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从京东金融到京东数科:1300亿的金融巨象如何变形?

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美股100分时图

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原标题:从京东金融到京东数科:1300亿的金融巨象如何“变形”?

1330亿元,这是京东金融今年7月完成新一轮130亿元融资后的最新估值;2017年3月,京东集团(NASDAQ:JD)宣布要对旗下京东金融进行重组,依据彼时披露的交易条件,京东金融估值约500亿元。

1年多时间,估值从500亿暴增至1330亿,速度惊人。这背后,京东金融的投资人投下的是一个怎样的故事?

两个月前,京东金融的故事序曲开始对外崭露:其微博、头条、抖音等平台悄然更名变为京东数科,外界外纷纷猜测京东金融要干什么。

11月20日,在JDD-2018京东数科全球探索者(下称JDD)大会上,京东金融CEO陈生强揭开谜底,京东金融不是改名,而是为自己找了个“妈”,京东数科成为整个公司的母品牌,并启用了新的logo。京东金融集团CEO陈生强称,升级是战略演进、业务范围拓展的要求,随着业务种类越来越多,京东金融这个品牌已经盛不下现有的业务了。

在slogan上,京东数科选取了三个独立的词语——预见、改变和实现,这三个词寓意“京东数科不仅要有远见,更要预见未来,赢得伙伴的信赖,和伙伴一起共建共生,实现真实有价值的目标,并且超越目标。”

京东数科的To B野心已经不言自明。陈生强说,京东数科的目标是助力产业数字化,与金融机构、科技公司、企业服务公司、传统产业公司共创数字科技的未来。

当以阿里、腾讯、百度、美团为代表的互联网巨头们高举大旗冲向线下、冲向B端的时候,京东数科的出现并不突兀。它要做什么,具体怎么做?这才是外界最关心的问题。

一变六,做乘法

“京东金融”品牌升级为“京东数科”后,业务布局也实现“一变六”:除了京东数科作为母品牌外,京东金融、京东城市、京东农牧、京东钼媒、京东少东家也成为独立子品牌。这些品牌彼此之间是平行关系。

不过作为“大儿子”,京东金融的地位依旧特殊。“未来的京东金融,仍将是京东数科最核心的一个板块。”陈生强表示,京东数科的根基还是京东金融。

“一边把既有业务进一步做大,同时思考下一次的变革和增长曲线在哪儿。”京东金融副总裁、个人服务群组总裁许凌认为,京东数科希望能较行业提前8到12个月的时间去思考和布局,目前已经公布的是已经做出了一些成绩的业务。他称,其它几个板块的诞生都是京东金融将多年积累的经验、技术向不同产业输出或者复制的产物。

为什么京东数科选择在这些领域进行发力?京东数科副总裁、技术研发部总经理曹鹏向全天候科技解释称,这几个领域布局各有考量:比如数字营销是所有客户的共同痛点;智能城市主要因为数据主要在政府的手里,商业能采集到的数据很少,可以拿到更多的数据做更多的事情;农牧板块来自内部孵化,行业很有价值,行业也愿意改变。

在JDD大会上,“产业 x 科技”频频出现在陈生强口中,他说,京东数科希望通过推动产业互联网化、数字化和智能化,实现“产业x科技”的乘数效应。

“产业 x 科技”在京东数科业务上的体现就是科技金融、京东城市、京东农牧、京东钼媒这些板块都直接瞄准了B端,其服务对象都指向了金融机构、政府机构、企业。陈生强认为,衡量“产业x科技”是否有效的标准有四个——是否降低产业的成本、提升用户体验、增加产业收入、迭代商业模式。

