原标题：中信银行衡阳分行采取欺诈手段违规揽贷吸存导致企业资金链断裂，该谁买单？ 来源：腾讯
常宁，作为衡阳市辖的县级市，这些年来一直都处于高速发展中，这中间少不了常宁市中兴聚富房地产开发有限公司的功劳，先后开发了鑫都大夏、旺富小区、旧城区改造、搬迁市检察院侦技大楼、沿河风光带防洪堤工程等项目，公司各项经营业绩辉煌，固定资产达到了近2.3亿元。
就这样一个常宁市的明星企业，却被衡阳市中信银行主管个贷的副行长王某伟摆了一道，如今官司缠身，抵押给中信银行的房产被拍卖。
2013年5月，常宁市中兴聚富房地产开发有限公司（以下简称“中兴聚富”）因常宁中兴大厦房地产项目建设需要融资4500万元，中信银行衡阳分行（以下简称“中信衡阳分行”）个贷部副行长王某伟主动找到中兴聚富洽谈贷款一事，中兴聚富法人陈某桂名下房屋资产评估值7040万元，要求贷款4500万元，因多次商谈贷款额度未能与抵押值相近，而一直未同意在该行申请贷款。
“热心”揽贷
2014年2月份中信衡阳分行副行长王某伟又主动找中兴聚富公司，说中信衡阳分行专为你们定制了一款以个人房屋抵押的个贷新品种，能用陈某桂的房屋7040万元评估值可抵押贷4500万元额度，于是就按银行安排上报资料。2014年3月，王某伟告诉陈某桂，该笔贷款贷不下来，原因是目前政策压缩房地产项目贷款额度，只能贷3000万元，这已经是很大在面子了。由于未达到预期贷款额度，当时中兴聚富决定放弃在该行贷款。
虚假承若
王某伟再次找到陈某桂，提出另一个贷款方案，在省行帮陈某桂申请一个3000万元个人消费贷款，后续再在中信银行衡阳分行追加审批1500万元的小微企业货款供中兴聚富公司使用，陈某桂再三表明：“项目必须要4500万元现金才能确保正常运转，据了解消费贷款好像不能用于房地产项目、贷款的使用也有诸多限制和繁琐”。王某伟表示，这个不是问题，可以通过套现把现金套出来，别的银行都是这样操作，相关手续统统由王某伟专门上门办理，只需签字就行，而且没有任何费用，保证能拿到4500万现金。当时陈某桂的妻子郑某青、儿子陈某均坚决反对该笔贷款，认为自己有优质资产做抵押，无需如此麻烦，找任何银行都能一次性贷出这笔现金，后经中信衡阳分行三位副行长（王某伟、唐某平、伍姓副行长)多次共同承诺，均坚决表态没有任何问题，在这种情形下陈某桂瞒着家人签下房产抵押综合授信3000万元协议。
骗取账户
2014年4月10日，省行在3000万贷款额度授信批复后，由于地产项目建设启动在即，陈某桂向王某伟提出把该笔贷款提出来使用，王某伟提出先提款2500万元，并于2014年4月17日与其签订了个人借款2500万元的合同，王某伟让陈某桂在其所在行开一个专门的账户并购买一个U盾，然后把密码、U盾、账户全交给他，由他搞定一切手续，把2500万打入账户中来。
落入陷阱
2014年4月25日，王某伟把陈某桂的银行账户、U盾返还给了陈某桂，并说，2500万元已到账户，其中缴存银行还贷保证金100万元，另2400万转为半年的定期存款，现已开具为2400万的承兑汇票，全部用于购买黄金，其中贴现1850万元清偿陈某桂在常宁农商银行在贷款，剩余550万元贴现出来用，贴现费用由陈某桂出，陈某桂大吃一惊，顿时被惊呆了！！！这完全是一个早有预谋、精心策划的违法贷款骗局！！！
损失惨重
由于陈某桂轻信了王某伟及其所代表的中信银行衡阳分行，原本希望通过在该行融资4500万元现金启动商业项目、进行资金调配，未料不仅未贷到相应的资金，还落入了一个违法吸贷陷阱。2009年陈某桂在常宁农商银行抵押贷款了1850万元，为期十年按月结息，中信衡阳分行擅自使用在该行的该笔借款提前归还在常宁农商行尚未到期的1850万元贷款，这不仅未解决其融资目的，相反增加了贷款成本和还款压力，这与陈某桂的贷款目的背道而驰，原本在常宁农商行的贷款每月只需还息8万多，而现在在该行的消费贷款每月是需还本付息约30万，与此同时，王某伟又擅自将借款的2400万元转为半年定期存款，并私自开具承兑汇票并提前承兑，致使中兴聚富凭白无故的承担了不应承担的开票费用和贴现利息损失近200万元。
违背承若
当陈某桂催促该行履行承诺把追加审批1500万元的小微企业货款供公司使用时，王某伟却告诉陈某桂：最近中信银行省行及衡阳分行发生多起贷款跑路，长沙、娄底个人贷款跑了4个多亿、衡阳某钢材质押贷款跑了7800万等等，衡阳的大额贷款已暂停，后续贷款还需时日，请耐心等候！承诺一定会帮你贷处理，时至今日该笔贷款仍然未贷下来。
