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“银行业百行进万企”系列报道之十六:千方百计做好小微企业金融服务,全力支持实体经济恢复发展

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原标题:“银行业百行进万企”系列报道之十六:千方百计做好小微企业金融服务,全力支持实体经济恢复发展

为深入贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的重要决策部署,做好“六稳”工作,落实“六保”任务,进一步缓解企业融资难融资贵问题,中国银行业协会在监管部门领导下,联动地方银行业协会积极发挥宣传、组织、推动、督促作用,着力推进“百行进万企”,综合施策扶持小微企业,取得积极成效。

国有大型银行:积极发挥国有大行服务实体经济主力军作用,切实做好“稳小微、保就业”工作

中国工商银行:宁波市分行通过全力推进“百行进万企”,为融资对接服务工作按下“快进键”。 一是提高政治站位,强化组织领导。成立以行领导为组长的工作领导小组,完善“百行进万企”融资对接工作方案,明确工作目标,细化工作措施,建立问题、意见及反馈渠道。同时将与企业沟通对接最多的一线网点作为活动的主阵地,通过媒体、新闻、平面广告等渠道进行大力宣传,主动做好小微企业融资咨询服务。二是“硬核”金融服务,助力复工复产。以“百行进万企”融资对接工作为契机,积极开展“春润行动”。针对重点支持防疫小微客户,推出了“抗疫贷”专属产品,将信用融资额度由300万元提升至1000万元。针对受疫情影响流动性暂遇困难的小微企业,不盲目抽贷、断贷、压贷。三是创新金融产品,助力小微成长。通过灵活运用“用工贷”“跨境贷”“税务贷”等创新产品,满足企业多样化融资需求;通过“融资+融智+融商”普惠金融综合创新服务,为小微企业经营发展提供全方位金融服务保障。

中国农业银行:绵阳市分行“四明确一强化”,找准工作重点,有序推进融资对接工作。一是明确责任分工。将融资对接清单分解到辖内各支行,并按周监测、通报进度,统筹推进活动开展,同时指派专人跟踪工作进度,做好培训帮扶。二是明确重点客户。对照防疫企业名单客户和清单内从事医疗、民生保障类客户,逐户联系,了解融资需求,做到应贷尽贷;园区、市场等集群类客户上门逐户调查填报。三是明确重点产品。以“纳税e贷”“抵押e贷”等线上拳头产品为依托,提高贷款成功率。四是明确推进进度。以清单为抓手,以普惠金融任务指标为助推器,推动辖内各行提高对接质量,推动小微企业融资对接扩户提质。五是强化二次对接。将前期已对接但无贷款需求、未达准入的客户作为二次对接的重点,积极推介线上化、纯信用的新产品,提高成功率;对前期已投放贷款的客户,根据客户资金需求及纳税、抵押物情况再次服务,提升授信额度,全面满足客户的融资需求。

中国银行:桂林分行积极落实“百行进万企”工作要求,加大普惠贷款、信用贷款投放力度,抓好重点领域金融服务,大力支持民营和中小微企业全面实现复工复产。为切实做好“稳小微、保就业”工作,该行立足市场地位,不断优化金融服务方案,推出可提额度、高效快速审批、期限灵活、新客户利率最低可达2.5%的“中银稳企贷”产品,为助推中小微企业高质量发展注入“新动能”。在对接过程中,该行了解到桂林某医疗器械企业受疫情影响,经营困境,急需资金周转,第一时间安排人员与该企业对接,迅速为企业定制授信方案,开辟绿色审批通道,发放2000万元普惠贷款,帮助企业渡过难关。

中国建设银行:陕西省分行组织开展“百行进万企,建行在行动”活动,通过举办、参加银企金融产品对接会、普惠客户微沙龙、税收优惠政策推介会、中小微企业融资对接交流会等形式,广泛宣传“百行进万企”,大力推介针对小微企业普惠金融信贷产品,千方百计提高活动实效。安康分行借助参加当地税务局与青年创业协会联合举办的“大众创业 万众创新”税收优惠政策培训会,向与会的200余户企业主宣讲了“百行进万企”惠企政策以及“云税贷”“抵押快贷”等普惠产品。铜川分行新区支行、宝鸡凤翔县支行、西安长安区支行等分支机构通过举办或参与普惠客户微沙龙、税银企金融产品对接会、中小微企业融资对接交流会等活动,为小微企业详细解读“百行进万企”政策,讲解普惠金融产品特点优势,并现场办理有关业务,为小微企业提供便捷融资服务。

