原标题：央行1月的1个亿处罚！ 来源：跨境金融监管
为进一步完善反洗钱监管制度，提高反洗钱工作水平，2022年1月26日，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（1号令）经2021年10月29日中国人民银行2021年第10次行务会议审议通过和银保监会、证监会审签，并公开发布，自2022年3月1日起施行。
《办法》在规章名称及正文中使用“客户尽职调查”一词取代“客户身份识别”；
《办法》总则部分突出强调“风险为本”的基本原则；
《办法》将第二章客户尽职调查分设“一般规定”和“其他规定”两节，分别明确客户尽职调查一般性要求，和特殊情形下尽职调查要求；
完善并扩大《办法》的适用范围，增加非银行支付机构、理财公司以及各类新增的金融机构。
2021年先后颁布两部有关反洗钱的法规，其中《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》在法律层面确立了“客户尽职调查”和“受益所有人”两大概念体系，《市场主体受益所有人信息管理暂行办法（草案公开征求意见稿）》规定公司、合伙企业、外国公司分支机构应当通过“企业信用信息公示系统”向国家市场监督管理总局登记其“受益所有人”信息，国家市场监督管理总局将收到的“受益所有人”信息推送给中国人民银行，由中国人民银行建立“受益所有人信息管理系统”，并向金融机构开放。此次《办法》的出台也是对二者进行了衔接。
基于国家对反洗钱的日益重视和规范，我们整理了2022年1月份央行各分支机构披露的反洗钱处罚案例，以下为具体分析：
今年1月，人民银行公示涉及反洗钱基本要素的处罚案件204例，其中含66家机构和138例个人，涉及的机构分别为58家银行（含农联社）、6家支付机构、1家财务公司和1家电子商务公司，累计罚没总额约1亿元。（以上统计数据均以央行披露日期为准）
从以上数据分析，1月份反洗钱罚没金额较往期相比提升较大，从数量上看，银行依旧是反洗钱处罚的重灾区，最高的一笔为中国人民银行杭州中心支行对浙江网商银行股份有限公司进行的处罚，处罚金额高达2236.5万元。同时支付机构也是央行检查和处罚的重点，可以看出央行在年关将至和新《办法》出台后对反洗钱整治力度的势在必行。
根据上述案例分析，主要违规事由分布在：
客户身份识别方面――未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定重新识别客户身份；未按规定开展持续的客户身份识别；未按规定划分客户风险等级；与客户建立业务关系或办理一次性金融业务，未按规定识别客户身份；未按规定开展客户风险等级评估、调整和审核工作；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。
客户资料和交易保存方面――未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定保存可疑交易分析和内部处理记录。
大额和可疑交易报告方面――未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；未按规定开展可疑交易甄别分析；未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告；违反大额交易和可疑交易报告制度；未监测发现可疑交易等方面。
具体分析（以处罚日期为准）
01
银行58家，累计罚没8660.02万元
★辽宁6家，罚没金额 875.27万。如：
2022年1月28日，大连旅顺口蒙银村镇银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。中国人民银行大连市中心支行依法对该单位罚款95万元，并对大连旅顺口蒙银村镇银行股份有限公司黄某、尹某处以人民币11万元罚款。
2022年1月28日，广发银行股份有限公司大连分行，未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料。中国人民银行大连市中心支行依法对该单位罚款92.97万元，并对广发银行股份有限公司大连分行曲某等4位工作人员处以人民币13.8万元罚款。
2022年1月20日，辽宁灯塔农村商业银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行辽阳市中心支行依法对该单位罚款56万元，并对辽宁灯塔农村商业银行股份有限公司陈某处以人民币3.5万元罚款。
2022年1月18日，庄河汇通村镇银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行沈阳分行依法对该单位罚款39万元，并对庄河汇通村镇银行股份有限公司邱某等2位工作人员处以人民币6万元罚款。
