网商银行新董事长胡晓明“首秀”：必须要建小微信贷“灌溉系统”
到底怎么给尽可能多的小微企业贷上款、配套上金融服务？胡晓明的观点是必须要建立一个灌溉系统。
张晓云ZXY
记者|张晓云
成立4年的网商银行取得了怎样的成绩？未来又有怎样的战略布局？6月24日，蚂蚁金服总裁胡晓明首次以网商银行董事长身份在“钱江观潮·2019小微金融行业峰会”上透露，过去3年网商银行服务的小微企业数量翻了10倍，未来3年网商银行“要让中国所有的路边摊都能一秒钟贷到款”。
胡晓明表示，网商银行成立一周年时，服务小微企业的数量只有170万家，今年达到了1700万家，3年时间翻了10倍，这说明“310”模式开始显现规模效应。
所谓“310”模式，则是网商银行的标志性贷款模式，即3分钟申请、1秒钟放贷、0人工干预。
胡晓明透露，去年，网商银行选择将“310”模式开放给其他同行，并发布了“凡星计划”，即3年内联合1000家金融机构服务3000万小微企业。一年后的今天，网商银行已与超过400家金融机构实现合作，已经有50家金融机构用上了“310”模式在给客户贷款。
他表示，未来，网商银行会继续加大开放力度，向其他金融机构开放网商银行的技术能力。
网商银行行长金晓龙在此后的媒体采访中透露，比“凡星计划”更进一步的是，目前还有在雏形孕育极端的“银河计划”，还在初期试点阶段。也就是说把网商银行的“310”模式以及客户的识别、获取、营销以及风险前端的判断贷入实时判断，包括贷后资金管理以及资金的路由、资产的交易，网商银行已经把整套能力模型化、系统化和产品化，通过这样的平台搭建，可以让一些中小金融机构拎包入住。
在服务小微企业融资方面，胡晓明希望网商银行和支付宝建立一套信贷的灌溉系统，这是他十年前创立网商银行前身阿里小贷时就立志打造的。
他谈及和经济学教授薛兆丰的一场案例讨论，到底怎么给尽可能多的小微企业贷上款、配套上金融服务？胡晓明的观点是浇一棵树，挑一担水，可以浇，但是面对广袤的草原还是想用挑水的办法给草原浇水是不可能的，必须要建立一个灌溉系统。
那么，到底是一个怎样的“灌溉系统”？用胡晓明的话说就是，通过建立以技术为手段，以数据为资源，通过网商银行和支付宝客户端，把柜台延伸到了客户手里。
“把支付作为重要的平台，有了支付可以获取很多小微企业的经营数据，通过这些数据，可以让机器通过人工智能的方法计算小微企业本身的信贷额度、违约概率、信贷周期。” 他表示，无论是网商银行小微贷还是支付宝客户端用的花呗、借呗、余额宝都是用这样的概念。
“如果还是用专人的方式，还是用柜台的方式，是没有办法服务遍布在中国角角落落的企业，哪怕有城市商业银行，有邮政，但柜台还是有限的。所以我们建立这样的方式和方法，弥补现代金融机构不能解决的分散的、客户体量小的，没有报表，没有抵押物，客户需求又来得快去得快的客户的信贷需求，我自己认为我们做了一个长尾的补充。” 胡晓明称。
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