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上海三季度货币信贷运行平稳 个人贷款占比回落

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2017年前三季度,上海市货币信贷运行平稳,本外币各项存款增速减缓,非金融部门存款少增,非银行业金融机构存款跌幅收窄;本外币各项贷款增长较快,中长期贷款持续多增,个人贷款占比持续回落,小微企业贷款增速较高,信贷支持先进制造业和现代服务业发展力度较大。9月末,上海市本外币各项存款余额11.06万亿元,同比增长4.6%,增速较上年末回落2个百分点;前三季度本外币各项存款增加127.59亿元,同比少增1934.51亿元,其中9月份减少1024.69亿元,同比多减864.92亿元。本外币各项贷款余额6.61万亿元,同比增长14.4%,较上年末上升2个百分点。前三季度新增本外币各项贷款6107.41亿元,同比多增1704.23亿元,其中9月份增加854.68亿元,同比少增40.99亿元。

一、各项存款同比少增,非银行业金融机构存款跌幅收窄

前三季度上海市中资金融机构本外币存款增加349.52亿元,同比少增1901.11亿元;外资金融机构本外币存款减少219.83亿元,同比多减13.1亿元[1]。前三季度金融机构存款变化主要呈以下四个特点:

(一)人民币和外汇存款增速均减缓,存款增量有所分化。9月末,全市人民币和外汇各项存款余额同比分别增长3.9%和15.4%,增速较上年末分别下降1.1个和9.8个百分点。前三季度全市人民币存款减少123.97亿元,同比多减1052.54亿元,其中第三季度减少679.52亿元,同比多减846.99亿元。分部门看,前三季度非金融部门人民币存款增加2890.53亿元,同比少增3422.86亿元;而非银行业金融机构人民币存款减少3014.49亿元,同比少减2370.31亿元。前三季度全市新增外汇存款85.79亿美元,同比少增60.61亿美元,其中第三季度减少17.19亿美元,同比多减85.74亿美元。按部门分,前三季度非金融部门外汇存款增加61.7亿美元,同比少增84.64亿美元,其中非金融企业增加73.79亿美元,同比少增29.2亿美元;非银行业金融机构外汇存款增加24.1亿美元,同比多增24.03亿美元,主要为境外同业外汇存款增加26.18亿美元。

(二)非金融企业存款增量减少,且以结构性存款增长为主。9月末,非金融企业本外币存款余额同比增长11.7%,增速同比和较上年末分别回落7.4个和8.9个百分点。前三季度全市本外币非金融企业存款增加1657.91亿元,同比少增2893.17亿元,其中第三季度增加151.32亿元,仅为前两个季度平均增量的1/5,同比少增1737.55亿元,且主要集中在9月份新增868.55亿元,同比少增400.32亿元。按存款种类分,企业的结构性存款增加较多,活期存款、通知存款和定期存款分别呈少增和下降走势。其中,境内企业前三季度的本外币结构性存款增加1030.44亿元,同比多增853.9亿元;本外币通知存款和活期存款分别增加515.57亿元和208.97亿元,同比分别少增866.84亿元和83.08亿元;本外币定期存款减少508.49亿元,同比多减774.34亿元。境外企业前三季度新增本外币存款379.47亿元,同比少增375.09亿元。前三季度全市财政性存款减少107.55亿元,同比多减285.72亿元。

(三)个人存款增长较少,大额存单增加较多。9月末,上海市本外币个人存款余额同比增长2.8%,增幅较上年末回落4.2个百分点。前三季度全市新增本外币个人存款649.84亿元,同比少增989亿元,其中第三季度减少244.96亿元,同比多减578.57亿元。从存款结构分,个人的活期存款少增,定期存款减少,而大额存单和结构性存款增加较多。前三季度个人的本外币活期存款增加152.57亿元,同比少增1006.68亿元;本外币定期存款减少208.75亿元,同比少减6.86亿元;本外币结构性存款增加113.65亿元,同比多增157.48亿元;个人大额存单增加408.86亿元,同比少增51.71亿元,较同期企业大额存单多增253.48亿元。前三季度境外个人本外币存款减少52.67亿元,同比多减77.57亿元。

(四)非银行业金融机构存款跌幅放缓,境外同业存款有所增加。9月末,全市金融机构吸收的非银行业金融机构存款余额同比下降7.8%,降幅较上年末收窄7.8个百分点。前三季度,非银行业金融机构本外币存款减少2875.61亿元,同比少减2495.44亿元,其中境内非银行业金融机构本外币存款减少3265.1亿元,同比少减1629.1亿元,主要是特殊目的载体公司(SPV)和证券公司本外币存款分别减少2190.59亿元和780.66亿元,同比分别少减1279.99亿元和1171.78亿元。前三季度本外币境外同业存款增加389.5亿元,同比多增866.34亿元。

