前阵子，诺米跟大家聊了保险开门红的一个大套路——理财险。
套路归套路，今年保险公司的开门红还是有点新意的。
很多保险公司都不再像往年那样热推年金险，转而在保障型保险上面下功夫。
从去年年底开始，有不少公司就推出了放宽核保的福利政策。
和花样送礼、猛推理财险比起来，这种开门红活动其实更有诚意。
放宽核保有什么好处？
健康险、寿险核保放水，对于那些身体有点小瑕疵的投保人来说还真是一个福音。
按照常规的流程，保险公司会对投保人的投保申请进行审核，根据投保人的健康状况来决定要不要承保。
如果投保人的健康状况达不到要求，承保风险比较大，那么就需要责任除外或者加保费处理，也有可能直接拒保。
加保费能投保这个结果倒还是算不错的了，责任除外或者直接拒保才更让人头大。
现在，理财险不好卖了，为了冲业绩，保险公司推出宽核保的福利。
即使患有甲亢、乙肝携带、胃炎等疾病，也有机会以标准体承保，不用除外责任，也不用另外加保费。
这也算是保险公司在变相撒钱，给投保人让点儿利。
加费承保，意味着投保时要比健康体交更多的保费。
具体要加多少保费，跟疾病类型、保额、缴费年限、年龄、职业类型等条件有关。
不用加费承保，能省多少钱呢？
一般，保险公司核保之后会给出一个EM值，代表缺陷群体比正常人群额外增加的死亡率。
怎么加费，保险公司会参考这个额外死亡率给出结果。
按照很多保险公司这次的宽核保政策，EM值不超过50%的可以标准体核保，不用加费。
EM值达到50%的情况下，一些保险产品的加费比例会达到20%左右，总加费可能高达三四万。
如果能够找到符合条件的宽核保政策，还是能省下不少钱的。
不过，比起加保费，有些人反而更担心责任除外。
之前就有朋友向诺米吐槽，明明最害怕可能会出现的疾病，却偏偏给我除外了，买这份保险还有什么意义！
想想确实是蛮糟心的……
所以，如果是身体有点小瑕疵，可以趁着核保放宽的机会赶紧配保险，省去这些烦恼。
尤其是年纪较大、身体有点小毛病的父母，或者是身体处于亚健康状态的年轻人有配保险需求的话，就非常适合。
放宽核保福利政策一览
目前，华夏人寿、长城人寿、天安人寿、百年人寿、同方全球等多家保险公司都推出了2019年的核保优惠政策。
放宽的核保项目主要涉及超重、心血管疾病、肺、甲状腺、胃、肝、胆、肾、女性疾病等。
诺米整理了其中一部分保险公司的核保宽松优惠政策，下面这些核保项目有机会以标准体核保。
当然，只是说有机会哈。保险公司只是稍微放宽一些标准，并不是全盘接收。
具体能不能核保，要看保险公司最终给出的结果。
轻微体重超标、轻度血脂高或血压高、乙肝携带等等之类的轻微疾病，很多保险公司都放宽了核保。
不同保险公司的核保优惠政策不一样。
像百年人寿有些重疾险原本性价比就已经很高了，所以核保没有放得很宽。
同一个项目，不同公司核保放宽的标准也会不一样。
例如，复星联合健康要求甲状腺炎已痊愈6个月，而天安人寿则是要求已痊愈3个月。
具体是什么样的标准，要详细看看各个公司的开门红核保方案。
诺米把一些保险公司核保优惠政策的海报收集起来了。
如果想要了解具体的内容，可以看看下面各个保险公司的政策详情。左右滑动可以看不同的海报哦。
根据保险公司的公开资料显示，被加费最多的有携带乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常这4种疾病的投保人，尤其是乙肝。
另外，血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤和胃病也是加费承保比较多的。
携带这些疾病的投保人，被拒保的概率也是比较大的。
所以，有涉及到这些情况的话，一定要好好关注一下这次核保放水福利。
这些公司都有自己卖得比较不错的健康险。
例如，复星联合的康乐一生和达尔文1号、弘康人寿的哆啦A保、百年人寿的康惠保都是比较热门的重疾险。
有一点要注意的是，这些开门红政策不是所有的产品都适用，大部分公司是限于重疾险和寿险。
如果是支持在线智能核保的产品，可以先智能核保，能通过就直接购买。
如果不能通过再转邮件人工核保，最终结论以人工邮件核保为准。
此外，很多宽核保政策都要求限于单项异常。
如果有多项异常的话，就要以核保结论为准了。
关于投保之前要不要去体检这一点，不少人都有疑惑。
诺米这里也给大家提个醒，没有特殊原因的话，不需要为了投保特意去体检，按照已知的健康状况如实告知就好了。
万一检查出个什么小毛病，投保不了，那就悲催了。
这里面有大部分的核保优惠政策会持续到3月底。
掐指一算，还有两个多月时间，有需求的小伙伴赶紧去核保。
另外，上次诺米给大家分享养老保障产品的文章中有提到，富民宝不好抢。
有位热心网友Kaiser跟诺米说，下载富民银行APP完全就不用抢，直接设置存取日期买入就可以。
有需求的小伙伴，可以自行参考。
也希望有更多人能够向这位热心网友学习，多多跟大家分享好东西哟，哈哈哈……
今日作者
