务信托后，中航信托在涉众性资金服务领域再出新成果，联合北京小数点科技有限公司推出双受托制房屋交易保障服务信托。
双受托制房屋交易保障服务信托通过发挥信托制度优势，利用信托独立托管、风险隔离、财产监督、支付结算等功能，保证房屋交易中的资金安全性，保障房屋交易当事人的合法权益。同时，相较于目前其他监管形式更具“服务属性”。
场景筹划解决交易痛点 双受托人模式保障多方权益
卖方恶意骗款、房款交付后不配合过户、发生纠纷后无法退回房款;买方违约中止交易、迟迟不支付全款……
根据调研数据，全国二手房交易套数近5年年均约450万套，年均交易金额约6万亿元，市场交易活跃。但二手房交易涉及权属、大额资金交付等情况，在交易的同时亦伴有较大风险，因此市场对资金监管提出更高要求。
中航信托聚焦二手房房屋交易领域存在的显著痛点，以二手房交易资金监管为基础，推出场景筹划下的服务信托创新业务。在该模式中，由买方作为委托人，将交易资金(如定金、首付款、保证金等)委托至服务信托进行交易资金的监管。
中航信托和北京小数点科技有限公司作为共同受托人。其中，中航信托承担受托资金管理职责。提供资金监管、支付结算、执行监督、信息披露等受托服务。北京小数点科技有限公司承担受托业务管理职责。利用其专业化数字平台，协助服务信托筛选符合条件的房产中介机构，并提供归集交易文件等受托服务。
在资金监管过程中，如交易顺利则服务信托将交易资金划转至卖方指定账户。如遇交易失败或交易纠纷，则服务信托将依据交易双方最终协商结果或生效裁判文书向资金归属方进行划付。
持续探索本源业务创新 信托机制护航涉众性资金
日前，监管部门发布的《信托业务分类(征求意见稿)》将信托业务重新界定划分为资产管理信托、资产服务信托、公益/慈善信托三大类，其中涉众性社会资金受托服务信托为资产服务信托的细分类别。信托参与涉众性资金管理是信托业务“回归本源”的体现之一，将在一定程度上平衡资金提供方与商品服务提供方的关系，提高资金运用效率等，维护人民财产安全。
该房屋交易保障服务信托通过引入信托法律关系，能够实现资产隔离和破产保护功能，解决了房屋交易资金的安全保障问题。此外，信托架构以资金监管为核心，以信托文件为依据进行事务处理，有助于解决履约诚信矛盾，体现信用价值。且由于采取相应风险控制机制，能够有效控制交易风险及投资风险。具体呈现以下比较优势：
信托财产独立性优势，保障资金安全。信托具有天然的法律制度保障功能，相较于其他监管模式，交易资金作为信托财产可以独立于信托当事人，免受买方因违法、破产或其他债权人追索导致账户查封、冻结，从而保障交易的顺利实施和卖方合法权益。
信托机制灵活性优势，应对交易变量。存量房交易过程存在较多的变量，如购房资格申请未通过、按揭贷款申请受阻、购房政策变化等诸多因素均能影响交易结果，因此交易资金的监管数量、期限及划付条件随时可能变化。相较于目前其他资金监管方式，信托机制在资金监管过程中可以灵活设定运营条款和划付规则，依据信托合同补充协议也可灵活调整划付方式，更能满足交易双方需求。
信托监督管理优势，强化规范交易。信托机制中，受托人将为受益人利益尽忠尽责，通过充分发挥专业能力和主动服务精神，做好交易环节的衔接与审核，客观上将加强对中介公司的服务和业务的监督与管理，进一步加强了交易的规范性，保障交易双方的合法权益。
信托资源整合性优势，塑造行业生态。以为交易双方提供安全、便捷、高效的受托服务为业务定位和目标，通过该服务信托业务模式，与主管部门、中介公司、税务机构、金融机构、咨询机构等形成良好的互动互联关系，促进相关方形成资源整合优势，优化存量房交易行业的服务生态。
近年来，中航信托响应政策号召，积极深耕服务人民群众的本源业务，以委托人需求为导向，将信托财产独立性、信托目的多样性等信托优势与多元化应用场景深度融合，形成专业化及模块化综合服务解决方案。中航信托积极探索多种类型信托服务，推动包括房屋交易保障服务信托、物业管理服务信托、社区发展服务信托等多种标准化产品架构搭建，实现同类场景下的服务信托业务批量落地，真正做到“为人民群众创造价值”。
未来，中航信托将进一步通过挖掘各种服务信托场景，以信托法理为基础，以信托账户为抓手，与多元需求场景的专业服务机构合作，整合各自优势资源，聚集生态圈合力提供个性化、定制化的场景筹划方案，实现服务信托的差异化赋能价值。
中海信托：多措并举为小微企业提供金融服务
来源：中国金融新闻网 胡萍 2022-5-17