2022年1月17日，华夏银行股份有限公司沈阳分行，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送可疑交易报告。中国人民银行沈阳分行依法对该单位罚款198万元，并对华夏银行股份有限公司沈阳分行崔某等3位工作人员处以人民币15万元罚款。
2022年1月13日，中国工商银行辽宁省分行，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告。中国人民银行沈阳分行依法对该单位罚款326.1万元，并对中国工商银行辽宁省分行马某等5位工作人员处以人民币18.9万元罚款。
★广西5家，罚没金额1307.05万。如：
2022年1月12日，中国农业银行股份有限公司崇左分行，未按规定完整保存客户身份资料。中国人民银行崇左市中心支行依法对该单位罚款1142.5万元，并对其相关责任人高某等5位人员处以人民币37万元罚款。
2022年1月6日，广西东兴农村商业银行股份有限公司，未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告。中国人民银行防城港市中心支行依法对该单位罚款22.3万元，并对其相关责任人黄某等4位人员处以人民币5.2万元罚款。
2021年12月28日，防城港市防城区农村信用合作联社，未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告。中国人民银行防城港市中心支行依法对该单位罚款27.1万元，并对其相关责任人张某等2位人员处以人民币2.5万元罚款。
2021年1月30日，广西宁明农村商业银行股份有限公司，未按规定开展持续的客户身份识别。中国人民银行崇左市中心支行依法对该单位罚款39万元，并对其相关责任人赵某处以人民币2.2万元罚款。
2021年12月31日，广西柳江农村合作银行，未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核工作。中国人民银行柳州市中心支行依法对该单位罚款28.25万元，并对其相关责任人赵某处以人民币1万元罚款。
★广东5家，罚没金额1282.78万。如：
2022年1月19日，深圳宝安融兴村镇银行有限责任公司，未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。中国人民银行深圳市中心支行依法对该单位罚款330.75万元，并对其相关责任人赵某处以人民币21.4万元罚款。
2021年12月30日，广东郁南农村商业银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。中国人民银行云浮市中心支行依法对该单位罚款96.2万元，对3名直接责任人处人民币10.9万元罚款?。
2021年12月30日，广东遂溪农村商业银行股份有限公司，未按规定开展客户风险等级划分、定期审核工作、未按规定时限报送大额交易报告。中国人民银行湛江市中心支行依法对该单位罚款77.51万元，对2名直接责任人处人民币5.22万元罚款?。
2021年12月31日，广州农村商业银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户发生交易。中国人民银行广州分行依法对该单位罚款590万元，对5名直接责任人处人民币35.8万元罚款?。
2021年12月27日，广东澄海农村商业银行股份有限公司，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。中国人民银行汕头市中心支行依法对该单位罚款112万元，对1名直接责任人处人民币3万元罚款?。
★河南5家，罚没金额697.15万。如：
2022年1月28日，中信银行股份有限公司郑州分行，未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；违反人民币反假有关规定。中国人民银行郑州中心支行依法对该单位罚款87.5万元，对2名直接责任人处人民币6.95万元罚款?。
2022年1月27日，交通银行股份有限公司济源分行，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行郑州中心支行依法对该单位罚款31.2万元，对1名直接责任人处人民币2万元罚款?。
2022年1月12日，中国建设银行股份有限公司漯河分行，未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录。中国人民银行郑州中心支行依法对该单位罚款57.6万元，对1名直接责任人处人民币2.3万元罚款?。
2021年12月31日，中国工商银行股份有限公司河南省分行，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行郑州中心支行依法对该单位罚款449.2万元，对3名直接责任人处人民币合计7.4万元罚款?。
