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中小银行纾困民营融资 出台措施提高民企贷款占比

中小银行综合施策 提高民企贷款占比

来源:金融时报

本报记者 赵萌

自中央及金融监管部门接连为纾困民营企业融资“发声”后,大型银行相继出台一系列针对民营企业的金融支持举措。近期,多家中小银行也“不甘落后”,纷纷出台相关措施,《金融时报》记者通过梳理发现,这些措施主要包括加大信贷支持力度、构建综合金融服务模式、健全风险防控体系、完善运营机制和考核激励机制等。

“渤海银行出台这17项措施,就是要推动全行形成对民营企业‘敢贷、能贷、愿贷’的信贷文化,激发服务民营企业的内生动力,确保支持民营企业发展的政策制度落地并产生实效,助力民营企业、小微企业‘心无旁骛创新创造’。”渤海银行董事长李伏安表示。

  稳步提高民营企业贷款占比

11月初,银保监会主席郭树清提出,对民营企业贷款要实现“一二五”目标,即在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取3年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

截至目前,银行业对民营企业的贷款占新增贷款比例大多在30%以上,多数距离50%尚有差距。不过,多家银行机构已出台相关措施以稳步提高民营企业贷款占比。

《金融时报》记者从渤海银行处获悉,近日,该行出台《关于服务民营和小微企业的实施意见》(以下简称《实施意见》),提出了17条有针对性的举措,助力民营、小微企业解决融资难题。首要一点,便是不断加大信贷支持力度,逐步提高民营企业贷款占比。

《实施意见》提出,渤海银行将不断加强民营企业贷款规划,单列民营企业信贷额度,逐步提高民营企业贷款占新增公司类贷款的比例。据了解,截至2018年三季度末,渤海银行对公贷款余额3901.41亿元,其中民营企业贷款余额1242.97亿元,占比31.9%,较2018年初增加187.16亿元,增长17.7%。该行相关负责人表示,为有针对性地支持民营企业发展,这一比例还将逐步提高。

此外,渤海银行还将建立“白名单”,对于低碳、环保、生态领域的优质民营企业,通过开展绿色信贷等方式多渠道筹集资金,支持其融资需求;加大对战略性新兴产业民营企业、参与国企改革的优质民营企业支持力度。

为了杜绝对民营企业乱收费、转嫁成本、存贷挂钩等变相提高融资成本的行为,渤海银行将不断提高风险定价能力,缩短民营企业融资链条,加快完善统一的成本分摊和收益分享机制,按照收益覆盖风险原则,合理控制民营企业贷款资产质量水平和贷款综合成本水平。

在提高民营小微企业信贷可得性方面,该行还将加强续贷产品管理,对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的民营企业、小微企业,提前开展贷款调查与评审,支持正常经营的民营和小微企业融资周转“无缝衔接”;研究运用循环贷款、年审制贷款等产品,合理采取分期分段还款等方式,提高民营、小微企业贷款资金使用的便利程度;在风险可控的前提下,支持小微企业流动资金贷款采取自主支付方式等。

“一企一策”提供综合金融服务

除了在信贷政策方面对民企、小微企业给予倾斜,渤海银行还将运用综合化金融服务手段,一方面加快构建全方位金融服务模式,提升服务民营经济质效;另一方面健全风险防控体系,稳妥处置民营企业信贷风险。

渤海银行在《实施意见》中提出,将围绕客户融资、投资、理财、交易、托管等多元化需求,打造全功能产品服务平台和开放式共享互助平台;创新业务品种,加大债券承销业务推进力度,加大理财资金标准化债券类资产投放力度;全面提升交易结算服务,以交易管理为核心构建贸易金融服务体系,全面提升现金管理、供应链融资等业务的整合运用能力。

据了解,目前渤海银行多家分行通过综合化金融服务手段为民营、小微企业提供金融服务,取得了良好的效果。例如,渤海银行北京分行针对民营企业“走出去”不同的业务需求,大力推广保函、福费廷、出口信保融资、集团现金池等低风险资产占用甚至零占用的资源节约型产品,满足了客户的个性化融资需求。今年以来,渤海银行北京分行已批复并叙做开立银行承兑汇票、信用证、保函等合计50多亿元。

值得一提的是,渤海银行杭州分行与上海鼎策融资租赁有限公司合作,共同探索融资租赁模式下服务制造业中小企业新模式,为更多的中小企业解决融资困难,提供传统银行信贷方式无法覆盖的融资服务。

加大对民营企业融资的支持力度不等于放松风险防控,在进一步健全风险防控体系方面,渤海银行将适度调整对于民营企业的风险偏好和信贷准入政策,实施差异化信贷政策,搭建优质民营企业融资绿色快捷通道。对于企业出现突发性风险事件或信用违约的情况,不简单断贷、抽贷和压贷,而是采取“一企一策”的方式评估风险、制定方案,稳妥化解风险。同时,在依法合规、风险可控的前提下,通过信贷资产证券化、信贷资产转让和收益权转让等,加大不良资产处置力度,盘活信贷存量;推进市场化法制化债转股,积极参加联合授信机制安排,腾挪出更多资金支持民营企业发展。

发挥业务优势助力民企融资

在各行推出的相关举措中,《金融时报》记者发现,除了具有加大信贷投放力度这样的共性之外,不同银行根据自身业务优势设计侧重点各不相同的支持举措同样值得关注。

例如,兴业银行在其发布的“支持民企十九条”中,突出了发挥自身综合经营优势和在投行领域的竞争优势,推动优质民营企业债券发行成功率的提升,促进融资利率回归理性;利用非金融企业债务融资工具、企业资产证券化等工具,帮助民营企业通过债券、存量资产融资,优化资产负债表。

渤海银行则突出强调了借助金融科技手段缓解银企信息不对称的相关措施。据悉,未来,渤海银行将运用互联网、大数据、云计算等信息科技手段,提高对民营企业的风险识别和定价能力,根据市场情况适时调整存贷款利率浮动审批权限,对于民营企业、小微企业,通过在经济资本占用上设定行业投向系数的方式,给予资金定价优惠,加大对开展民营企业、小微业务的金融服务积极性的引导。同时,科学有效地分配有限的风险资产和信贷资源,在同等条件下优先支持具有技术优势的民营企业开展业务。

此外,渤海银行还在《实施意见》中提出,将通过底层技术创新,改进流程,优化体验,加强线上线下联动,降低运营成本;研究制定专项绩效考核制度以及差异化的考核指标体系,建立健全对民营企业授信业务的尽职免责和容错纠错机制。

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