技术创新是撑起京东数科“产业 x 科技”战略的基础,也是决定这一战略成败的关键。在这些方面,京东数科认为自己有两条腿可以支撑。

其中一条腿来自京东。陈生强表示,京东作为国内最早践行零售产业数字化的公司之一,京东金融是从京东内部孵化出来的公司,所以能够依托零售产业的数字化,进一步挖掘数据的价值。第二条腿来自京东数科自己。在陈生强看来,京东数科在数据、AI技术、场景方面非常重视。京东数科的核心技术能力在数据技术、AI和IoT三大方向上,以AI技术为例,京东数科是国内最早将人工智能大规模应用的企业之一,早在2014年就把AI技术应用于风控领域。

金融依旧是核心

按照规划,京东金融仍将是京东数科最核心的一个板块。

2018年8月,京东金融将金融板块一分为二,一是个人服务群组(to C),一是企业服务群组(to B),后者整合了原来的供应链金融,企业支付,金融科技,企业结算,企业信贷,企业理财等业务。

在京东金融内部,to C业务的重要性在被刻意弱化,而面向企业和金融机构的to B业务占据越来越重的分量。

京东金融副总裁、金融科技事业部总经理谢锦生称,京东金融初步的目标是30%的收入来自科技的收入,三年之后直接从事金融业务的收入占比将压缩到20%,“一种方式是京东金融和金融机构共同持有一些资产,另一种方式是构建完全新的金融科技服务,由金融机构直接面对用户”。

来自C端的收入占比迅速降低,服务型收入占比不断提高,金融科技业务被视为未来的业务主要增长点。许凌对全天候科技表示,经过五年的积累,“金融科技业务已经进入到高速增长的阶段,这种高速增长不是互联网那种光增长不赚钱的状态”。

而金融科技下一步迭代的方向是资管科技和保险科技。

在资管科技方面,京东数科对金融科技业务的阶段划分为“数字资产化”和“资产数字化”两个阶段。前者的重点是风险定价,开发出了消费金融、供应链金融等新模式,从信贷业务层面实现数字资产化。后者则通过资产证券化等方式将白条、金条、保理等信贷类资产流转到资本市场,而重中之重是将数字化的市场研判能力、资产定价能力和风险管理能力向金融机构进行全面输出。

据悉,在风险识别、资产生成、投资策略等场景中,京东金融都已经有相应的产品落地。在资产管理领域,他们已经推出了FIQS产品,即固定收益基本面量化分析系统;在资产生成和服务领域,京东金融的ABS平台体系引入区块链技术实现基础资产的数据保真、防篡改;在销售交易服务领域,推出的“OTC交易合规解决方案”和“ABS二级市场流动性解决方案”,打通聊天工具与机构内部系统对接,降低合规风险。

京东数科副总裁李尚荣表示,京东金融将在未来一两个月内系统化推出资管相关的数字化产品,帮助更多的合作伙伴提升资管服务能力和风险管理水平。

不过在保险科技领域,京东金融的步伐相对慢一点,”具体的产品和方案还在试的过程中”,许凌称。

发力智能城市与数字农牧

京东数科“产业X科技”战略的另外一个落地点是京东城市。

中国工程院院士潘云鹤表示,中国智能城市分为数字化、网络化、大数据化、智能化四个阶段,绝大部分城市停留在第一阶段和第二阶段上,部分城市进入到了第二阶段和第三阶段。这也是智慧城市战略的机遇。

今年2月,京东数科成立“京东城市”,并列为与电商、金融业务同级别的一级事业部。在级别上,京东城市的定位非常高,这和对于BAT将智能城市放在云或者人工智能事业部的做法完全不同。

京东集团副总裁郑宇是京东城市业务的负责人,他对全天候科技表示,京东城市必须是一个完全独立的部门,只有放到这种战略格局,才能把事情做成。如果放在任何一个已有业务板块之下,它一定会受到商业逻辑和业务模式的约束,“这个业务板块如果放在云事业部,我们只能成为别人购买云的一个理由。”

按照规划,京东城市未来三年要做四件事情:构建一个智慧城市的生态;保证数据安全的情况下打破数据的壁垒;为政府提供可持续发展的商业模式;搭建一套完整的人才培养体系把产学研管用一体化。

