捷越联合发力集团化战略 金融科技助力转型升级
刘小懿
互联网金融行业洗牌加剧，马太效应愈加明显。在坚守合规底线之余，部分互金行业头部企业开始推进“集团化”战略布局，将此作为企业进阶的重要途径。
7月3日，捷越联合创始人王晓婷透露，未来捷越将在横向拓展方面持续发力，形成集团化战略布局，实现多业务模块一体化发展。
与此同时，在新一轮竞争中，越来越多的头部企业将眼光瞄准了金融科技。据捷越联合首席技术官王玉良介绍，捷越私有云“猎户”一期已于7月2日正式上线。目前，大部分金融机构、商业银行和互金公司采用的大多数是DC 2.0技术架构，而“猎户”是以DC 3.0为主要技术构建的云数据中心，其技术架构领先业界。此外，捷越联合首席风控官金可冶透露，捷越大数据风控智能平台“听风者”2.0版本已于近期上线，成为捷越联合发力金融科技的关键一环。
据了解，在金融科技方面，捷越已搭建了四大数据化平台，并推出的AI智能引擎“天眼”。
集团化战略寻找新蓝海
提及集团化发展的初衷，王晓婷表示，随着行业监管的日趋严格，单纯依靠网贷单一业务，企业的发展空间受限。而集团化有利于增强合力，形成互相配合的趋势，使企业向规模化、规范化、专业化方向迈进。通过逐步去杠杆化、去风险化，寻找更广阔的蓝海，有利于捷越的稳健成长，同时也为投资人树立了信心。
她指出，目前捷越已经完成人才、资源的积累，为集团化发展奠定了稳固的基础。“我们从去年开始大规模引进专业技术人才，建立了以首席风控官金可冶、首席技术官王玉良、量化风控科学家王欢欢为首的科技团队。同时投资千万元用于私有云、大数据等平台的建设，以捷越大数据智能风控平台‘听风者’、捷越私有云‘猎户’为代表的平台处于行业领先地位，捷越在人才和技术资源方面已经完成了初步积累。”
据了解，目前捷越已经形成了集股权投资、保险经纪、房贷中介平台、资产清收、电销、技术输出七大业务板块于一体的集团化架构。
捷越自成立以来，就致力于为传统金融机构所不能覆盖到的“长尾人群”提供普惠金融服务。捷越在其他业务方面也取得了不俗的成绩。房贷中介业务方面，捷越的房贷业务定位于把不动产变成流动性资产，去年已实现交易额50亿元，业务覆盖全国13个城市。
网贷备案做持久战准备
除了制定集团化战略寻找新蓝海，捷越也在持续推动合规进程。
备案是网贷平台合规经营的“通行证”，针对备案延期，王晓婷认为，网贷平台在备案这件事上要做好持久战的准备，网贷平台进行合规整改涉及的工作众多，整改是一个细致而复杂的工作，监管对企业的验收也需要慎之又慎。“针对备案，我们做好了三年持久战的准备。”王晓婷表示。“我们也理解监管对网贷备案的谨慎态度，但这种悬而未决的监管环境对企业审慎、可持续经营是一个挑战。最近网贷行业密集的‘爆雷’也是这种监管背景下的一种趋势，并且在一段时间内，这种趋势还会继续，备案无望或者经营承压无法盈利的平台会逐步退出市场。”王晓婷补充道。
降杠杆是今年宏观经济的主旋律之一，除合规整改外，捷越也顺应趋势，降低杠杆率。实缴注册资本均由1亿元增至5亿元，这也是捷越不断向监管靠拢的具体表现。“我们期望通过增加注册资本不断提升综合实力，在提高自身合规性的同时，保障投资人利益。”
根据国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《2018年上半年P2P发展监测报告》数据显示，截至6月底，全国共有2835家正常运营平台，上半年新增平台仅36家，消亡721家。
从行业鼎盛期的6000多家平台，到如今的不足3000家平台，面对加速洗牌的网贷行业，王晓婷表示，经历过跑马圈地、几何增长的发展阶段，行业逐渐趋于理性。未来捷越将继续严格遵循监管要求，坚持小额分散原则，逐步降低获客成本、增强流动性管理，通过标准化经营向管理要效率。
金融科技成决战关键
无论是制定集团化战略还是持续推动合规进程，都印证着捷越联合的不断进步。王玉良表示，科技赋能金融的真正意义在于让金融更懂客户，而推进金融科技建设的主要路径就在于移动化、云化、数据化、AI化的“四化”发展。
