过去十年，全球离岸账户数目下跌34%，其中超过2/3的账户关停源于CRS金融账户涉税信息交换的实施。银行对离岸账户审核进一步严格化，核查也更为周详，各类离岸账户一旦直接或者间接涉及洗钱或逃税行为，就会面临关停风险。另外，按照惯例，每年年底都是国际银行调查集中期，这预示着新一轮关户潮即将到来。因此，对于银行要求更新年审资料等要求，外贸企业需要积极配合，并提供相关资料，降低关户风险。
关户潮
长期以来，银行业务数量大，需要大量的人力与时间投入，这就导致银行数据审核呈现出较高分散化、碎片化特性。再加上普遍存在的信息不对称、成本高、时效性差、效率低等问题，传统银行在“逼不得已”的情况下采用风控后置模式，这种风控模式的问题在于在风险出现后，银行再对账户使用者进行审核处理，等于银行变相的将风险转移给客户，让客户权益无法得到有效保障。
宽进严出模式则是资金进入到银行后，银行在“出”这一环节进行严格审核，虽然有效保证客户资金安全，但是却导致客户收款周期变长、收款难、甚至无法收款。
基于风控后置、宽进严出这两种风控模式，银行更多的关注客户账号、欺诈交易信息以及业务逻辑异常。在当今银行面临外部环境愈发复杂、安全威胁不断加剧以及“攻击者都采用真实的身份和信息，通过自动化工具实现批量业务操作”的大背景下，这两种风控模式明显“力不从心”，银行只能被动地采取关户进行止损。由于缺乏对“风险”的精准判断，这种关户往往存在误伤性，给客户带来极大麻烦。
前置性风控体系 打造双赢局面
为了进一步保障客户权益，为广大客户提供安全可靠、透明阳光的交易环境，美国商业银行CBiBank富港银行持续开发和完善各类风控规则，系统性搭建互联网大数据、征信和反欺诈等系列风控模型，打造前置性风控体系，对信用、欺诈等核心风险的识别和监控作用，有效提升了内控能力和效率。
CBiBank富港银行前置性风控体系可以提前为用户隔离风险，有效保障客户权益的同时，让客户账户使用更稳定、安全，降低关户风险。另外，伴随着客户交易量的累积，CBiBank富港银行则会根据各种信用参数将用户评定为“优质客户”，在最快一日到账的基础上，实现客户收款进一步加速。
从成立以来，CBiBank富港银行就秉承以科技为驱动业务发展的核心引擎的理念，并持续深耕人工智能、大数据和云计算等关键核心技术，旨在为广大外贸企业提供更安全、快捷的一站式金融服务。未来，CBiBank富港银行也将紧跟全球金融发展趋势，不断提升自身风控能力，强化强抗逆向能力，为外贸企业资金链安全保驾护航。
