来源：光远看经济
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第一个话题：被吞没的现金流
关注楼市的人，一定会察觉到，进入7月以来，局势突然毫无征兆地严了起来，对房价的严打可谓不留余地。
前段时间，号称房价神话的深圳，迎来史上最严苛调控新政，全国购房者被高位拦截。其后没几天，隔壁的东莞出台限购加码政策，购房通道同样被封锁。
在此期间，浙江的杭州、宁波，江苏的南京，均出台了楼市新政，加码限购，提高购房门槛。尤其南京出台的“宁九条”，从九个方面围追堵截房价，对市场造成巨大影响。
对于现在的行情，我把它戏称为「打鼹鼠」式调控，只要有城市敢在房价上露头，必遭调控重击。这远比2018和2019年严苛得多。
严政之下，让很多人对未来房产投资忧心忡忡。这几天后台收到最多的咨询就是：现在楼市深陷横盘，手头现金流紧张，该如何安稳度过？
大家应该明白，房产，金融属性是与生俱来的，房价已经经历了疯狂上涨的黄金二十年，赚的主要是房价上涨带来的资本利得的钱。
但只要是资产，就有涨有跌。任何购房行为，既然享受了杠杆的涨幅，就要承受杠杆带来的成本。
很多人只顾买房，却不知在楼市一旦进入房价走平的阶段，你买的房实际就在亏钱。
大家喜欢用年化收益来考量投资的成败，就来简单算一下买房这笔账。
以北京买房为例，买一套价值700万，80平左右的房子。
北京二套房房贷利率是5.5％左右，扣除物业等支出，把房子租出去的收益率大概为1.5％（已经算不错了）
那么每年的亏损就是4％左右，也就是28万。
以上是静态算账，背后起决定性的还有房价的涨跌。如果房价上涨能够覆盖成本，每年4％左右的现金流亏损算不上什么。
但如今楼市打压之下，长期横盘，你的现金流就可能受到考验。虽然长线看，未来人口增量流入的区域房价还会涨，你最终一定能盈利、能保值，但关键你能否扛过未来一段时间，赢得最后的胜利。
这个“忍耐期”或许是1年，或许是3年甚至更长，没有人能说得清。
第二个话题：什么是真正的风险？
长周期来看我所讲的20％城市的好房产是不断上涨的，但是你不要死在短周期之中。在2008、2012、2014年的三场暴跌之中，就有不计其数的房产投资者断供离场。
比如下面这位：
为了应对风险，自己手中始终要有一笔流动资金用于应对楼市下跌的压力和家庭支出。有资金熬过下跌行情，才有可能迎来报复性反弹。
而不少人的资产状况，还房贷如同紧绷的弦，信用卡信用贷一块上，杠杆几乎加到了极致。
要明白杠杆是暴富的钥匙，但也是深渊的阶梯。
在不断周转资金中，人最大最恐慌的就是手上的现金流能维持多久？一旦有个外部的突然冲击，你辛苦运营的现金流闭环，就会中断崩溃。
最近身边有一个朋友，之前全家六个钱包都掏空了+空档接龙透支信用卡，加仓到房产。
没想到，6月初他母亲却被诊断出乳腺癌，五次化疗早已经花完了现金，ICU的花费无疑是雪上加霜。
本以为医保可以报销一部分，可是由于很多药物是进口，不能报销。乳腺癌的靶向药T-DM1要找去香港或者找药代买，一支两万多，只能自费。存款根本就是一个鸡蛋打进长江，根本看不到一点蛋花。
很是感慨，多少中年人上有老下有小，还要挣钱养伴侣。生病、失业、房贷，一场意外就会把整个家庭打回原形。
大部分人并非天生富贵人家，可支配的资金本就很有限。在财富积累的黄金时期没有做好风控，等到人至中年，身体状况、职场前景都走了下坡路，跌倒了就很难再次翻身。
管理学上有一著名的木桶原理：木桶盛水的多少，由短板决定。赚钱体系中最重要的不是赚钱技巧，而是如何防范风险。谁都不希望意外发生，但生活不是剧本，我们无法预知未来，唯一能做的就是未雨绸缪。
今天很认真的劝一次大家：所有人一定要做好托底的最基础保障，保护好自己和家人，避免突然的意外导致现金流变为负数。
这个问题其实也很容易解决，通过金融工具把风险转嫁出去，比如保险。说到保险，有些人嘴上可能会“呵呵”，为什么这么自信？因为越不懂，越自信，认为那只是一个智商税。
我接触的非常有钱的人都很认可保险作为资产配置的底层核心产品，现金和保险一样非常重要。
教父里说，花半秒钟就看透事物本质的人，和花一辈子都看不清事物本质的人，注定是截然不同的命运。
实际上它只占用你一点点现金流，放在账上真出了事也不顶用，但换成保险，能短时间内调动大额金钱来应对疾病和意外风险，用“小额的保费“撬动“大额的保额”，杠杆巨大。
第三个话题：如何拨开保险乱局迷雾？
对于好保险业务员的判断标准，总结以下经验。
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