兴业证券今日在上海总部正式宣布推出私人银行业务。这是国内首家独立设立的券商私人银行部，主要为可投资金融资产达到600万元人民币的高端客户提供卓越金融服务。
作为兴业证券私人财富管理委员会下属的一级业务部门的私人银行的成立，标志着券商在高端财富管理市场的竞争渐入深水区。
兴业证券相关人士表示，近两年，券商的业务发展面临着较为严峻的挑战。一方面，二级市场的弱势表现，降低了广大投资者的投资预期及参与热情，加之互联网金融带来的传统业务变局，券商的经纪业务收入大幅下降，以往依托该项收入实现纵向发展的路径遇到障碍。
另一方面，证券发行、再融资，以及近期对于委外资金和资金池业务等的监管趋严，又为券商寻求横向联动发展增加了难度。此外，面对着包括银行、基金、第三方财富管理机构、信托等金融机构的白热化竞争，券商的外部经营生态也愈发艰巨。因此，“寻求业务创新和突破”，无疑成为了券商应对现状，寻求“破局”，实现稳健可持续发展的一条必经之路。
兴业证券相关人士表示，“面向高净值人群提供私人银行服务”就是一个行之有效的突破口。据统计，目前我国财富管理市场总规模达到120万亿元人民币。其中，高净值家庭拥有的财富规模约为54万亿元人民币，数量超过210万户，已经成为全球第二大财富管理市场。预计未来五年，高净值家庭的财富规模和数量将继续保持13%～15%的年均增长率。因此，面向高净值人群提供私人银行服务将是一片蓝海，在未来五年仍将具有广阔的增长空间。
“过去多年，兴业证券通过内生式增长，持续扩充资本和发展业务，实现了转型升级，资产规模和行业排名持续提升。”兴业证券董事长兰荣在讲话中指出，未来，兴业证券仍将坚持这一思路，谋求取得二次转型的成功，而推出私人银行业务正是出于这一战略考量。
据悉，兴业证券私人银行将定位于为高净值客户提供一站式的金融服务平台，通过横向联动兴证家族的兴全基金、兴证资管、兴证创新资本、投行、研究所等机构，为高净值客户提供投融资一体化的金融服务；通过纵向提升资产配置能力、买方研究能力和投资管理能力，为高净值客户输出“以资产配置为核心”券商版私人银行服务。
协同集团资源，发挥自身优势，集成服务输出，是兴业证券此次推出私人银行业务的一个特点，具有鲜明的券商特质。
纵览兴业证券私人银行业务图谱，从市场分布来看，贯通了一级、一级半和二级市场；从产品分类来看，涵盖了现金管理、固定收益、权益、私募、另类投资，以及信用业务等不同品种；从供应方向来看，既有基于大类资产配置和买方研究向客户提供的专业建议和配套投资管理支持，又有根据客户个性化需求提供的专门产品或服务定制。整个服务体系，打通了资本市场和金融市场，联结了服务供应与客户需求，做到了从客户需求出发，密切联系市场，为客户创造价值。
“我们要坚持以人为本，努力打造‘有情感、有温度、有信念’的私人银行服务。”兴业证券私人银行部总经理李琳女士特别强调。
在兴业证券私人银行开业仪式上，兴业证券还携手奥纬咨询联合发布了业内第一份《券商私人银行业务白皮书》。
白皮书从券商的独特视角切入，探讨中国高净值人群需求变化背后的驱动因素，以及其与资本市场之间日益密切的关系；进而客观分析提供高端金融服务的各类机构在需求变化下的相对优劣势、各类机构高端金融服务的基本模式及核心竞争力，以及券商在此趋势下所具有的独特价值主张和业务发展路径。
白皮书首先从需求端出发，揭示了中国高端金融服务正逐步进入资本市场主导的时代，提出了客户需要根据自身财富规模、来源及行为特征和需求本质，选择与自身需求相匹配的服务机构。
最后白皮书从供给端入手，针对不同高净值客群的需求变化，揭示了券商相对于其他金融机构提供高端金融服务的优劣势。最后，着眼于战略及运营，探讨了券商开展私人银行业务的关键成功因素及所需的运营模式转变，分别从战略层面及执行层面进行了思考。报告对于帮助不同高净值客群了解资本市场并获取券商私人银行服务，以及帮助国内券商在业务转型，实现创新发展等，具有较好的借鉴意义。
私人银行
概述
私人银行是指商业银行或国际金融机构与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
根据西方银行业的服务分类，第一类是大众银行（Mass Banking），不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行（Affluent Banking），客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行（Private Banking），要求客户资产在100万美元以上；第四类是家族传承工作室（Family Office），要求客户资产在8000万美元以上。
各家国际性大银行在不同地区，不同时间段要求的最低金融资产额度也略有不同，比如高盛对港澳地区私人银行客户设置的门槛是1000万美元，HSBC的最低门槛是300万美元，而UBS（全球私人银行资产名列第一）对中国大陆客户的离岸账户的金融资产要求为200万美元。著名的银行品牌包括：瑞银集团、花旗银行、汇丰银行等。
类型
离岸基金
离岸基金（Offshore Fund），也称海外基金，是指基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金。它的主要作用是规避国内单一市场的风险，帮助客户进行全球化的资产配置。根据基金发行公司注册地以及计价币种的不同，可以分为：由国外的基金公司发行、募集，通过在国内成立的投资顾问公司引进、由国内投资者申购的基金，这类基金注册地在海外，特别是一些“避税乐园”（tax haven），还有由国内基金公司发行、募集资金，赴海外投资的基金。
环球财富保障
环球财富保障（Global Wealth Safeguard），在海外免税国家与地区成立离岸私人公司是其中的一项重要方案，有助于税务和遗产规划。其主要功能是持有外币存款、证券投资、黄金、物业和土地等资产，如果配合境外成立的家族信托基金保障效果会更好。
家族信托基金
家族信托基金（The Family Trust），也是私人银行保障客户财富的有效方式。信托基金是委托人（客户）将其财产所有权转移至受托人（银行）的法律关系，让受托人按照信托契约条文为受益人的利益持有并管理委托人的资产（信托基金）。根据信托协议，受托人是财产的合法拥有者，必须根据管辖法律与信托协议的条款管理财产。基于受益人拥有信托财产的合法权利，并须对受益人负诚信责任，只有受益人可强制执行信托的条款。
服务对象
私人银行目标客户是具有富裕的资产或很高收入的私人顾客"私人银行的门槛很高，其服务对象不是一般大众客户，而是社会上的富裕人士，或称为高净资产客户(HNw-HighNetworth)。私人银行客户的金融资产一般在100万美元以上，远远高于外资银行的贵宾理财业务的门槛银行针对细分客户提供相应的服务，而私人银行则服务处于金字塔顶端的客户。
20世纪初，意大利经济学家维尔弗雷多·帕累托（Vilfredo Pareto）发现在意大利，大约80%的财富掌握在大约20%的人手中，即“帕累托法则”或“80/20法则”。
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。
服务内容
私人银行服务的内容非常广泛，资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。一般来说，私人银行为客户配备一对一的专职客户经理，每个客户经理身后都有一个投资团队做服务支持；通过一个客户经理，客户可以打理分布在货币市场、资本市场、保险市场、基金市场和房地产、大宗商品和私人股本等各类金融资产。
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【本文来自微信公众号“券商中国”】