交通银行:安徽省分行贯彻落实银保监局和银行业协会相关工作部署,持续推进“百行进万企”,并充分发挥线上信用产品创新优势,有效支持了因无抵质押物而陷入“融资难、融资贵”困境的中小企业。该行在了解到某电线电缆销售公司面临较大的产品采购资金压力的情况后,立即为企业推荐了线上抵押贷产品,无需企业承担任何费用,手续简便、办理速度快,从上门了解需求到审批放款不超过5个工作日。

中国邮政储蓄银行:金昌市分行在“稳企业、保就业”方面主动积极作为,与企业加强沟通联系,与上级加强政策协调,与同行业加强协同联动,持续提高服务质量和效率,持续提升服务广度和深度,帮助小微企业稳步发展,持续增强金融服务实体经济能力。疫情期间,该行主动对接受疫情影响的企业,为33户企业及企业主办理了延期还款业务,涉及金额3627.5万元,向364家小微企业及企业主发放各类贷款426笔,涉及金额12164.9万元,有效缓解了企业因疫情影响带来的资金压力,保障了企业的正常经营运转。

 股份制银行:扎实推进“百行进万企”,主动摸排企业需求,提升小微企业金融服务质效

上海浦东发展银行:杭州分行主动作为,结合线上、线下形式,加快推进“百行进万企”,对小微企业受疫情影响情况开展专项调研,通过全面摸排小微企业经营情况及融资需求,积极为小微企业提供全方位金融服务。该行通过微信电话、短信等渠道与小微企业保持常态化联系,结合调研问卷,跟进了解企业真实融资需求。在走访调研过程中,该行了解到杭州某从事环保设备生产和技术研发的企业,受疫情影响自身资金周转困难,该行结合企业实际情况立即为其制订融资方案,5日内便完成审批并发放贷款800万元。

中国光大银行:拉萨分行在支持服务民营、实体经济方面,一直坚持信贷政策、服务效率、激励约束、产品创新“四个一视同仁”。该行认真梳理存量小微企业客户情况,密切关注存量授信客户经营情况和还款能力,针对因受疫情影响,经营出现暂时困难,无法及时还款的企业认真梳理上报,提前做好续贷工作,帮助企业渡过难关。对于与抗击疫情相关的企业,给予专项信贷额度,全力保障用于疫情防控的贷款投放;开辟贷款审批绿色通道,确保支持疫情防控工作时效性;开启定价审批绿色通道,加大FTP优惠支持等保障措施。今年以来,该行中小微型企业贷款已累计投放2.91亿元,占总投放总额的55.09%。

中国民生银行:乌鲁木齐分行扎根边疆,始终牢记做“特色银行”“效益银行”“做小微企业的银行”的初心和使命。该行在前期大量调研的基础上,结合本地产业特点,开发区域特色业务,细分行业客群,多模式推动小微企业融资对接工作,针对存量结算客户,加大服务营销力度,综合降低服务成本。在融资对接过程中,该行了解到某医疗病床生产商受疫情影响资金紧张,而其贷款面临着到期,迅速行动、开辟绿色通道,为企业成功办理了39万续贷业务,切实缓解了企业资金到期压力,助力企业复工复产。

华夏银行:南宁分行自“百行进万企”融资对接工作开展以来,积极响应企业融资需求,运用“小微E贷”平台开辟普惠金融绿色服务通道,精准支持小微企业复工复产。“小微E贷”充分运用金融科技手段,借助广西政务、民生、产业数据和场景资源,打破政银企信息不对称的壁垒,强化金融监管科技服务能力,有效提升小微企业申贷体验及审批效率,有助于解决中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。该行在获悉某纸业公司复工复产急需资金时,第一时间与企业联系并指导企业通过“小微E贷”平台办理线上授信申请,3个工作日内便完成授信批复。

城市商业银行:加强督导落实,简化贷款审批流程,持续扩大金融服务覆盖面

南京银行:成立“百行进万企”融资对接工作领导小组,严格落实对接名单内小微企业“全面对接”,有融资需求企业“全面走访”,符合信贷标准企业“全面服务”的“三个全面”目标任务。按照“工作项目化、项目目标化、目标责任化”的原则,构建“百行进万企”融资对接工作责任体系:一是建立问责机制。分行一把手和分管行长作为“百行进万企”主要责任人,推进进展纳入其职能履行考核范畴。二是建立对口负责制度。在总分均设置“百行进万企”专项工作联络人,组建总分沟通群,负责传达推进要求,收集、汇总、解答问题等。三是深化督导机制,细化推进序时目标,并执行定期通报机制,指导督促分行对标找差,提升对接效率。

温州银行:宁波分行自“百行进万企”金融援企号角吹响后,积极行动,按照对接企业名单,安排专人负责对接,主动联系企业,实地走访了解小微企业融资需求,分析服务小微难点,并通过简化放贷流程、拓宽担保方式、实行利率优惠政策、优化还款方式等举措,为实体经济发展添动力。在融资对接过程中,该行了解到宁波某高科技制造企业因受疫情影响,国外订单量大幅减少,资金紧张,生产经营面临一定困难,第一时间上门了解企业金融服务需求,商讨制定个性化融资方案,并迅速为企业提拱1000万元授信额度,为企业排忧解难。

