考察团合影
经过几年的探索实践，银行数字化转型已进入深水区，诸多深层次的问题待解。对于中小银行而言，如何根据自身资源禀赋找到适宜的数字化转型之路，成为一个重要的战略课题。
7月31日，由中国金融四十人论坛与金融城组织的“银行家私享会——数字化转型标杆银行考察团”正式启动，通过实地考察、高管交流与主题研讨找寻数字化转型的个性化答案。
在国务院发展中心金融研究所原所长张承惠、上海新金融研究院副院长、浙商银行原行长刘晓春和金融城CEO吴雨珊带领下，由平安银行、廊坊银行、南粤银行、青岛农商行、昆山农商行、众邦银行、富民银行等15家中小银行高层组成的考察团前往微众银行与招商银行，进行了为期2天的参访。
要让科技人员进入决策层
国务院发展中心金融研究所原所长张承惠发言
7月31日上午，考察团举行了开团仪式。张承惠在主题发言中深入剖析了商业银行数字化转型的实践和特点、机遇与挑战。她强调，“传统概念中，银行要做大才能做强，但在未来的科技时代，大不一定等于强，能够处理海量信息和使用数字技术才是竞争的核心。所以首先决策层要懂科学，要让科技人员进入决策层。”
上海新金融研究院副院长、原浙商银行行长刘晓春发言
刘晓春从实务角度分析了在数字化转型过程中，中小银行应如何用技术驱动业务与管理。他表示，数字化转型不应只是口号，不应漫无目的浪费资源去实验，要深入了解技术，并将其应用于相匹配的业务，减少试错成本。“战略定位很重要，要找到我的客群是谁，他们在哪里？应为他们提供什么产品？”
吴雨珊表示，中国金融四十人论坛和金融城多年来聚焦金融科技，参访过IMF等国际组织，也参访过BATJ等国内互联网巨头，此次从三个维度精选出五家数字化标杆银行：一是招行，作为最早发力移动端的商业银行，被公认为数字化转型的成功代表；二是中原银行和南京银行，城商行数字化的佼佼者，对中小银行很有借鉴意义；三是微众银行和新网银行，具有很强的互联网基因，可以帮助大家突破思维定势。
考察团团员们纷纷表示，这是一次很宝贵的交流学习机会，他们所面临的数字化转型问题颇有共性。比如：如何做好顶层设计，形成高效的公司治理机制；如何加强数据中台和业务间的融合，使其更好地发挥效能；怎样搭建人才队伍；怎样开展业务的数字化和进展评估；内部发展与外部合作间的矛盾、投入与产出间的矛盾如何解决等。
用“大数法则”分散风险
考察团在微众银行总部合影
7月31日下午，考察团来到了微众银行，受到了微众银行副行长黄黎明热情接待。黄黎明分享了微众银行当前的主要业务，以及在产品设计、风险控制、战略方向、产品取舍等方面的思考，并与考察团成员互动交流。
“微众银行的获客渠道以微信、QQ、移动APP为主，收入以手续费为主；在产品设计上，首先看重能不能简单复制，其次是否有足够大的市场规模和强烈的客户需求。这样的产品即使短期内不具备某些条件，只要市场机会一出现，也能成功。”黄黎明说。
微众银行副行长黄黎明向考察团做精彩分享
参访微众银行
参访微众银行
参访微众银行
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他介绍了微众银行最具代表性的一款产品，“这款小微信贷产品平均期限为56天，笔均8030元，70%的利息低于100元，服务人群80%为大专及以下学历，累计发放3.7万亿元，共4.6亿笔贷款。”
谈及风控理念，黄黎明总结了三大要点：一是最大化客户数，用“大数法则”分散风险；而是注重社交、行为等非结构化数据；三是专注小额，控制每个客户的风险敞口。他强调，风控的核心不是对单个客户做风险判断，而是判断资产结构是否安全。月度分析优质客户的资产占比，以及各层级客户的资产组合结构是否稳定。
“互联网数据适合做准入，剔除坏人。匹配合适的产品、额度还是要靠金融数据。”黄黎明说。
一位农商行副行长事后表示，黄行长的分享很透彻，我们很受益。微众银行是数字化银行的一面旗帜，找到了一条差异化、个性化发展的道路，尤其是他们敢于对短期内无产出的技术大量投入，为未来的业务做技术准备，很有远见。
