一张号称“让亿万消费者都省钱”的会员卡，如今却成为两万多商家、消费者的梦魇。
据财新网报道，河南店连店科技股份有限公司（下称“店连店”）单方面关闭预付卡支付通道，造成两万多名消费者手中高达几千万的预付卡未消费，同时拖欠商家“货款”2.4亿元。
事实上，店连店并没有获得央行颁布的支付牌照，还曾因涉嫌传销被冻结账户，其公司董事长王风林更是因集资诈骗被全国在逃人员信息系统登记在案。
实为无证经营
从2015年3月开始，店连店开始大量发展预付卡业务，并且收获颇丰。据财新网报道，2015年4月，全国各级店连店办事处共卖出2.27亿元预付卡。5月份，店连店全国市场预付卡充值额高达10.8亿元。
然而，6月份，店连店在没有任何通知的情况下，关闭了POS机刷卡通道，并不再给商家结算货款。
根据央行规定，公司经营预付卡业务，必须取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。
工商资料显示，2013年，店连店曾投资设立了店连店电子支付有限公司。但在央行网站公布的已获许可机构名单中，《国际金融报》记者并未发现该公司的身影，并且其网站www.dldpay.com已经无法打开。
也就是说，在长达一年多的时间里，店连店公司都在非法发行预付卡。2015年10月，店连店董事长王风林被临汾警方登记在全国在逃人员信息系统。记录显示，在2015年4月，王磊、王风林、王文勇以店连店公司虚构其已获取中国人民银行第三方支付业务许可牌照，在全国发行会员卡，明知亏损经营，致使商户重大货款无法收回。
空手套白狼
店连店能在短短两个月内快速发展预付卡业务，靠的是高额的返息承诺。而代理商与店连店签订的代理协议或合作协议，其实是民间借贷关系。
《国际金融报》记者查阅中国裁判文书网发现，去年10月，河南荥阳市人民法院就代理商与店连店的民间借贷纠纷做出过判决。从这份判决书中，可以窥见店连店是如何“壮大”的。
判决书显示，原告曾于2014年11月与店连店签订了《店连店打折网代理协议》，主要内容为代理店连店的广告运营、签约商家服务、P0S机推广安装、店连店会员卡发放等服务，并缴纳了15万元的履约保证金。而店连店承诺，每月提供不低于4500元的广告宣传费用，并在协议履行完毕后退还保证金。
2015年5月，双方协议到期并且没有续签。原告表示，协议期间仅收到过一个月的费用4500元，并且协议期结束后没有收到返还的保证金。
河南荥阳市人民法院审理认为，被告店连店实际是利用代理合同的名义借用原告的款项，双方的关系应是民间借贷法律关系。店连店应支付原告借款本金和利息。
这意味着，店连店以缴纳保证金的形式向代理商借款，其年化率高达36%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷超过36%的利率将被认定无效。
除了店连店大力发展代理商之外，各级业务员也利用活动的漏洞，空刷套现。
预付卡业务刚起步时，店连店曾推出八折购卡的优惠活动。也就是说，消费者花800元便能买到价值1000元的购物卡。而1000元经过POS机刷走后，商家可以获得900元的货款，也就说，经过一次交易后，刷卡人可以净赚100元。
不少业务员发现了其中的套利机会，空刷了大量不存在的交易，并从中套现。
有报道称，对于商户与业务员的套现行为，店连店管理层并没有采取任何措施加以制止。多名业务员与办事处负责人表示，空刷是高层授意的。
大而不能倒
事实上，对于店连店的异常经营状况，外地监管部门早有察觉。早在去年3月，湖北省荆门市工商行政管理局曾因店连店涉嫌传销一案，向当地法院提出申请，要求冻结店连店及其股东在金融机构和第三方支付平台的资金账户。
然而，早已被列入全国在逃人员信息系统的王风林依然“自由”地出入各种活动场合。据报道，今年6月19日，王风林在北京出席了“店连店科技园项目说明会”。
据悉，店连店在河南当地一度被列为重点扶持项目，已然“大而不能倒”，地方政府要求王风林解决债务问题，至今未将其收监。
今年5月31日，由郑州市管城区负责打击非法集资工作的政府官员协调，已遭警方通缉的王风林与债委会成员签订一份《还款协议书》。《协议书》显示，店连店承诺从2016年5月31日起，每月偿还1000万元，直至付清。
（国际金融报记者 唐逸如）
