来源：信托百佬汇
科技无处不在，如何开启信托数字化转型？行业先行者外贸信托首次公开实战打法！
7月12日，由证券时报主办的“2019中国信托业发展高峰论坛暨第十二届中国优秀信托公司颁奖典礼”在深圳举行。中国外贸信托总经理伊力扎提出席，并就“‘服务+’引领信托数字化转型”作主题演讲。
未来，信托数字化的愿景是希望发挥制度、资金、产业和组织的优势，打通资金、资产，构建以“金融服务+科技服务+数据服务”为核心，线上、线下相结合的数字化开放展业平台。
以下是演讲实录：
今天的题目是“服务+”引领信托数字化转型，与大家交流中国外贸信托在数字化领域中的一些思考与探索。首先是“服务+”理念，2017年我们进行了全球视野的信托行业调研，总结和反思信托行业的发展历程和逻辑，提出了“服务+”的理念。“服务+”的核心是在基于信托的制度安排，丰富服务内涵，是信托发展的方向之一。第二是数字化，它是我们近十年发展过程当中真切的感受和探索。第三是转型，转型是信托行业长期的话题。
数字化转型，我们认为有三个重要概念：第一是升级，在既有业务发展基础上的提升，包括技术应用的提升、线上化等，它是数字化转型的开端。第二是融合，如何将科学技术与业务融合，形成有机结合体。第三，也是最关键的，是重构，即顺应互联网和智能时代的需要，促进业务发展成为一种更加面对未来的商业模式。
为什么要进行数字化转型？我们认为数字化转型既是企业顺应时代、响应国家战略的发展和变化。又是一种持久的竞争力，符合信息化进程的需要，能够有效驱动变革、促进扁平化转型，进而实现降本增效。简而言之，当思维方式发生转变之后，我们会发现数字化转型不是刻意追求的结果，而是实现目标的一种必然途径。简要将报告解构为三个部分：数字化大势、“服务+”转型和数字产品升级。
第一，数字化是大势所趋。站在2019年这个时点回望，我们突出感受到金融科技已是无处不在。根据毕马威、科尔尼咨询、中国互联网络信息中心等研究数据，2018年全球金融科技的融资达1118亿；近25年互联网产业市值增长1000倍；预计2020年智能投顾资管规模将达到2.2万亿；中国的移动支付比例已经高达72%。这些数据的背后可以看到三个结论，金融科技的技术已经日益成熟，这个奇点的到来已经让所有的技术到达爆发式增长的阶段，金融业务正向数字端转移。我们也看到，金融科技带来内外交织的挑战，信托行业感受尤为深刻。金融科技的重要性在互联网载体下不断凸显，金融科技公司、互联网金融平台切入到消金、支付、财富等领域。目前，金融机构负债成本的提升、信用风险的下沉，也使得借力科技提升风险识别与运营效率成为必然。我们很难从人的角度去准确判断黑天鹅事件的发生，但是借力科技提升风险识别和运营效率，未来一定是大势所趋。
金融与科技的强强联合正在重塑传统金融生态。从早期传统互联网时代简单的存贷款到移动互联网时代的支付、借贷、众筹、财富管理，到人工智能时代的大数据风控和大数据征信等等，金融生态在重塑。
第二，“服务+”是转型之道。我们尝试从三个角度梳理驱动信托行业的转型发展的因素：从投资视角看，谈的最多的是模式升级、标的创新和行业优选。从组织视角看，包括组织形式、体制机制的突破创新以及信托与相关主体的关系。而我们今天讨论的“服务+”，谈的是从服务视角看信托转型，它的重点在于科技赋能、产品功能以及客户体验。
剖析“服务+”的内涵，要求信托加强服务能力。在打破刚兑的必然下，如何确保运营服务的尽责、高效？首先是要用好制度禀赋，加强信托财产隔离、传承等本源功能；第二是服务实体经济，服务产业、助力普惠、支持三农等。而能不能实现价值创造是信托行业的地位所在，包含能不能做到真正意义上的服务实体经济，忠实的履行受托责任，践行绿色金融和践行负责任的金融，维护良好的金融生态。未来，“服务+”与数字化将形成良性互动。一方面，通过服务+使信托产品有更高质量、更强的运营和更高的科技含量，进而与客户和业务的内生需求结合在一起，实现数字化转型；另一方面，在数字化转型过程中不断推导出来数字化的产品，通过金融科技、技术红利更加高效的、专业化的进行服务，进而形成良性互动，这是我们对服务+更深层次的理解。