在JDD大会上,京东城市正式发布了目前已经取得的一个成果“城市计算平台”,其最重要的特点就是可扩展,可复用,将算法模块化做成积木式,不同行业的人都可以快速而低成本在这个基础上开发应用。

虽然BAT等互联网企业以及浪潮等IT企业都抢先布局了一些城市,但郑宇认为,京东城市还有机会——从各地政府的角度来看,一家独大的可能性已经越来越小,政府希望构建生态,但不希望一家公司垄断所有事情,也希望有竞争和淘汰。

在如何赚钱上,京东城市计划通过三条曲线构建盈利模式。郑宇对全天候科技表示,第一条曲线是传统智慧城市的收入,主要是承担政府的一些项目;其次是把智能城市跟京东数科的金融、广告业务进行对接,获取回报;第三条曲线是开放平台让企业在平台开发自己的应用,京东城市收取一定的服务费。

除了智慧城市,京东数科还以养猪为突破口,希望赋能农牧行业。

在JDD大会上,京东数科发布了京东农牧与中国农大、中国农科院等机构合作自主研发并推出集成“神农大脑(AI)”+“神农物联网设备(IoT)”+“神农系统(SaaS)”三大模块的智能养殖解决方案。

京东数科方面称,这一方案可以帮助大中型养殖企业降低30%以上的人工成本,节省饲料8%-10%,缩短出栏时间5-8天。”如果整个中国养殖业应用这一解决方案,每年至少可以降低行业成本 500亿元。“

互联网企业“养猪”,京东数科并非第一家,网易和阿里巴巴也在养猪。

但曹鹏认为,网易的目标只是通过先进手段自己去养猪,不是赋能给整个养猪行业解决行业问题;而阿里的养猪没有形成独立的体系,只是阿里云的一个行业解决方案,没有真正的扎到行业里面进行研究。“在这件事里面,我们做得会比它们更深入一点,我们真的扎到里面去铲猪粪、扛饲料了。”

当然养猪不是京东农牧的终极目标,曹鹏期望京东农牧助力整个农牧业实现互联网化、数字化、智能化。

作为京东数科服务B端的支撑点之一,京东数科还发布了一个基于物联网的数字化营销服务体系“京东钼媒”。简单来讲,京东钼媒就是对线下的广告屏幕升级改造,使这些屏幕连上网,跟线上所有大数据打通,让商家像线上一样在线下投放广告。

走出京东,不做闭环

与产业的合作意味着,京东数科必须走出京东现有的体系,与更多玩家一起玩。

京东数科走出京东,陈生强早有打算。“一定先要依靠京东,但如果永远依靠京东,那只是个富二代”,数年之前,陈生强在接受媒体采访时说,“我们必须独立于京东开展业务,不仅仅是公司结构和运作上独立,更关键的是业务发展不能依赖京东的流量和用户。“

京东数科相关人士也对全天候科技表示,京东商城只是京东数科的一个大客户,其特殊之处在于给京东数科提供了发展的温室。但是服务京东商城的同时,京东数科还必须要找下一个客户。

与电商行业习惯打造商业闭环不同,京东数科对外发展时必须具备更多开放的气质。

陈生强认为,京东数科的着力点在于激发“产业X科技”的融合,而不是建立闭环生态、颠覆现有行业玩家。“京东金融从来没有想着去颠覆谁,去抢谁的生意,未来的京东数科,更不会去打造封闭生态”

过去,京东商城的流量资源和供应链资源为京东金融的提供发展了“燃料”。京东进军金融业务时,京东的电商平台上当时已有超过6万家平台商户以及数量巨大的电商消费者。但在资管科技、保险科技上,京东数科必须和外部金融企业合作。以FIQS为例,首批试用合作伙伴覆盖四大行、股份行、城商行、基金与券商等各类金融机构20余家,资产管理规模超过6万亿。

