近日，黄奇帆提出“取消企业住房公积金制度”，以减轻企业经营负担。一石激起千层浪，关于公积金存废的讨论持续升温。
住房公积金挑动着每一个雇员、每一家企业的神经，更关乎我国社保制度的改革方向。住房公积金到底该不该取消？关于《住房公积金存废之辩》，新浪财经意见领袖邀请专栏作家展开理性探讨。
【本期嘉宾】
叶檀，知名财经评论家、财经专栏作家，叶檀财经创始人 华鑫股份首席经济学家。
【思辩·名家】
Q：黄奇帆近日发表文章提到，为了解决企业复工复产的重重困难，可以考虑取消企业住房公积金制度。您是否同意这个提议？
A：我赞同这个建议，公积金一直受到诟病，主要是使用效率不高。
截止2018年年末，住房公积金缴存总额14.59万亿元，提取总额87964.89亿元，公积金的使用比例只有60%，缴存总额扣除提取总额后的缴存余额为57934.88亿元，利率只有1.5%左右，比2018年年底时企业职工基本养老保险结余额5万亿元还多。
个人住房贷款余额49845.78亿元，保障性住房建设试点项目贷款余额46.11亿元，国债余额19.71亿元；缴存余额扣除个人住房贷款余额、保障性住房建设试点项目贷款余额和国债余额后的结余资金为8023.28亿元。
但是，保障建设和国债投资等偏离了公积金的初衷，作为一个缴纳人互助型的房地产低息组织，公积金让存入的银行获利，因为利息低；让部分享受到的人受益，最受益的就是贷到装修款之类的人，而真正买不起房、在城市因为不符合条件不能买房的人，没有因此受益。
公积金在个人账户上，过上几十年，如此低的利率，早就贬值了。并且，公司也有负担，每一分钱都来之不易的民营中小企业感受明显。
Q：您认为公积金制度的弊端在哪里？制度改革的出路在哪？
A：既然公积金使用效率不高，偏离了互助金融的本义，还存在不公平现象，年年引起争议，那就必须改革。公积金这个制度最早是新加坡那边借鉴来的普通人买房难题和制度，现在要解决的，就是不公和低效两大问题，
第一，降低公积金贷款的门槛还，只要是缴纳者买房都可以获得，所有缴纳者在所有城市都可以去申请公积金，
第二，公积金制度应该更加透明，公积金应该摆脱现在活期存款式的使用方式。
第三，如果公积金制度取消，还有另外一些制度。比如美国的两房是房地产抵押贷款公司，可以做成低息房产银行。如果公积金余额很多，又没有使用方式，就没有必有继续缴纳。
Q：如果取消住房公积金制度，那么普通民众的住房贷款问题是否有其他缓解？
A：这个问题本身就是个问题，现在一大部分人，即使是缴纳公积金的普通民众，也没有通过公积金的方式来解决他的买房难题，对于这些人来说，使用少，甚至不使用，利率比银行存款低。即使改革公积金制度，他们也不会比现在的利益更少。
公积金制度，一定要做到公平和低门槛，解决该解决的问题，而不是唐僧肉。
欢迎更多的对话加入我们，我们相信理性探讨、凝聚共识是推进改革的必经之路。
投稿邮箱：
zhuanlan@ staff.sina.com.cn，
money@ staff.sina.com.cn
相关文章：
【网友投稿】公积金完善建议：拓展购房外其他用途 不设上限
【网友投稿】取消公积金真的能为企业减负吗？