甘肃银行:酒泉分行运用人民银行各类创新型货币政策工具,在“先贷后借”支小再贷款、普惠小微企业信用贷款支持计划、利率互换操作等方面积极创新,深入开展与同业的转贷款合作,进一步拓宽小微企业融资渠道,降低小微企业贷款成本;加强与融资担保公司合作,开展特色产业工程贷款的发放工作,解决企业担保弱的难题。截止目前,累计发放特色产业工程贷款9笔,涉及金额1.01亿元;持续推广新推出的普惠型小微拳头产品,如“小微快贷”“税e通”等业务品种,具有在线申请、操作简单、审批快、额度高等特点,有效缓解小微企业融资难融资贵问题,进一步扩大金融服务覆盖面,提升金融服务实体经济质效。

青海银行:一是建立每周督促机制,提升工作质效。总行每周跟进并向各分支行通报完成情况,确保“百行进万企”融资对接工作顺利开展。二是积极走访,提高服务效率。主动与企业对接,对符合条件的企业积极给予信贷支持。在严守风险防控底线的前提下,简化贷款审批流程,提高对接成功率,对受疫情影响较大的民营小微企业,下放审批权限,实行分支机构“一站式”审批机制。三是创新信贷产品,精准放贷。推出针对小微企业复工复产专项信贷产品“复工贷”,重点支持受疫情影响较大的贸易、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业,截至目前已发放1584户19.77亿元,利率全部执行人民银行发布的最新贷款市场报价利率(LPR)加50个基点,将央行货币政策工具及利率引导第一时间传导至实体经济,为企业有序复工复产提供低成本、普惠型金融支持。

农村银行机构:持续深化“百行进万企”,加强“回头看”二次对接,多项举措降低小微企业融资成本

天津农商银行:将“百行进万企”融资对接工作与普惠小微信用贷款投放、支农支小等常态化工作相结合,为小微企业宣讲普惠政策,营销普惠型金融产品。该行在企业复工阶段对名单内经营状况好、业界声誉佳、前期无融资需求的企业进行复访时了解到天津市某建筑工程安装有限公司受疫情影响,应收账款期限延长,承接工程项目增加,但由于缺乏抵押物而无法办理抵押贷款,存在资金短缺的情况后,迅速匹配普惠小微企业信贷贷款支持政策,当日为其提供30万元资金支持,解客户燃眉之急。

广西农村信用社:一是根据企业实际情况,特别是与疫情防控相关企业的生产情况,通过提高抵押率、提高授信额度等方式为企业更优惠的信贷政策;二是严格执行“七不准、四公开”,不收取与贷款相关的任何其他费用;三是推广小微企业信用贷款,降低小微企业融资成本。依据小微企业交易结算总量及结算账户活跃程度,对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放信用贷款;四是对复产复工和生产经营困难客户的存量贷款在现行利率基础上适当进行调低,力争普惠小微企业贷款综合融资成本比年初下降。

深圳农商银行:加快推进“百行进万企”融资对接工作步伐,便利中小微企业获得贷款,帮助企业解困、稳岗、扩就业。截至2020年7月8日,该行在100%完成5.33万户企业首次对接的基础上,对约3000户“无贷户”开展了“回头看”二次对接,确保对接企业在疫情后新产生的融资需求得到及时收集和反映。活动开展以来,深圳农商行已累计为名单中的575户企业提供了融资服务,授信余额8.3亿元,户均授信144万元,融资对接工作取得了阶段性成效。该行首次对接深圳市某商贸有限公司时,企业暂无融资需求;4月中旬,再次梳理清单,在“回头看”过程中了解到该公司急需一笔快捷流动资金。该行立即为企业设计专属融资方案并放款150万元,帮助企业维持良好运营。

永嘉农商银行:积极响应银行业协会倡议,组织成立金融服务小微企业工作小组,根据“百行进万企”名单以及行内自行筛选的小微企业清单,按照小微企业的辖区分布、规模大小、复工复产状态等,安排专属客户经理对接服务,通过电话及上门拜访,摸清企业经营状况、融资需求等情况,帮助解决企业资金缺口,助力小微企业复工复产。对接过程中,该行了解到某服饰公司受疫情影响1450万即将到期,贷款还款相对困难且有续贷需求的情况后,立即开辟绿色通道,当日办理无还本续贷还款,新老贷款无空档有序衔接,实现贷款资金利用最大化,节省了企业依靠民间融资临时周转的融资成本。