来源：公私风云
想要实现“养老自由”，需要准备多少钱？
根据富达国际提出的退休储蓄黄金法则，如果中国投资者可以在62岁前存入当前年收入的9倍，可在退休后维持目前的生活方式。
基于富达提供的储蓄进度表，如果是自律的储户，这就意味着30岁时，你的储蓄应是当前年收入的1倍，当40岁时增加至4倍，50岁时为6倍，60岁时是9倍。
“富达退休储蓄黄金法则旨在通过创建一种全球统一的方式，以帮助人们计算出在其职业生涯中需为退休养老储蓄的金额。”富达国际中国区董事总经理李少杰在外滩大会上接受《国际金融报》记者专访时表示。
养老储蓄需动态调整
一个星期前，富达国际和支付宝理财平台联合发布《后疫情时代中国养老前景调查报告》。这项由6万多名受访者参与的调研显示，中国居民的养老意识已连续三年持续提高。
在年轻一代（18-34岁）中，有51%的受访者说他们今年已经开始储蓄，这一比例高于2019 年的48%和2018年的44%。
养老意识的提高只是第一步，投资者更想知道，需要存够多少钱才能安享晚年，以及如何去存够这些钱，即目标和工具的问题。
“这正是富达国际长期致力的事情。”据李少杰介绍，富达国际一直深耕于海外的养老金业务市场，是多个国家和地区养老金业务市场的重要参与者。
富达国际最新版的全球退休储蓄黄金法则目前涵盖了八个市场：加拿大、中国香港、日本、英国、爱尔兰、德国、美国，以及最新加入的中国内地。
文首提到的“9倍”概念并非全球统一的数据，而是根据中国内地居民的实际情况得出的结论。在美国，需要存够的养老钱是退休前年收入的10倍，而在中国香港，该数据是12倍，日本则是7倍。
“退休储蓄黄金法则传达的是一种养老储蓄逻辑，而非适用于每一个差异化个体的绝对标准。”李少杰强调，养老储蓄是科学和艺术的结合，富达国际只是提供了一种整体的解决思路，在实施过程中，需要根据可能出现的变量进行动态调整。
既要储蓄也要投资
确定了储蓄目标之后，如何达成是最关键的一环。
《后疫情时代中国养老前景调查报告》显示，除了缺乏资本和开销较高之外，24%没有储蓄习惯的年轻受访者称，缺乏投资知识阻碍了他们的储蓄和投资。
在李少杰看来，广义的储蓄其实包含了储蓄和投资两个部分。因为人们通常不会让存款“闲”下来，无论是年老一辈信赖的银行理财和定期存款，还是年轻一代青睐的基金和股票，都是在为储蓄做投资。
而不同的年龄阶段，承受的风险有所差别。年轻时的风险偏好往往更高，因为可以投资波动更大的资产品种去博取更高的超额收益，如股票型基金、混合偏股型基金等。而当年龄逐渐增长，抗风险能力下降后，则可以配置更为稳健的资产品种，如“固收+”基金、债券基金等。
“若未来国内税收递延政策落地，养老目标基金（FOF）也不失为一种好的选择。”李少杰表示，投资者可以选择自行配置养老钱，但基金经理的优势在于专业性，会根据市场的变化对组合做出相应的调整，“个人投资者往往精力有限，专业的事交给专业的人更省心。”
如何挑选养老目标基金（FOF）？李少杰认为，需要综合考虑基金公司的历史业绩、规模、专业性合规性，以及对投资风险的判断能力。在这一前提下，需要淡化产品的短期波动，因为养老目标基金是一项长达数十年的投资，不能只看1-3年挣不挣钱。
采访的结尾，李少杰向《国际金融报》记者透露，将来富达国际拿到公募牌照后，养老会是公司非常重要的一块业务。
记者：蒋金丽
编辑：姚惠
版式：包文啸