二、各项贷款增长较快,信贷结构不断优化

前三季度,上海市中资金融机构本外币各项贷款增加5983.17亿元,同比多增1089.9亿元;外资金融机构本外币各项贷款增加388.51亿元,同比多增951.17亿元。前三季度金融机构贷款变化主要有以下五个特点:

(一)本外币贷款增速加快,人民币贷款增量逐季趋缓,外汇贷款增量先扬后抑。9月末,全市人民币和外汇各项贷款余额同比分别增长14.9%和10.1%,增速同比分别上升4.5个和18.9个百分点。

前三季度全市新增人民币贷款6188.94亿元,同比多增1893.51亿元,其中一至三季度分别增加2952亿元、1916.1亿元和1320.84亿元,同比分别多增12.56亿元、1114.59亿元和766.36亿元。分部门看,前三季度非金融部门人民币贷款增加6348.76亿元,同比多增1995.91亿元,其中中长期贷款新增5149.98亿元,同比多增2156.85亿元,占非金融部门人民币贷款增量的比重达81.1%,占比同比提高12.4个百分点。前三季度全市外汇贷款增加26.81亿美元,同比多增33.17亿美元;其中第三季度减少7.98亿美元,同比多减53.84亿美元,主要为境外同业外汇贷款减少15.92亿美元,同比多减0.86亿美元。

(二)境内非金融企业贷款增长较快,境外企业贷款同比少增。9月末,本外币非金融企业贷款余额同比增长10.7%,较上年末上升5.8个百分点。金融机构前三季度新增非金融企业本外币贷款3759.16亿元,同比多增2468.01亿元。按贷款结构分,除票据融资减少外,其他贷款均有所增加,其中境内非金融企业的本外币经营贷款、固定资产贷款、融资租赁和贸易融资贷款分别增加2906.31亿元、1117.88亿元、124.71亿元和115.62亿元,同比分别多增2171.29亿元、2792.91亿元、少增390.03亿元和3.01亿元;票据融资减少863.71亿元,同比多减910.73亿元,其中转贴现减少715.48亿元,同比多减1014.76亿元。境外企业本外币贷款前三季度增加13.21亿元,同比少增1295.19亿元。

(三)境内企业新增贷款的行业投向较为均衡,小微企业贷款增速较高,信贷促进经济企稳向好发展的作用显著。上海市金融机构发放的境内企业贷款(不含票据融资)重点向第三产业和先进制造业倾斜。从行业划分看,前三季度金融机构新增境内非金融企业本外币贷款主要投向租赁商务业、房地产业、批发零售业、交运仓储邮政业和制造业,五行业贷款分别增加1446.15亿元、876.08亿元、804.16亿元、502.86亿元和408.54亿元,同比分别多增451.11亿元、1357.88亿元、614.76亿元、633.28亿元和459.58亿元。从借款企业规模看,大中型企业贷款增加较多,小微企业贷款增速较高。9月末,金融机构投放境内小微企业本外币贷款余额同比增长18.6%,增速同比上升10.9个百分点,也高出同期全部境内企业贷款增速4个百分点。前三季度,全市金融机构对境内大型和中型企业本外币贷款分别增加1811.13亿元和1409.21亿元,同比分别多增1639.95亿元和1564.38亿元;小微企业本外币贷款增加1424.36亿元,同比多增834.69亿元。

(四)住房开发贷款增长加快,保障性住房开发贷款增加较多。前三季度全市本外币房地产开发贷款增加567.37亿元,同比多增1218.23亿元。按贷款投向分,本外币地产开发贷款减少167.22亿元,同比少减241.29亿元;本外币商用房开发贷款增加297.83亿元,同比多增35.17亿元;本外币住房开发贷款增加476.34亿元,同比多增910.72亿元,其中保障性住房开发贷款增加163.48亿元,同比多增376.01亿元;9月末住房开发贷款余额同比增长26%,创近三年住房开发贷款增速新高,同比上升51.2个百分点,也高出全市同期各项贷款增速11.6个百分点。

(五)个人贷款占比回落,个人住房贷款投放进度减缓。前三季度全市新增本外币个人贷款2727.90亿元,占全市贷款增量的44.7%,增量和占比同比分别少增564.13亿元和下降30.1个百分点。从贷款投向分,本外币个人住房贷款前三季度新增1479.32亿元,同比少增1201.17亿元,其中个人新建房贷款和再交易房贷款分别增加544.82亿元和934.51亿元。从贷款投放进度看,第三季度个人住房贷款增加290.09亿元,为前两个季度平均增量的一半,同比少增457.63亿元。前三季度,全市个人本外币汽车消费贷款增加520.67亿元,同比多增142.17亿元;其他消费贷款增加387.54亿元,同比多增308.35亿元。

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