金融科技赋能 借贷宝挖掘员工内部投资潜力
本报记者/郭建杭/北京报道
技术工具在金融理财领域中广泛应用，各种自动投标工具、智能理财层出不穷，但始终无法透彻地帮助投资者了解投资标的背后资产情况，只能尽量呈现标的（企业）的信用情况和还款能力。但如果是员工投资自身所在企业，则可以更好的判断标的（企业）的情况。
在此背景之下，借贷宝为帮助员工投资企业而开发的借贷宝企业版应运而生。根据借贷宝方面提供的信息，借贷宝企业版是企业给员工提供内部投资增收的机会，员工投资的资金可用于企业自身发展，也可用于支持上下游企业，还可用于替代部分外部融资。
员工投资企业
员工是最了解企业的人，尤其是中小企业。员工对于企业自身的实际运营情况普遍比较熟悉，在生产制造企业内，员工可以通过订单量，甚至工作量的多少来判断企业的营收情况。
而且根据相关法律，这些投资标的只能企业内部分享。企业即使经营状况发生变化，也有优先兑付员工投资的动力、压力和能力。从逻辑及实践经验看，员工内部投资的总体安全性相对较高。
借贷宝相关负责人对《中国经营报》记者表示，员工内部投资，对员工与企业都有好处，二者互利共赢。对员工来说，自身投资收入增加。对企业来说，意味着融资通路的扩展。让员工投资，对企业而言有很多好处：完全由企业自主决定，不求人；纯凭信用，没有抵押、质押等麻烦手续和要求；员工数量众多，内部投资潜力较大。
很多应用借贷宝企业版发放员工投资标的企业都取得了不错效果。
在环保风暴影响下，天津某铸造企业需千万元资金购买环保设备。该企业没有向传统金融机构贷款，而是借此机会给员工创造投资机会。最终，企业轻松解决了资金需求，也带动了员工的积极性。2017年，该企业首次员工投资标的的利率为15%，到2019年11月，已降至6%，员工依旧踊跃。
内蒙古某集团向全体员工发布标的200万元，利息年化12%，不到三个小时即完成。为满足员工投资需求，公司次日再次发标100万元。截至目前，该集团通过借贷宝企业版累计发布投资标的近3亿元，基于员工和企业之间的信任，企业员工投资标的周期逐步从短期变为中长期，员工依然持续投资。近一年，余额始终保持在1000万元左右，企业和员工养成了持续的投融资习惯。
行业专家认为，员工投资给本企业，用于扩大生产经营，这是广泛存在、受到保护和鼓励的互助行为。借贷宝企业版将其搬至线上，企业增加融资通路，员工增加投资收入。员工投资企业获得固定收益，企业扩大生产经营，并支持上下游，移动互联网为这种模式赋能、提效。
提高投资效率
据了解，目前借贷宝企业版已发展企业用户超3万家。员工在使用借贷宝企业版产品时，普遍表示可以提高投资效率，简化线下投资程序。
以某生产制造企业，使用借贷宝企业版的韩先生介绍，以前，该企业员工内部投资在线下进行，起草、打印、签字、盖章、对账、还款，过程麻烦，容易出错。使用借贷宝企业版线下搬线上后，麻烦全无。
与纯线下操作相比，线上投资具有很多优势：员工投资可匿名，大额投资少顾忌，小额投资不尴尬；支持自动续期，企业可设置投资标的到期默认兑付收益、本金续期，如果公司不需要用钱或员工需要用钱，就可以终止，手机摁几下就可以解决；员工可以将对企业的投资作为质押品，大幅增加员工的投资潜力；母公司的投资机会可向给所有子公司员工发布，便于上市公司、拟上市公司以及集团性企业灵活发布投资标的，统筹调度资金。
韩先生进一步表示，“开始，公司只给高管福利投资机会，单人投资金额大，财务可以少打印合同，对账、兑付也省事。但是，普通员工有意见，要求机会均沾。最后，我们定了个投资门槛，一万元起。我专门安排了一个人对接，工作量不小，还容易出错。即使这样，员工也有意见，额度毕竟有限，给谁不给谁呢？都给我打招呼，我也招架不住。有的员工更绝，先把钱打到公司账户，再到财务部签合同，不让投就不走。我们还得向老板请示增加额度。”
韩先生介绍表示，“现在，我们用借贷宝企业版，员工线上投资，这些麻烦全都没了。公司确定员工可投金额、期限、年化收益率之后，员工线上抢标、投资，自动生成电子合同。员工投100元我也不嫌麻烦。到期后，也无需一笔一笔兑付，只需充值到支付账户便可。投资实现全程电子化。”
互联网金融在推动普惠金融覆盖更多更广的人群上起重要作用，使用手中的手机，人人都可以在网络上迅速投资赚取收益，省去线下操作的麻烦。
在过去几年间，金融科技在个人投资理财和企业融资中都发挥重要作用，而金融科技技术也有两种发展方向，一种是利用和整合网络信息技术与技术平台，借助网络渠道为大家提供更优质的服务，如网上银行等；另一种是以第三方支付、电商信贷等为主业，基于数据计算、移动互联等技术创新平台的新兴企业。借贷宝企业版则融合了两种模式，通过移动互联技术为大家提供优质服务。
