记者 贺向军 实习记者 李欣彤 报道
9月6日，银保监会副主席周亮在"2020中国国际金融年度论坛"上表示，金融机构需严格遵循"房住不炒"的定位，规范房地产贷款业务，防止房地产市场过度金融化。
在监管层面对房地产业市场调控愈发严格的背景下，记者对A股上市的9家股份制银行近年房地产业贷款情况进行了梳理。整体来看，今年上半年股份行房地产业贷款总额呈增长趋势，但增速较去年末已经出现明显下降，且整体资产质量稳定，9家银行中仅有两家不良率高于1%。
"我国处于经济结构转型升级攻坚期，房地产行业属于传统行业里，转型升级中最容易，或者最少升级的行业。在当下资金放松环境下，银行放贷自然青睐房地产业。"经济分析师周正国告诉记者，房地产属于半个金融行业，有顺周期特征，今年疫情影响，房地产反弹很厉害，在泡沫上升的过程中，不良率自然下降，但是长远看还是要保持警惕。
此外，中国金融智库首席金融专家宏皓也向记者表示，在"房住不炒"政策的强监管下，下半年房地产业的融资环境会有所收紧，不仅表现在银行，各种融资渠道都可能会收紧。
股份行房地产业贷款余额2.7万亿元
截至今年6月末，A股上市的9家股份银行的房地产业贷款总额为2.7万亿，较2019年末的2.4万亿增长了10.45%，整体来看，股份行对房地业贷款余额仍呈增长趋势，但增速较去年末的17.98%已经明显放缓。
具体来看，今年上半年，这9家银行对房地产业的贷款总额较上年末均有不同幅度的增长，其中8家银行的增速放缓。
统计数据显示，民生银行的房地产业贷款总额最高达到5031.02亿元，但较去年末增幅仅为5.65%，增速下降17.10个百分点，位于9家股份行之首。此外，浙商银行的房地产增速也出现明显下降，2019年的增速高达25.15%，今年上半年则降至8.64%，下降逾16个百分点。去年房地产业贷款增速最高的平安银行，今年上半年的增速仍位列第一，但下降近7个百分点至22.16%。
从房地产业贷款占比来看，9家银行中，4家银行的房地产业贷款占比有所降低，分别为民生银行、中信银行、光大银行和浙商银行。此外，截至去年末，民生银行、招商银行、浦发银行、平安银行的第一大贷款行业均为房地产业，而到今年6月末，招商银行和浦发银行的房地产业贷款已经降为第二大贷款行业。
"房地产市场是我国经济的压舱石，在经济出现波动时有稳定市场的作用，而且房地产市场在某种程度上可以通过调控来进行调整。"原诸葛找房首席分析师陈雷向记者解释了房地产业贷款规模上涨的原因，当很多行业不景气时，房地产市场在经济中的重要地位更加凸显，加上其良好的贷款信用以及市场上稳定的购房需求，使得当其他行业面临很多不确定性时，银行更青睐房地产业。
对于规模增速下滑，某股份制大行内部工作人员表示，各大行对房地产业的融资环境没有明显放松，反而授信更加严格，贷款业务审批更加审慎，倾向于挑选资质好、信用好、位置好的项目。
上半年股份行房地产业不良率0.91%
值得一提的是，9家股份行投放到房地产业的贷款规模虽然上涨，但对应的资产质量情况较为乐观，去年末房地产业的平均不良率为0.82%，今年上半年，平均不良率小幅上升至0.91%，与制造业、批发零售等行业相比，房地产业资产质量情况较优。
统计数据显示，去年底有3家银行房地产业不良贷款率超过1%，分别为浦发银行、平安银行和中信银行，不良率依次为2.63%、1.18%、1.19%。其中，平安银行今年上半年房地产业不良率已经降低至0.32%，不良余额从去年底的26.98亿元降至8.94亿元，不良压降幅度在9家银行中位居首位。
记者注意到，华夏银行房地产业不良贷款总额较去年末激增，涨幅虽然达到330.21%，但截至6月末，该行发放房地产业的不良贷款总额仅为4.13亿元，不良率为0.25%。此外，房地产业贷款总额超过5000亿元，总规模排在9家银行之首的民生银行，不良贷款总额仅为12.62亿元，较去年末的13.25亿元下降了4.75%，不良率仅为0.25%。
但同时也有个别银行房地产业不良贷款"双升"。浦发银行房地产业贷款总额位居第三，但不良贷款总额位居第一。截至6月末该行的不良贷款规模超过150亿元，去年还不足90亿元，不良率也从去年底的2.63%激增至4.40%。
对于如何化解房地产业信贷相关风险，光大银行在财报中表示，本行秉持"总量管理、谨慎开展、差别授信、严控风险"的业务策略，始终坚持"房住不炒"的总体原则。
具体措施包括：授信总量实行指令性限额管理，严控行业集中度风险；坚持房地产开发企业名单制管理；因城施策，根据各城市的人口情况、库存情况、供地情况、调控政策采取差异化的信贷政策；贯彻"优中选优"原则，严格审查项目资本金及开发商自有资金到位、"四证齐全"以及项目的拿地成本、户型结构、目标人群等情况；加强对贷款资金用途的监控和项目销售的跟踪，强化资金封闭管理。
招商银行也表示，2020年上半年，房地产领域监管政策持续收紧，受疫情影响，部分中小房地产企业现金流压力加大。展望下半年，本公司将持续对房地产客户及区域资产结构进行调整，聚焦中心城市和战略客户，继续保持房地产领域资产质量的稳定。
不过，在房地产业贷款趋严的背景下，仍有银行频频踩到监管红线。
9月4日，银保监会网站发布消息称，民生银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为"四证"不全的房地产项目提供融资等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚没合计10782.94万元。
"房地产业的收益率更高，因此银行将大量信贷资源投入到该领域，加之银行对信贷资金违规流入楼市较难监控，导致信贷资金违规进入房地产市场的案例频频出现。"宏皓告诉记者，目前银保监会为了防止地产过热、资本过快过多流入地产，要求银行业主动控制资金流入房地产，积极引导新增融资重点流向制造业、中小微企业。
此前，银保监会相关负责人也多次在公开场合表示，2020年将坚决落实"房住不炒"要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产市场，持续遏制房地产金融化、泡沫化，未来，银行业在"涉房"融资上还需谨慎前行。
