中国人民大学法学院副院长
新浪财经讯 “GLGA首届金融资本市场发展与法律规制高峰论坛暨绿法（国际）联盟创新发展中心启用与金融资本研究中心揭牌仪式”于2017年8月20日在北京举行。中国人民大学法学院副院长、金融科技与互联网安全研究中心主任杨东出席并演讲。
以下为演讲实录：
各位领导、专家、嘉宾：
大家下午好！非常高兴今天能够参加今天法律界和金融界共同对话的论坛，感谢主办方为我们提供的平台，希望绿法国际联盟首届金融资本市场发展与法律规制高峰论坛圆满成功！
今天我给大家汇报主题是金融科技与监管科技。Regtech，我将它翻译为技术驱动性监管。Regtech的核心技术除了我们说的人工智能、大数据之外，还包括块链的研究。我们可以预见，法律界受技术大潮的变动和影响会越来越明显，尤其是人工智能和区块链等技术发挥的作用也会愈发显著，在未来，简单的案件审理、互联网法院的程序性事项等必然会被机器人取代。这样的大背景之下， 英国最早提出Regtech，美国在今年年初也开始意识到Regtech的重要性并发布了Regtech报告，报告中显示美国对于如何利用Regtech这一新的技术做了许多尝试。
英国在Regtech领域应该称得上是先行者，英国率先构建起了Regtech体系，建立起了包括沙盒机制在内的Regtech发展机制。英国在300年前英国率先开启了人类的工业文明，而现在，英国在新技术方面也是走在了最前沿，尤其是对数字普惠金融、数字经济领域的探索。回顾中国，中国的市场需求市场大，对技术创新的要求迫切，所以中国这几年互联网技术发展迅猛。以阿里巴巴、蚂蚁金服、京东、腾讯为代表的互联网企业规模都非常巨大。两者相互联系，英国也愿意与金融科技崛起的中国开展新的合作。在这种背景下，我在英国与牛津的教授交流时提出，我们正在掀起一个新的革命—第四次工业革命，我把它叫做数字革命或者叫数字文明，这是基于去年G20提出数字经济基础之构想出来的。
中国在其他方面也做了许多大胆的尝试。中国监管相对落后，不能如英国一样将新的监管技术充分利用。英国在新的思想转化为新的法规方面反应令人惊奇，新法规出台速度非常快，而且通车伴随先进的技术能力。英国的某些机制创新，如监管沙盒，是值得我们学习借鉴的，但是英国市场比较小，所以英国的金融科技发展速度没有中国快。经济社会的发展增加了监管成本、监管的效果又难以拿捏，当监管严重偏离轨道时还可能会引发新一轮金融危机。总而言之，英国提出的Regtech概念的核心就是对于监管的成本降低和效率提高，这是对以往监管模式的根本性的突破。
半年前，我带领考察团去日本学习考察。大家知道日本比特币的交易量非常大，是第一个赋予比特币合法地位并且实行比特币交易免税的地区。9月份，比特币在日本可在将近30个电商平台上使用。欧洲偏保守的政策使得的其在大数据发展方面稍有落后，但是从今年开始奋起直追，取得了许多瞩目的成绩。
RegTech的概念已经被纳入到英国政府的报告中，新加坡也在积极做类似的尝试。监管沙盒本身是RegTech的重要尝试，采用类似试点的办法是政府的新技术推广的特殊方式。而RegTech结合沙盒的核心就是，强调监管者在这种特区里能够尽快适应对新技术的监管，并且用技术手段来加强对企业的创新监管。
加拿大、澳大利亚等国也一些不错的创新，比如双峰监管的体系。技术驱动型监管的核心发展动因我认为是这样的，也是回答新技术说为什么采取RegTech？原因就是它绕开了监管。例如，原本采取的审慎监管不起作用，技术绕开了监管，2015年股灾就是最典型的代表，包括前两年的P2P整顿。至于ICO，也有传言说中央马上要对ICO进行严厉监管，最近正在调查和整顿ICO产生的乱相。
技术驱动型监管还有另一个目的就是解决监管者不能实现触达数据的痛点。监管者对数据的辨伪问题很难做到完全准确，尤其是对帐户的识别涉及许多复杂的技术问题，这就产生了巨大的监管风险。而传统的监管体系效率很低成本又很高，因此，如何提高效率、强调技术驱动、降低成本是技术驱动型监管的核心的要素。
我正在对于RegTech的定义做一些研究，初步想法是分成了1.0、2.0、3.0几个阶段。总而言之，人类社会的发展史和金融发展史都是依靠技术推动。但这次的人工智能、大数据、区块链是跟以往不一样的，因为他是技术层面根本性，革命性的变革。
今昔不同往日，今天一年等于过去十年，今天的十年等于过去的数百年，这种技术必然对我们的法律体系和监管体系是一个巨大的重构。我对于区块链运用到场外的众筹产品、股权的登记转让上面的研究是国内最早的。在我最近的区块链专著《链金有法—区块链商业实践与法律指南》中，从区块链概述、区块链的应用场景、区块链应用法律问题及其监管这三个方面进行了全方位的阐述，深入解读区块链技术的原理、特征，以及其与传统互联网、FinTech之间的关系，对区块链技术应用场景进行深入剖析。这本书从法律角度对区块链的应用和实践进行了创新性的分析，意图为企业布局区块链战略提供了指导。也得到了中国保险学会等机构的学术、资金支持，保监会原副主席周延礼作序推荐。
人工智能将改变律师工作的工作模式 ，Regtech将改变企业合规（法务工作）。绿法（国际）联盟倡导绿色、理性、创新、健康的跨界融合发展；道可特律师事务所致力于构建绿色律所，而人工智能和Regtech减轻了律师工作量，让律师工作更加得心应手，使得律师工作更健康、更绿色。人工智能带来的机器自动化法律作业，节省资源、绿色环保，符合绿法（国际）联盟和道可特律所的理念。
简短的向各位汇报，不当之处请大家多多批评指正，谢谢！
责任编辑：梁斌 SF055
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