2021年12月31日，河南濮阳开州农村商业银行股份有限公司，未按规定识别客户身份；未按规定报送大额交易报告。中国人民银行濮阳市中心支行依法对该单位罚款50万元，对1名直接责任人处人民币3万元罚款?。
★福建2家，罚没金额366万。如：
2021年12月31日，中国银行股份有限公司福建省分行，未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易。中国人民银行福州中心支行依法对该单位罚款165万元，对5名直接责任人处人民币11万元罚款?。
2021年12月31日，上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易。中国人民银行福州中心支行依法对该单位罚款165万元，对6名直接责任人处人民币25万元罚款?。
★湖北5家，罚没金额109万。如：
2022年1月20日，湖北石首农村商业银行股份有限公司，未按规定开展客户身份初次识别。中国人民银行荆州市中心支行依法对该单位罚款20万元，对1名直接责任人处人民币1万元罚款?。
2022年1月10日，武汉东西湖扬子村镇银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行武汉分行营业管理部依法对该单位罚款20万元，对1名直接责任人处人民币1万元罚款?。
2022年1月12日，湖北洪湖农村商业银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行荆州市中心支行依法对该单位罚款23万元，对1名直接责任人处人民币1万元罚款?。
2022年1月12日，湖北公安农村商业银行股份有限公司司，未按规定开展客户身份识别。中国人民银行荆州市中心支行依法对该单位罚款21万元，对1名直接责任人处人民币1万元罚款?。
2022年1月6日，湖北郧县农村商业银行股份有限公司，未按规定时限报送可疑交易报告。中国人民银行十堰市中心支行依法对该单位罚款20万元，对1名直接责任人处人民币1万元罚款?。
★安徽4家，罚没金额130.9万。如：
2022年1月25日，安徽岳西农村商业银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行安庆市中心支行依法对该单位罚款22.5万元?。
2022年1月14日，安徽南陵农村商业银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行芜湖市中心支行依法对该单位罚款32万元，对2名直接责任人处人民币5万元罚款?。
2022年1月7日，上海浦东发展银行股份有限公司滁州分行，未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核工作。中国人民银行滁州市中心支行依法对该单位罚款27万元，对1名直接责任人处人民币1.5万元罚款?。
2021年12月31日，安徽东至农村商业银行股份有限公司，未按规定开展客户身份持续识别工作。中国人民银行池州市中心支行依法对该单位罚款40.5万元，对2名直接责任人处人民币2.4万元罚款?。
★云南4家，罚没金额123.8万。如：
2022年1月28日，富滇银行股份有限公司曲靖分行，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行曲靖市中心支行依法对该单位罚款35万元，对1名直接责任人处人民币3万元罚款?。
2022年1月28日，云南红塔银行股份有限公司曲靖分行，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行曲靖市中心支行依法对该单位罚款25万元，对1名直接责任人处人民币1.5万元罚款?。
2022年1月17日，云南陆良农村商业银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行昆明中心支行依法对该单位罚款24万元，对1名直接责任人处人民币1万元罚款?。
2022年1月17日，云南勐海农村商业银行股份有限公司，未按规定开展持续的客户身份识别。中国人民银行昆明中心支行依法对该单位罚款32.8万元，对1名直接责任人处人民币1.5万元罚款?。
★浙江1家，罚没金额2285.5万。如：
2022年1月17日，浙江网商银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定履行可疑交易报告义务；与身份不明的客户进行交易。中国人民银行杭州中心支行依法对该单位罚款2236.5万元，对9名直接责任人处人民币49万元罚款?。
★四川2家，罚没金额85.5万。如：
2022年1月13日，宜宾兴宜村镇银行有限责任公司，未按规定履行客户身份初次识别义务。中国人民银行宜宾中心支行依法对该单位罚款50万元，对4名直接责任人处人民币4万元罚款?。
