神州优车保险行业再下一城 产业链协同价值凸显
王丽娜
在各项政策红利的助推下，作为朝阳产业的保险行业备受资本青睐，包括BAT在内的互联网巨头及实体经济等各路民营资本纷纷入局。
近日，继获得中国人保资产管理有限公司（以下简称“中国人保”）的战略投资之后，神州优车进一步扩大在保险领域的版图，全资收购专业保险产品销售及服务机构创信保险销售有限公司（以下简称“创信保险”），曲线进入保险销售市场。
随着保险行业的快速增长，不少互联网企业和实体企业通过投资或收购保险公司、保险中介等方式进入了保险领域，某保险公司经理余柏树在接受《中国经营报》记者采访时表示：“资本入局实际上是想通过保险这种产品来扩大现金流去做供应链增值，进而通过这种增值的服务获利，并提高客户的黏性。”
收购创信保险后，意味着神州优车具有了保险销售资质，可面向大众销售各类保险产品。与此同时，神州优车具有的丰富的行业资源、独特的线上线下优势，以及庞大的用户和车辆规模，将为保险销售服务提供强大的支撑，保险也将成为神州优车业务中又一个新的利润增长模块。
保险行业备受青睐
现阶段，各个行业都在基于用户全生命周期去挖掘用户的增值服务，保险作为服务链的一个重要环节，具有体量大、刚需等特点，受到资本青睐。
早在2013年，蚂蚁金服、腾讯和中国平安共同成立了中国首家互联网保险公司众安保险，如今成立短短四年的众安保险即将赴港交所上市，估值或高达近百亿美元。
而万达集团董事长王健林则被外界认为是拥有极深的“保险情结”。在从国电电力手上获得百年人寿保险股份有限公司1亿股股份之后，2015年万达集团对百年人寿再一次增持。据报道，2015年6月，万达电商通用积分与中英人寿保险有限公司签署了战略合作协议，双方将进行跨行业积分互通，进行以积分为基础的会员互通，线上线下联合营销等方面展开深度合作，增加会员黏性和活跃度。
2015年11月，“百安保险”凭借百度的支持入局保险行业，其共同发起人还有安联保险与高瓴资本。2016年8月，安心财产保险有限责任公司与腾讯云签署战略合作协议。
各路资本争相竞逐保险业，业内人士认为，尽管竞争激烈，但保险市场的密度和深度仍具有比较大的提升空间，并具有长远的获利机会。在国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生看来，“一些企业切入保险业，是想借助于保险企业的现金流融资，扩大经营版图。”
以阿里和腾讯来看，因为他们拥有巨大的流量入口和庞大的用户群体，可以基于用户进行画像，为用户推荐基于用户分析的健康险、车险、财产险以及碎片化的各种保险。余柏树表示：“海量用户和基于用户的精准推送，使得阿里、腾讯等在与保险公司的议价能力甚至参股保险公司等方面，具有无与伦比的优势，而阿里、腾讯的流量则会为其自身带来真正意义上的利润增长点。”
从4月份开始，保监会就多次发文支持保险资金服务实体经济发展，一方面，政策的出台推动保险资金服务实体经济，为实体经济的发展创造良好的金融环境；另一方面，随着竞争加剧，作为财险业务大头的车险综合成本居高不下，使得保险公司将目光转向可控的汽车产业链的发展模式。今年6月份神州优车集团被中国人保24亿战略投资就是最好的例证。
未来会有更多的实体企业、互联网公司以不同形式进军保险行业，例如收购保险中介、参股保险公司、甚至发起成立保险公司。“其实，保险行业的准入还是很严的。在中国的监管制度下，保险法人机构牌照的审批门槛比较高，牌照资源稀缺。所以，对于拥有保险销售资质的保险中介，目前的价格是水涨船高。”一位保险业内人士透露。
据了解，创信保险 于2006年获得中国保监会批准并核发的《经营保险代理业务许可证》，是一家专业保险产品销售及服务机构，拥有车险、财险、寿险等全险种的代理销售资质，可在全国区域内代理销售各类保险产品，从事相关保险业务的损失勘查和理赔等。目前，创信保险已在全国数十个核心城市开展相关业务，并与中国人保、中国人寿等行业巨头拥有长期合作关系。
创信保险属于保险中介，其商业模式是赚取佣金，属于保险生态的一个重要组成部分。对于神州优车来讲，旗下出行、电商、金融三大板块和保险都息息相关，收购创信保险的好处自然不少。
产业链进一步完善
神州优车收购创信保险从而获得保险销售牌照，在汽车保险业务的发展和拓展方面无疑具有非常大的想象空间。一方面，汽车保险同现有神州优车汽车全产业链及全生命周期的业务具有极强的协同性；另一方面，保险或将作为一项独立的新业务成为神州优车又一个利润增长模块。
神州优车包含三大业务板块：出行板块，包括神州租车和神州专车业务；电商板块，全国性大型汽车电商平台神州买买车采取线上信息交流平台和线下实体交易相结合的模式，为车主提供高性价比的汽车销售服务；金融板块，神州车闪贷作为汽车金融的一个配套服务。
通过对这三大业务板块的串联，神州优车致力于构建客户与客户、客户与汽车之间的人车生态圈，也就是完成线上线下相结合的汽车共享和汽车销售平台的搭建。
据了解，目前神州租车自营车辆超过10万辆，加上加盟合作伙伴以及神州专车优驾车辆，其出行平台运营车辆超过50万辆，且随着业务发展在快速增长，这也是加入神州优车版图后，创信保险业务扩展的良好基石。
此外，截至今年6月30日，神州买买车已覆盖123个城市，门店数量达到123家。神州车闪贷业务已覆盖全国114个城市，渠道渗透已从一二线城市扩展至三四线市场。这将为创信保险的销售服务提供强大的网络支持。
作为神州优车重要股东的中国人保，本身可以进行保险产品的设计、开发，而创信保险具有保险销售牌照。设想一下，如果中国人保针对神州租车和专车用户以及在神州买买车平台购买车辆的用户提供定制化保险产品，这些定制化保险产品若要落地一定需要保险中介的渠道，如今神州优车收购创信保险之后就具备了这种销售资质。
定制化保险产品除了被神州优车自身庞大体量的业务消化外，还可以作为一种互联网保险产品面向外部销售，同航空险类似，成为包括其他渠道在内的所有租车、专车、买买车用户都可以买到的一种保险产品。神州优车还可以做很多定制化的开发，包括租车保险、专车保险、新车保险等保险产品。
除了针对不同场景提供定制化的保险产品外，神州优车独创的人车生态智能系统优车智脑，运用 大数据、云计算和 人工智能等前沿科技 ，通过对用户驾驶行为等数据的分析，为不同的用户提供差异化的保险产品。“如果能够监测到用户的驾驶行为非常好，就可以让该用户以比较低的保费来完成比较高的保额；相反监测到用户的驾驶行为不够好的话，可能用户的保费的额度就需要提高。” 神州优车相关负责人告诉记者。
此外，神州优车也在不断探索与包括人保资产在内的保险行业的战略协同。比如，神州租车车队可以为保险用户提供“维保代步车”的增值服务，即车辆出险或者维修期间由保险公司免费提供代步车。用户如果购买神州优车发行或者销售的保险，在价格一样的情况下，神州优车可以额外提供免费的“维保代步车”服务，这其实是其他平台所没有的，所以也是神州优车做保险业务的独特优势之一。
可以看到，从保险的前端设计到后端销售，神州优车都有丰富的产业协同资源参与，保险这个新的利润增长模块的吸引力对于神州优车来说恐怕是难以抗拒的。
