近日，建设银行与阿里、蚂蚁金服达成战略合作，看好者众多，也引起一些非议。在我看来，即使业务层面不谈，合作对于阿里和蚂蚁金服也具有积极意义：拉来国有四大行之一站台，既缓和微信对其市场份额冲击带来的压力，又调戏了拉拢银行刚推扫码业务的银联，同时还借势其他银行喊话：“你们跟，还是不跟？”好棋一步，不再赘言。蹊跷的是，建行来站台图个啥？ 从具体业务、监管动向、合作时机上来看，这怎么看都是一步“臭棋”。
与虎谋皮好处何在？
从业务上看，看似平等互惠的互补合作，其实双方获得的好处差太大。
据报道，双方将开展二维码支付互扫互认的合作。这样一来，支付宝的账户体系可以更快的进入到其长期以来一直垂涎欲滴的银行商户领域，将建行优质商户以最小的获取成本纳入囊中，扩大其账户体系的受理范围，提高用户粘性。反之，龙支付估计希望透过进入阿里的小额高频受理网络，进一步开始积累大量活跃用户。你觉得可能么？有多少龙支付APP的用户不是支付宝APP的用户，这增加的只会是后者的用户粘性。
换个问法。多少人会因此更青睐使用支付宝？多少人会因此更多使用龙支付APP？答案难道不显而易见？
当局者迷，旁观者清。有媒体报道援引多位银行人士观点分析，建行此次与蚂蚁金服合作，无异于火中取栗。“赚马云的钱，谈何容易？如果阿里不涉足金融，这种模式可以合作。但是，马云对金融的野心显而易见，怎么还可以合作呢？”一位股份制银行杭州分行高管表示。另有银行人士表示，建行只能培养蚂蚁金服的用户粘性，只会是“为他人做嫁衣裳。”“马云的核心布局是金融，打造金融帝国。金融核心又是数据，与传统银行合作可以快速获取风控模型、技术、经验、积累客户和大数据等，这才是蚂蚁金服的真正目的。”蚂蚁金服与建行的合作，更关键是获得国家、社会与民众认可，“一不小心可能就凌驾于所有银行之上”。
建行，你说你傻不傻？
挑衅当前监管原则
2016年，人民银行及银监会发布的【2016】第2号令中，对于从事银行卡清算业务的机构，明确了申请资格及管理要求，其目的就是在规范银行卡清算机构的管理，有效保护当事人的合法权益。监管机构的初衷，是通过清算转接机构的管理，实现透明的运作机制，确保各方的权益在运行过程中得到保障。在《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》中，明确了支付机构开展支付业务必须通过人民银行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行，实现资金清算的透明化、集中化运作加强对社会资金注射的实时监测。
建行这次合作的重点之一，是与支付宝二维码支付互认互扫，支付宝支持建行手机银行APP支付。怎么解释呢？建行二维码本质上关联着实体卡片，这意味着建行直接在支付宝渠道上实现了银行卡账户受理，实现彼此间受理网络的互联互通。如果未来多家银行跟进接入的话，就实际突破了监管对于清算转接机构的要求。
清算机构网络是国家金融基础设施，背后还关系到用户信息安全与国家金融稳定。高大上的话就不多说了。总之，如果清算转接机构监管红线被突破，不论是对于清算机构老大哥银联，还是即将出生的小老弟“网联”，其存在的价值就将被消解。先前就看到有业内人士点评，传继建行之后，工行据说也会在近期内与支付宝、微信互认二维码。所以，按照常理监管必然有所行动！也必须遏制此类行为！
枪打出头鸟，业务上好处捞不到多少，还带头挑衅监管红线！日后所有银行有样学样，都可以安心踏实地躺在建行的大树荫下，喏，带头大哥！
建行，你说你傻不傻？
给网联（yang hang）一记“闷棍”
关于建行与阿里合作对网联的具体冲击，这两天已经陆续看到观察人士的分析，感兴趣的可以读读《网联出生在即，惨遭银行打脸》、《网联平台来袭，支付宝联合建设银行偷袭珍珠港？》。一家之言，对其观点虽不完全同意，但也另一侧面说明建行这个合作时机选的“惨绝人寰”。
“网联”是谁？这是央行主导的网上清算机构。此前，央行副行长范一飞曾表示，“网联”的定位是公共属性、安全性、便利性，鼓励创新和公平竞争，目的是提高支付机构的清算效率、交易留痕、资金可追溯、风险可控。成立网联，是监管部门整顿治理当前市场乱象的一项重要举措，旨在解决第三方支付机构直连银行、备付金风险等系列问题。
网联上线在即，给明显具有监管顶层设计意味的新清算转接机构一记“闷棍”，即使不是初衷，建行这时机选择也太不讲政治了。猪一样的队友还火上浇油递了一把刀子（见下图）
建行，你说你傻不傻？
建行高层已幡然醒悟？
从公开信息上显示的情况来看，估计建行高层肠子已悔青了。
建行官方网站、官方微信等渠道都已悄然撤下此次合作的新闻。世上只剩下合作的甲方、乙方继续在歌唱丙方的传说。
（如图所示，“丙方”说的就是你）
相信银行的高层领导都还是有智慧的，但也架不住底下团队的怂恿，被拉去站了这么一次台，下了这么一步“臭棋”。是谁坑了领导，负责项目的团队可以准备做检讨了！