2022年1月6日，四川丹棱农村商业银行股份有限公司，未按照规定履行客户身份识别义务。中国人民银行眉山市中心支行依法对该单位罚款28.5万元，对2名直接责任人处人民币3万元罚款?。
★北京1家，罚没金额128.1万。如：
2022年1月6日，江苏银行股份有限公司北京分行，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行营业管理部依法对该单位罚款124万元，对1名直接责任人处人民币4.1万元罚款?。
★吉林2家，罚没金额49.1万。如：
2022年1月27日，永吉吉庆村镇银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行吉林市中心支行依法对该单位罚款22.92万元，对2名直接责任人处人民币2.88万元罚款?。
2022年1月12日，四平辽河蛟银村镇银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行四平市中心支行依法对该单位罚款21万元，对1名直接责任人处人民币2.3万元罚款?。
★新疆2家，罚没金额310.5万。如：
2021年12月30日，伊犁国民村镇银行有限责任公司，违反反洗钱相关规定的行为。中国人民银行伊犁哈萨克自治州中心支行依法对该单位罚款27万元，对2名直接责任人处人民币2万元罚款?。
2021年12月30日，昆仑银行股份有限公司，违反反洗钱相关规定的行为。中国人民银行乌鲁木齐中心支行依法对该单位罚款269万元，对4名直接责任人处人民币12.5万元罚款?。
★山东1家，罚没金额84万。如：
2021年12月28日，东营银行股份有限公司，违反反洗钱相关规定的行为。中国人民银行伊犁哈萨克自治州中心支行依法对该单位罚款79.5万元，对2名直接责任人处人民币4.5万元罚款?。
★山西3家，罚没金额80.72万。如：
2022年1月24日，太原农村商业银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行太原中心支行依法对该单位罚款11.62万元，对4名直接责任人处人民币4万元罚款?。
2022年1月24日，娄烦县三禾村镇银行有限责任公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行太原中心支行依法对该单位罚款22.7万元，对3名直接责任人处人民币3万元罚款?。
2021年12月30日，山西左云农村商业银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行太原中心支行依法对该单位罚款36.4万元，对3名直接责任人处人民币3万元罚款?。
★重庆1家，罚没金额31.05万。如：
2021年12月28日，潼南民生村镇银行股份有限公司，未按规定报送大额和可疑交易报告。中国人民银行合川中心支行依法对该单位罚款29.5万元，对1名直接责任人处人民币1.55万元罚款?。
★湖南3家，罚没金额45.6万。如：
2021年12月28日，湖南洞口农村商业银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行邵阳市中心支行依法对该单位罚款27.8万元，对2名直接责任人处人民币1.8万元罚款?。
2021年12月29日，湖南汉寿星龙村镇银行股份有限公司，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行常德市中心支行依法对该单位罚款10万元，对1名直接责任人处人民币1万元罚款?。
2021年12月27日，湖南临澧农村商业银行股份有限公司，客户身份识别不到位。中国人民银行常德市中心支行依法对该单位罚款5万元?。
★江西3家，罚没金额587万。如：
2022年1月26日，中国建设银行股份有限公司鹰潭市分行，未按规定开展持续的客户身份识别，未按规定对高风险客户采取强化识别措施，未按规定完整保存客户身份资料和身份识别工作记录。中国人民银行鹰潭市中心支行依法对该单位罚款73万元，对3名直接责任人处人民币3万元罚款?。
2022年1月18日，新余农村商业银行股份有限公司，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。中国人民银行新余市中心支行依法对该单位罚款51万元，对2名直接责任人处人民币5万元罚款?。
2021年12月31日，中信银行股份有限公司南昌分行，未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行南昌中心支行依法对该单位罚款442万元?，对4名直接责任人处人民币13万元罚款。
★甘肃1家，罚没金额12万。如：
2022年1月14日，甘肃灵台农村商业银行股份有限公司，柜面开立的I类户未落实实名制。中国人民银行平凉市中心支行依法对该单位罚款12万元。
★贵州1家，罚没金额69万。如：