虚假诉讼
由于在该行在贷款不仅未让中兴聚富融到资金，反而增加了经济压力，后续的1500万元小微贷款也没到位，造成中兴聚富在该行偿还本息逾期，王某伟也因车贷造假、监守自盗、受贿60万等问题被判刑，新来的行长不顾该贷款银行自身存在的问题，一纸文书将陈某桂、郑某青、常宁某某商贸有限责任公司告上法院，要求法院拍卖抵押物偿还账务，陈某桂多次向其说明情况，均未获答复，该行一名相关领导说，这只能怪你自己不走运，当事人都被抓了，新官是不会理旧事。
为了将陈某桂的抵押物拍卖，该行竟伪造单位公章、个人私章，在法院出示的证件《中信银行个人借款申请表》、《某某商贸有限责任公司股东决议书》、《最高额保证合同》均系他人伪造签名、盖章。
中信银行衡阳分行违法违规事实及法律依据
一、中信银行省行审批下来的陈某桂个人房产抵押综合授信批复文件与本人与衡阳分行所签订的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》内容不符。此举违反《合同法》第五十二条第一项：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，该合同无效。
陈某桂与中信银行衡阳分行签订的个人房产抵押综合授信协议的授信额度为3000万元，而该行经中信银行省行审批下来的批复却增加了偿还常宁市农商行1850万元债务的贷款用途条款，与客户贷款实际用途及已签订的授信协议相违背，涉嫌欺诈胁迫。
二、未经客户允许将客户贷款1850用于清偿常宁农商行的账务，此举严重侵害客户的自主权，造成贷款资金被挪用的违法违规事实。此举违反《银行业监督管理法》第四十六条第五项：严重违反审慎经营规则。同时违反《储蓄管理条例》第三十二条：储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。
三、未经客户许可以贷转存，将客户的2500万元贷款转存6个月定期，此举违反《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》银监发（2012）3号文第一条第1项：不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
四、未经客户许可，签发无真实贸易背景的承兑汇票2400万元并贴现，此举违反了《中华人民共和国票据法》第十条：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
五、违规以贷款资金缴存还款保证金100万元。此举违反《银行业监督管理法》第四十六条第五项：严重违反审慎经营规则。
六、私刻企业公章、个人私章、伪造签名。
法规依据：伪造公司印章罪规定于刑法第二百八十条第二款，是指没有办理合法手续，私刻公司的印章的行为的犯罪。伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
七、强制掌握客户账户密码及U盾。违背承诺的贷款额度，致使我司资金链断裂，项目无法正常启动，企业损失惨重、举步维艰。
衡阳市蒸湘区法院在案件审理过程中，剥夺了被告陈某桂对证据质疑的权利，很简单的一个质证程序，只需将原、被告不同的印章当庭验证，真假就不言而喻。判决书上面却以被告不能提供证据证明其抗辩主张而采信。个中关系相信明眼人一看就明白。
据不完全统计，2018年中信银行前三季度不良贷款双升，已收到监管层的25宗处罚。这些罚单中，涉及中信银行13家分行、8家支行；此外，中信银行总行营业部也被罚，因个人住房按揭贷款和个人经营性贷款管理严重违反审慎经营规则；员工行为管理严重违反审慎经营规则。2019年7月11日，中央纪委国家监察委连发两条通报，两个年初被调查的“大老虎”其中之一便是中信集团原执行董事赵景文，2020年4月，中信银行原行长孙德顺被依法逮捕。人们不禁要问：中信银行，你怎么了？中信银行经过30年的发展已经成为一家资本实力雄厚，颇具市场竞争力的综合性、现代化、国际化商业银行，近年来却因内部职员管理屡出漏洞而遭社会诟病，信誉度遭严重打击，或许从这起中信银行衡阳分行的贷款纠纷就能一窥究竟！
