最近孩子的话题谈的多，而且很多人开始关注到保险，也是因为生命中有了这个甜蜜的负担。
我在30岁的时候，自己给自己买了人生中第一份保险。
当时我的孩子快到1岁，虽然并不懂保险，但我一直知道，过了生日就会贵一截，所以在孩子生日前，把一家三口的重疾都给操持了。
当时我从朋友的朋友那里认识的保险经纪人青青，给了我一份有着五六种不同公司重疾险的对比表。
不爱纠结的我直接就从里面选了一款我认为性价比最好的产品，进行了投保。
以现在的标准来看，我买的这款重疾险并没有什么出众的，重症1次，轻症6次（20%保额），然后就没有然后了……0岁男孩4700一年。
随着市场、经济、医学技术的发展，保险产品也是变得越来越全面，更符合时代的需求，我那个价钱，在现在都可以买到一份保障更好的保险了。
新产品是等不完的，但生命中的风险是不确定的，所以我们不应该为了等更好的产品出来，而放弃了尽快拥有保障，把风险转移出去的机会。
去年的两会中，人大代表汪春兰教授为全国3亿儿童发声，呼吁每个孩子都应该拥有一份大病保险，李克强总理也不断的强调商业保险的重要性。
那么请问，你给你爱的宝宝配置好重疾险了吗？
重疾险是刚需，补充身患重病后家庭的收入损失。
但为了买保险还承担一些不必要的附加支出（比如保险公司的品牌费），欣儿姐就不赞同了，毕竟，赚钱都不容易。
今天我就来给还在迷糊中的爸妈们推荐几款不错的少儿重疾，按照不同分类，满足不同家庭的需要。
推荐一：保终身储蓄型
保终身就是活多久保多久，储蓄型就是带寿险责任，即如果终身没有患病，最后人不在了，或者在一定年龄退保，都可以拿回保额。
也就是所谓的钱不白交，存下来了，在预算充足的情况下，这是首选。
孩子因为年龄小，保费比大人要便宜得多，以0岁为例，50万保终身的储蓄型重疾险，20年缴费，一般在4500-5000元/年。
有些朋友要奇怪了，我买的平安、友邦要七八千呀，你说的怎么那么便宜？
这就是我之前所说的品牌溢价了，广告多、员工多、品牌运营花费多，再加上他们的产品都是2.5%定价利率。
这就导致了我们耳熟能详的那些『知名公司』的保险产品，价格偏贵。
还有些朋友说了，一分钱一分货啊，他们贵有贵的道理，肯定保障的要更好。
是不是呢？一起来看下面这个对比表：
我们在买重疾险时，遇到的第一个抉择，就是根据你的预算情况选择分组还是不分组？
分组重疾就是把所有病种按照一定规律分成若干组别，同一个组内的疾病只能接受1次理赔，如果有其中一种理赔了，再患其他疾病就都不可以得到赔付。
基于这个概念，分组重疾的理赔概率会小于不分组重疾，相应的成本就低，保费更便宜些。
上面对比表中，工银安盛人寿的『御享颐生』和信泰人寿的『百万守护2019』是我给宝宝们推荐的价格合适，保障权益又充足的储蓄型重疾。
『御享颐生』是轻、中、重都不分组，且赔付比例都比较高的产品。
18岁之前如果首次发生少儿特定重疾（10种），会拿到200%的理赔金（买的50万，能拿100万），从这点可以体现出这款产品对未成年孩子的关爱是非常充足的。
这10种特定重疾为：白血病、重症手足口、严重心肌病、严重瑞氏综合征、严重川崎病、严重脑损伤、重型再生障碍性贫血、自体造血干细胞移植术、全身型幼年类风湿性关节炎、严重哮喘。
而『百万守护2019』可以说是性价比的王炸产品了，虽然是重疾分组，但是它的恶性肿瘤只和恶性葡萄胎在一组，基本可以算做单独分组。
最高发的恶性肿瘤赔付了，不会影响其他疾病的权利，所以如果要选分组的，就一定要选这种科学分组的产品（某邦不是科学分组，某安只赔1次不需分组）。
和『御享颐生』一样，『百万守护2019』的轻、中症也不分组，且赔付比例更高，中症高达60%。
再看看某安和某邦，没有中症，轻症还分组，能不能配得上他们的价格？我不说，你自己判断……
『百万守护2019』更加让我想推荐它的原因，是它在地板价的同时，还自带轻症恶性肿瘤额外赔2次、心脑血管微创手术额外赔2次、中症的轻微脑中风额外赔2次、重症恶性肿瘤额外赔2次、前10保单年度的重疾加赔20%保额。
不只是推荐给孩子的好选择，如果爸爸妈妈需要保障自己，也是性价比超高之选。
而这两款在18岁前身故，都会返2倍已交保费，是不是比前面那两家更友好？
推荐二：保终身消费型
如果预算非常有限，那么就给孩子来一个消费型重疾，先把保障做起来，也比裸奔着强。
消费型重疾的保障期限有定期（比如保20年、30年）、和终身。
推荐首选保到终身的，为什么呢？因为如果出险，保险到期后，大概率是无法再买保险了，孩子的后半生就失去保障，身为家长没有做到位的那种自责感，可能会让你遗憾一生。
而且小时候的费率非常便宜，杠杆又高，如果家长有能力，请尽量帮孩子做足吧！
下面推荐2款少儿专属的消费型重疾，请看对比：
这两款都是网红型少儿消费重疾，如果保到终身，一生没有生病的话，身故返回已交保费。
但如果保到某一时间，比如30年，到时未理赔，保险合同结束，没有回头钱。
看表中，我计算了定期到30岁和保到终身两个费率，如果想给孩子选消费型重疾的爸妈，建议首选复星联合健康的『妈咪保贝』，可以选择不分组多次赔，少儿特疾与罕见病，费率还非常低。
但是需要抓紧喽，因为即将于7月15日停售，最后的羊毛，要不要薅一把！
选购要点总结：
1、多次赔付>单次赔付，不分组>分组（癌症单独一组）>分组（癌症非单独一组）；
2、根据预算，储蓄型>消费型，保终身>保定期；
3、关注儿童高发疾病额外赔的产品，加重杠杆；
4、考虑到孩子的生命周期较长，所以能力范围内，把保额做高，让孩子一生无忧
小公司的保险能买吗？
每次说到重疾险，一个跳不开的话题就是：你推荐的公司我没听过，小公司的产品能买吗？
其实保险公司从本质上来说，无所谓大小，保险公司都是大公司，中国的银保监管是世界上最严格的。
每一个保险公司的成立，都经过了层层审批，有政府的监督、法律的约束，还有2亿以上实缴注册资本金的门槛，所以不谁都能开得起保险公司的。
再加上定时的信息披露和审查，必须非常有实力有背景，才有可能被批准开业。
关于保险公司安全性，可以查看我之前的文章 大公司靠谱！小公司渣渣？里面有更详细的分析，让你免去担忧。
摆脱了思维里的墙，这么便宜的重疾险，你的宝宝也可以轻松拥有，拿走不谢！