2022年1月14日，岑巩县农村信用合作联社，违反反洗钱相关规定。中国人民银行黔东南州中心支行依法对该单位罚款64万元，对5名直接责任人处人民币5万元罚款。
02
支付机构6家，累计罚没1164.29万元
2022年1月27日，易生支付有限公司，违反《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《银行卡收单业务管理办法》等相关规定。中国人民银行天津分行依法对该单位罚款约168.6万元，对2名直接责任人处人民币10万元罚款。
2022年1月19日，中付支付科技有限公司，未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。中国人民银行深圳市中心支行依法对该单位罚款约671.93万元。
2022年1月17日，北京数码视讯支付技术有限公司，未遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务。中国人民银行营业管理部依法对该单位罚款约280.76万元，对1名直接责任人处人民币15万元罚款。
2022年1月24日，山西易联支付数据处理有限公司，拓展特约商户未严格落实商户实名制要求。中国人民银行太原中心支行依法对该单位罚款约6万元。
2021年12月31日，拉卡拉支付有限公司青岛分公司，未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性。中国人民银行青岛市中心支行依法对该单位罚款约3万元。
2021年12月31日，银盛支付服务有限公司青岛分公司，收单银行结算账户设置不规范；为同一商户多次入网、分配不同商户号。中国人民银行青岛市中心支行依法对该单位罚款约9万元。
03
财务公司1家，累计罚没2.8万元
2021年12月30日，江铃汽车集团财务有限公司，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。中国人民银行南昌中心支行依法对该单位罚款约2.8万元。
03
电子商务公司1家，累计罚没628.49万元
2022年1月6日，联动优势电子商务有限公司，未能有效发现客户异常情况。中国人民银行营业管理部依法对该单位罚款608.49万元，对1名直接责任人处人民币20万元罚款?。
总结
长期以来，反洗钱工作一直是维护国家安全和和金融安全的重要保障。而随着金融业不断发展，洗钱问题日益突出，形势也日益突出。其主要表现为洗钱方式越来越复杂化、工具越来越多样化。关于洗钱的几点误区也需要大家警惕：
1.只要对犯罪收益或非法所得进行清洗就构成洗钱犯罪。
2.地下钱庄协助境内居民向境外汇款构成洗钱犯罪。大部分通过地下钱庄外流的资金是我国居民的合法收入，不是犯罪收益或非法所得，因此不能说所有通过地下钱庄汇出的资金都与“洗钱”相关。
3.犯罪行为人可能在不知情的情况下帮别人“洗钱”，根据我国刑法，除去“明知”及“推断明知”之外的“不知情”情形及行为，不构成洗钱犯罪。
4.“洗钱”未遂也构成洗钱犯罪，对于洗钱犯罪，我国法律规定，只要实施了“洗钱罪”规定的特定行为，就可以认定为洗钱罪，可见洗钱罪属于行为犯。
企业和个人在办理业务时应主动配合金融机构进行客户身份识别：对于个人，办理业务时根据要求出示身份证件；如实填写身份信息，如姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话等方式确认身份信息；回答金融机构的合理提问。对于企业，开设账户时要准确提供名称、住所、经营范围、机构信用代码证等可证明依法设立或者依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证件文件的种类、号码、有效期限等信息。
不仅如此，2021 年 6 月 1 日，中国人民银行就《反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》（“《反洗钱法修订草案》”向全社会征求意见，反馈截止时间为 2021 年 6 月 30 日。《反洗钱法修订草案》涉及“单位和个人”的反洗钱义务主要包括：
一是有义务配合金融机构和特定非金融机构为履行反洗钱义务开展的客户尽职调查；二是有义务配合人民银行及其分支机构开展的反洗钱调查；三是有义务向有关部门举报洗钱线索；四是有义务向中国反洗钱监测分析中心进行巨额现金收付申报；五是有义务妥善保管金融账户，不得出租、出借；六是有义务对相关名单采取反洗钱特别预防措施；
《反洗钱法修订草案》在诸多领域进行了历史性的突破，这些突破不只是将中国金融监管与国际实践进一步靠近，还在许多方面进行了本土化的升级改造，具有鲜明的中国特色。
未来，反洗钱工作将进一步加强，银行等金融机构在办理业务时必须评估涉及客户的产品和地域洗钱风险，特别是涉及到贸易融资和代理行业务，因为这些都是监管部门认为的高洗钱风险业务。
