原标题：十一出游 买意外险还是旅游险 来源：燕赵晚报
□本报记者刘文静
有句话很流行，肉体和灵魂，总要有一个在路上。马上面临的十一长假，很多人在考虑着放飞自我，让肉体和灵魂都在路上。出行游玩是好事，安全保障不能少。有人说，已经买了意外险，还需要买旅游险吗?有人问，旅游险和意外险，究竟该买哪个?记者都给您问清楚了。
旅游险VS意外险 保障有差别
旅游保险一般指与外出旅游相关的综合性保险，保障的范围主要包括意外身故、意外医疗、行李及个人物品损失等，保险消费者花费十几元、几十元就可以买一份保障额度较高的旅游险。记者在几家网站上看到，在售的旅游保险种类繁多，既有国内旅游保险，也有国外旅游保险，还有专门的自驾游保险，还有保障户外运动等类型的旅游保险。这些保险价格很便宜，比如十一七天的旅游保险一般也就十几元、几十元，保障还挺高。比如一位境内旅游险，16元可买，旅游过程中有意外医疗保险金3万元，意外身故赔付50万元。
旅游险和人身意外险都能保障因意外导致的身故、伤残和医疗费用等。那么旅游险和意外险的差别在哪里?据记者比较，主要是时间、地点和保障范围。意外险一般以年为单位，不限定地点；旅游险以天为单位，只保障旅游期间、旅游所在地发生的意外，一般不保本地。在保障方面，意外险可以保障一般的意外，但是不能提供高风险运动、紧急救援等保障。而基于旅游的旅游险对旅途中的意外保险比较周到，多数旅游险会提供银行卡盗刷、个人现金丢失、旅行期间家财保障等保障，还包括意外发生后的紧急救援，意外身故后的遗体送返、丧葬费等。
十一出游，如果想获得更全面的保障、玩得更安心，在配置好意外险之后，可以在出发之前再买一份旅游保险，反正很便宜，还能覆盖更多旅游期间的意外。
旅游险怎么挑 几个要点请注意
那么，针对琳琅满目的旅游险，应该怎么挑选？看看以下几个要点：
1.关注医疗保障。要能满足旅游当地的医疗费用。国内的通常3-5万元，国外就得20-30万元。
2.关注紧急救援。发生危险事故时，可通过紧急救援来施救，由保险公司承担费用。比如突发事故、危重医疗等。
3.关注高风险的运动保障。最好能承保风险系数较高的探险、刺激类运动项目，比如跳伞、赛艇、跳水、滑雪、攀登、蹦极等。一些产品能只承保指定的高危运动，要了解清楚再购买。
4.其他保障，航班延误、行李丢失、家财损失等。
5.还要注意保障的地区，有些产品会限定省份或目的地。保不保本地、有没有限定的地区都要了解清楚。
6.隔离津贴。有人担心，万一遇上新冠疫情需要隔离，岂不是误工又误事？旅游险能不能提供一些隔离津贴呢？目前来看，境内旅游险产品基本上没有疫情隔离津贴，如果有这方面的顾虑，可以补充一份新冠疫情隔离津贴保障。境外旅游险大部分有传染病隔离津贴，但是由于境外疫情严重，不提倡大家出国旅游，最好是在境内。
每个人的需求都不一样，大家可以根据自己的实际旅行计划来选择旅游险产品。比如小王准备从深圳出发到海南三亚浮潜，那他在买旅游险的时候，就要格外留意产品能否保障高风险运动伤害、能保障的高危运动项目中是否包括浮潜。
两个小问题 专家来回答
对于旅游险，部分人还是会有一些疑问，问得比较多的是以下两个：
1.旅游险和意外险都买了，出险能叠加赔付吗？
这个问题要分为不同情况来看。第一种，旅游期间出险：如果是意外身故和伤残，旅游险和意外险可以叠加赔付；如果是意外导致的医疗费用，只能实报实销，不能重复报销。第二种，非旅游期间出险，不管是意外身故还是医疗费，旅游险都不赔，只有意外险可以赔付。
2.报团出游，旅行社买了一份旅游险，还要另外买吗？
旅行社买的保险，通常是两类，一类是旅行社责任险：只保障旅行社因为过失造成的游客损失，由于游客自身原因导致的责任不赔。一类是游客意外险，保障游客旅游期间的人身风险，但保额通常不高，保障责任也不全面。
如果旅行社买的是以上两类旅游险，可以考虑单独再买一份，把保障做得更全面一些，玩得更安心。