第三，结合实践谈信托向数字化产品的升级。经过十余年探索，我们认为有四点是数字化转型的基本逻辑。第一，生态场景是主战场。金融本身必须要依附于某种场景开展，从入口保证金融服务定位的特殊价值。其中包含了围绕生态场景、嵌入客户一体化体验以及平台化的经营。第二，移动互联是服务的要素。包括全时化服务，移动互联连接有效节点和以数据丰富服务要素。第三，客户驱动是思维本源，产品驱动转向客户驱动，围绕核心客户旅程，端到端数字化实现流程再造。第四，人工智能是发展基础。可度量的数据分析与应用，全业务流程应用人工智能技术，应对生态场景的不断丰富。这四点是我们在探索过程中，感觉到最为关键的数字化结合点。
中国外贸信托经过十余年探索实践，形成了四大类型的业务。小微金融业务，自主构建基于大数据的反欺诈和风控能力，向开放的金融+科技平台的转型是其数字化需求的内涵。产业金融业务，作为有产业背景的信托公司，产业金融始终是外贸信托不断探索发展方向，如何构建可信的交易画像，基于场景金融的思路，将金融嵌入交易场景。在供应链管理过程中利用机器规则、模型构建建立更加可靠的数据风控才能解决这类业务的痛点。财富管理业务，构建基于平台数据的产品图谱，基于账户体系的客户画像和智能营销，特别是利用AI技术形成系统能力，是财富管理探索的重要方向。证券信托业务，提供更加多元、高效的服务，依托私募大数据、应用智能投顾技术拓展投资策略。
我们在上述四个方面进行数字化探索：先先呗APP，通过线上化模式，利用人脸识别技术，通过联合建模的数据风控以及线上审批和主动支付智能客服来实现小微金融ToC业务的发展。Proxima线上供应链金融平台，匹配业务场景。五行生财，包含移动化远程认购，预约、签约、增值服务，实时信息的掌握等多种功能在内的财富管理APP。自动化估值系统，现在已经做到7×24小时无人值守，实现包括对账、读取、建帐、生成在内全流程的自动化，经过测算过对运营效率的提升达到了40%，实现实时的互联互通。
在探索数字化转型的过程中，我们深刻的感受到，这是一条非常艰苦的道路。当你打开一扇窗的时候，发现外面是一个无穷无尽的世界。在此过程中，我们也深刻的体会到提升数字化组织能力的保障是数字化转型非常重要的基础，它包含几个重要的方面：第一是组织上的调整，例如敏捷团队。我们探索将科技部嵌入到一线团队，做敏捷开发，外贸信托的IT人员不断增加，这些组织上的保障是确保数字化转型非常关键的要素。第二是管理，管理过程中包含自动化作业、操作高效、全过程等。第三是思维，如何实现经济链和金融链双链融合，科技参与业务决策，把产品和科技融合放在更为重要的位置上。第四是文化，强调执行力、创新力、凝聚力、科技优化和变革业务。这四个方面对于传统金融机构和信托公司都是很大的挑战。这是不得不面对的现状，也是不得不面对的挑战。
未来，信托数字化的愿景是希望发挥制度、资金、产业和组织的优势，打通资金、资产，构建以“金融服务+科技服务+数据服务”为核心，线上、线下相结合的数字化开放展业平台。左手资金端，右手资产端，通过移动+互联，通过多方合作伙伴以及展业形态打造金融服务、科技服务和数据服务的金融平台。
最后，总结今天报告的内容。第一，数字化是大势所趋，无论我们愿不愿意、接不接受，它已经来了，它就在这里，它是一个无处不在的环境，同时它带来的挑战正重塑传统的金融生态。第二。“服务+”转型之道，从服务的视角看信托转型，形成与数字化的良性互动，在升级、转型和重塑过程中形成新的商业模式。第三，信托业务向数字化产品的升级，构建开放的展业平台。
谢谢大家！
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