郑宇也对全天候科技表示,虽然京东城市以京东云为底层,但由于采取用数据标准化、模块化的设计,其拓展方案是通用的,并不依赖于京东云,可以给任何一个云赋能。这样做的好处是,在京东云在国内不占市场主流时,也可以不受局限,尽可能的拓展市场。

另外在京东农牧也不是自己建养猪场,而是选择了和全国前二十大养猪集团里的四五家建立了联合实验室,并且和国家工程中心养猪基地进行了合作。

“下半场”的挑战

电商起家的京东曾经被认为没有技术基因,京东体系里的公司怎么做技术?在2017年京东年会上刘强东给自己提了这个问题,”我相信一定会有人说,京东没有技术基因呀,刘强东是学社会学的,这么一个公司怎么去做技术?“

刘强东给出了三个答案:第一是信念,坚信几乎所有问题最终都只能靠技术来解决;第二是对技术人才的尊重、信任;第三是需要投入无数的钱。

与虚无缥缈的信念不同,人才和金钱的投入更具体地影响了“产业 x 科技”战略的成败。

但是对京东数科来说,找到合适的人才并不容易,这里的人才不仅是指业务领头人还包括业务骨干。

以京东城市为例,人才缺乏是其面临的四大痛点之一。在JDD大会上,京东城市邀请了6位院士进入学术委员会助阵。但是作为外援,这些院士究竟有多少精力投入到京东数科的项目上,依然是个疑问。郑宇本人前一年还是JDD大会的嘉宾,后来他被京东从微软挖过来担任京东城市负责人。郑宇曾表示,加入京东前,他有多个机会,选择加入京东一个很重要的原因是,这里的智慧城市不只是一个业务部门,而是有更大的野心——独立融资、独立上市。

“解决人才的问题,才能保证后面智能城市的落地。”郑宇举例说,如果不太了解政府的工作模式,只懂人工智能,跟政府去沟通的时候沟通成本会比较高,这就要求要有既懂得人工智能大数据,又懂得行业知识的复合型人才。他认为,这种复合型人才单方面靠学校不太能培养出来,一定是工业界和学界一块儿培养,用工业界真实的项目和真实的数据去”喂养“这些人才。

同时,在对技术的投入上,京东数科也面临着和往年不同的形势。2017年,京东金融称未来三年每年资金投入的增幅将不低于100%;但现在,刘强东似乎开始有意控制研发投入增长的速度。

11月19日,在京东Q3财报电话会议上,刘强东对下一年研发投入的增长做了一个定调。“经过一年的内部竞争,很多研发项目已经逐渐清晰,整个集团的研发团队也在对研发项目进行梳理,明年研发费用的总额将与今年差不多,基本不会过多增长。”

明年研发费用不会比今年过多增长,这不仅是京东集团的基调,也是京东数科的基调。曹鹏对全天候科技表示,目前京东数科的技术投入与营收的占比与亚马逊、苹果、Google在同一水平线上。“不是说绝对值不增加,相对于我们收入的比例应该不会增加了。”

10月23日,毕马威联合澳大利亚知名金融科技风投机构H2Ventures联合发布2018Fintech100年度报告,蚂蚁金服位列榜首,京东金融位居第二,百度旗下度小满金融也排名第四,此外陆金所也位列榜单第十名。

实际上,曾经“富二代”出身的Fintech公司都在跳出金融,向 B端输出技术能力,除了京东金融,蚂蚁金服、度小满、360金融无一例外。甚至to C端的创业型互金公司,诸如拍拍贷、趣店等也都在强调技术、服务输出。如果把视野放在更大的维度上,BAT等消费互联网时代的巨头都在向产业互联网迈进,都要输出技术、数据、服务能力。

在to B的市场里玩家众多,京东金融面对的或将又是一场激战。

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