金融消保大咖说：老年人买保险不要搞错顺序

原标题：金融消保大咖说：老年人买保险不要搞错顺序

来源：中国经济网

中国经济网北京10月20日讯 今晚8点，由中国经济网联合中国平安推出的《金融消保大咖说》第八期节目准时播出，本期节目的话题是“适老关怀有温度，惠民保赋能民生”。平安养老险总部运营中心副总经理董晓梅表示，因为老年人的身体状况、年龄等限制，老人能购买的保险其实非常少。所以老年人购买保险，建议遵循顺序，即必须投保、首选投保和预算充足。 

平安养老险总部运营中心副总经理董晓梅

董晓梅解释称，老年人必须投保指的是居民医保或新农合社保医保，这是基础。无论是否购买商业保险，都建议为父母缴纳医保（包括城镇居民医保、新型农村合作医疗等）。医保保费较低，无需健康告知，能报销医保目录内的部分住院和门诊费用，性价比高。 

老年人首选投保，主要是意外险和医疗险。董晓梅称，老年人腿脚不便，更容易发生摔倒、骨折等意外。加上意外险投保门槛低，保费便宜。因此给老年人投保，建议可优先配置意外险。意外险首选综合意外，可以涵盖生活中的大部分常见的意外伤害风险。 

对于投保医疗险，董晓梅解释称，医保有起付线和封顶线，加上一些医保目录外的费用也无法报销，所以最好还能投保一份医疗险。医疗险可以报销因疾病或者意外产生的医疗费用，是对医保很好的补充。如果身体状况尚可，更推荐长期医疗险。如身体状况欠佳无法投保长期医疗险，也可以考虑健康告知更宽松的医疗险。 

董晓梅认为，老年人还可以考虑投保长期护理险。此类产品是在被保险人因为疾病、意外等情况需要长期护理时提供的保障，大多数保障是终身的。建议与健康险、意外险搭配起来，共同组成相对全面的保障方案。 

同时，董晓梅特别提示称，老年人属于高风险人群，针对老年人，保险公司通常会设置更严格的健康告知。而很多人不懂健康告知的重要性，儿女为父母投保时也不清楚父母的身体状态如何，如果在投保时未如实告知，那么到了理赔的时候，就会产生纠纷。因此给老年人买保险，尤其要注意保险公司提供的健康告知，要对健康告知上列出的每一条逐条核对，确认完全满足保险公司健康告知的要求，避免后续的麻烦。 

而如果预算充足，并且还能满足重疾险的投保条件，董晓梅认为，老年人还可以尽早投保重疾险。她表示，重疾险不同于报销型的医疗险，重疾险是给付型险种，也就是确诊规定的重大疾病或达到约定条件，即可获得赔付。但购买重疾险要看被保险人的年龄和身体状况，年龄偏大或者身体欠佳的老年人，得重疾的风险更高，所以保费也会贵得多。