一位城商行高管感慨，微众银行对客户体验的精雕细琢很值得学习；小银行现阶段难以做出巨大流量，不妨与头部的互联网银行共舞，引入客户流量和风控技术，共同创造价值。
以开放与融合解锁3.0时代
参访招行
参访招行
参访招行
参访招行
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8月1日上午，考察团一行来到被誉为“零售之王”的招商银行。招商银行首席信息官江朝阳带领金融科技办公室、零售金融总部、公司金融总部、交易银行部、资产负债部、同业客户部等7个部门的负责人接待了考察团，从数字化发展战略、零售数字化转型、对公数字化转型以及数字化基础设施等方面详细介绍了招行数字化转型的现状，并与考察团成员展开了深度互动。
考察团在招商银行探讨交流
“招商银行从2014年提出移动优先战略，2019年初提出了全面数字化的3.0模式。在行动上招行比较坚决，得益于两点：一是高管层一直非常坚定；二是董事会非常支持。招行每年的科技投入不能低于营收的3.5%，今年在金融科技的投入上超过了100亿，这让我们有一个机制去尝试数字化转型道路。”江朝阳介绍。
“当前银行业已进入到数字化发展的3.0时代。开放与融合，是我们解锁3.0模式、致胜新商业逻辑的主钥匙。开放是为了寻求服务机会，与一切可以连接的合作伙伴连接起来；而融合是为了提升服务能力，要打破内部组织边界、业务边界，通过服务的组合增加服务价值与粘性。”招行金融科技办公室副主任韦江波表示。
发挥比较优势，错位竞争
8月1日下午，考察团举行了银行家私享会，由刘晓春主持，团员们坦诚而热烈地交流了此行的心得体会。
众邦银行行长程峰
众邦银行行长程峰表示，民营银行作为银行体系的补充，设立初衷就是补位者，传统市场已是一片红海，如果按大而全的建设思路，民营银行各方面都不具备优势，必然是夹缝中艰难求存。因此唯有收敛聚焦，发挥包袱轻、机制活的比较优势，进行错位竞争，才能求存图强。
平安银行总行经营及消费贷款事业部副总裁张健说，当前是开放融合的时代，这个考察活动很接地气，把各家银行连接起来，能产生更多的碰撞。我们从这些标杆银行学到了很多东西，结下了深厚的友谊，为日后深入交流合作建立了非常好的基础。
青岛农商行副行长丁明来
青岛农商行副行长丁明来表示，招行的服务意识、理念等各方面都值得我们学习，感谢金融城提供了很好的平台，组织很用心，活动很紧凑。
富民银行副行长钟子明坦言，这次的参访机会很好，参访标杆银行让人很受触动。别人这么强还这么勤奋，我们凭什么不更勤奋更努力？
考察标杆银行，启发转型思路；博采众家之长，探索数字化路径。“数字化转型标杆银行考察团”共考察五家银行，接下来将走访南京银行、新网银行与中原银行。新旅程将开启新的收获，让我们共同期待。
标杆银行考察团
探寻数字时代的个性化转型之道
银行数字化转型是大势所趋，但具体怎么干？
大致了解同业的做法，如何制定适合自身的转型策略？
有了思路和规划后，执行不到位，贯彻不下去，怎么办？
为解决上述问题，金融城将带领中小银行高层组成的“数字化转型标杆银行考察团”，探访招行、南京、中原、微众、新网等5家银行，通过高管交流与主题研讨，总结得与失，探寻个性化的银行数字化转型路径。
考察机构
参与对象
仅限城商行、农商行、民营银行的董事长、行长、副行长、行助、首席等高管参加。
考察安排
周末参访，每次考察1～2家标杆银行；
银行实地考察（半天）+银行家私享会（半天）。
2020年8月初 深圳
考察银行：招商银行
主题：“零售之王”的数字化战略
考察银行：微众银行
主题：互联网银行的数字化经营之道
2020年8月底 南京、成都
考察银行：南京银行
主题：中型银行的数字化转型路径
考察银行：新网银行
主题：数字银行的开放策略与智能风控
2020年9月 郑州
考察银行：中原银行
主题：中部城商行数字化转型的策略与打法
以上仅为初拟方案，具体参访时间根据实际情况调整
付老师 18510570496
张老师 18510570465