王玉良指出，7月2日正式上线的捷越私有云“猎户”一期在三个方面具有行业领先性：首先是微服务方面，把资源变服务能够使复杂的金融业务简单化；其次是容器动态部署方面，能够实现比传统IT架构更快的响应速度；最后是SDx方面，即“网络即服务”，网络不单纯作为载体，还具备策略的自我编排，路由和拦截能力，更加智能化。
作为支撑和助力捷越业务快速发展的重要基石，“猎户”建立了以计算资源池化为基础的IaaS（基础设施即服务）服务平台，实现了动态敏捷的弹性资源供给，计算资源供给从现有的多天缩短为几小时。在极大地提升了计算资源供给效率的同时，“猎户”在成本节约方面也卓有成效。“猎户”单服务器资源利用率提升约30%，单机柜租赁成本和电力成本较以往可降低25%。
“猎户”一期上线后，捷越将继续推进二期项目的建设开发，建立安全可靠的云环境，保障应用系统数据的可靠性和业务的连续性。未来，捷越还将建立异地灾备数据中心，搭建比肩银行的“两地三中心”云数据中心架构，保障平台的运营安全。
与此同时，目前捷越已搭建了四大数据化平台，以期实现更好地“倾听”。捷越的大数据中心，着力于数据的连接和路由，着力做到从“Data到Data+，从数据到数据+”的过程。为此，捷越建成了大数据平台“银河”、数据仓库“北斗”、大数据风控平台“听风者”和SAAS BI “司南”（商业智能服务平台）四大数据平台，致力为客户提供更加安全、便利的个性化服务体验。
已于今年三月正式上线的“银河”大数据平台，具备海量数据的存储、查询和实时处理分析能力，可实现秒级响应，有助于业务人员随时分析数据，极大地提升了工作效率。
大数据时代，数据的运行效率和精细化运营能力一直是大数据应用的痛点，捷越数据仓库“北斗”和SAAS BI“司南”的建设初衷就是解决此问题。在数据运行效率方面，“北斗”上线后，数据提取耗时从以往的2天缩短为秒级响应，数据平台的处理效率可提高十几倍。“司南”系统则从多维度透视业务，强化可视化、预警化的数据能力，赋能运营人员更强的数据能力。依托“北斗”和“司南”平台，运营人员可以多角度、全方位、高效率地进行数据分析，全面提升了运营效率和运营质量。
对于金融科技创新之路，大数据风控功不可没。捷越的“听风者”大数据风控平台自去年上线以来很大程度上提升了捷越的数据风控能力。据了解，刚刚上线的“听风者”2.0版本较1.0版本的评估准确性至少提升1倍，可平均节省30%的贷前审核处理时间。“单纯人工审核的弊端在于时效性和一致性较差，成本高且效率低下，而‘听风者’恰恰可以解决这些痛点。‘听风者’能够高效、低成本、24小时不间断地处理数据，进行实时审批，具备秒级放款的能力，相较人工审核效率可以提升50%。”金可冶表示。
在金可冶看来，“听风者”不单纯是一个智能风控平台，而是为互联金融行业量身打造的一整套解决方案，它极大地提升了终端客户的服务体验，让金融变得更加便利、安全、简单。他表示，捷越联合将不断优化升级“听风者”，未来在金融科技能力输出方面加强发力，持续为“长尾用户”提供千人千面的更优更具效率的金融信息服务，助力普惠金融发展。
捷越不仅在数据化方面深度布局，在AI化建设方面也持续发力。“天眼”是捷越推出的AI智能引擎，融合数据、神经网络和深度学习等维度，集机器学习、知识图谱、360画像等技术于一体，在反欺诈、贷后监测、失联修复、智能营销等方面发挥着重要作用。反欺诈是风控的重要环节之一，“天眼”的知识图谱整合央行征信、第三方征信等相关数据信息，通过关系图的直观形式，展示出借款人的关系概况，从而为识别欺诈风险提供助力。
“捷越是业内较早构建和应用智能引擎的企业，AI引擎也是未来行业的发展方向之一。捷越希望将基于智能引擎的感知技术和差异化内容应用到智能营销、智能风控、智能投顾、千人千面等多个领域，为捷越的未来的跨越发展积蓄势能。”王玉良表示。
未来捷越将继续深耕金融科技，以技术为驱动力，全面提升捷越风控能力、运营能力和服务能力，为更多“长尾人群”提供普惠金融服务，助力实体经济发展。
