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工商银行手机银行功能服务较全面 流量耗用均值过高

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工行作为宇宙行,其手机银行功能依旧强大,APP功能设置清晰,操作流畅,投资理财产品种类齐全。但美中不足之处在于,APP转账超过5000元仍需使用外部安全认证介质,主界面推荐的“融e购”商城服务、“融e联”沟通服务都需要跳往或下载另一个APP,操作略繁琐。此外,流量耗用均值也远超金融行业均值。

金融评测室综合体验性、功能性、技术与安全性、创新性4大维度,110余项细分指标对工商银行手机银行APP进行全扫描,最终给予91.6分(总分100),排名居前。

评测分析:

工行作为宇宙行,其手机银行功能依旧强大,APP功能设置清晰,操作流畅,投资理财产品种类齐全。但美中不足之处在于,APP转账超过5000元仍需使用外部安全认证介质,主界面推荐的“融e购”商城服务、“融e联”沟通服务都需要跳往或下载另一个APP,操作略繁琐。此外,流量耗用均值也远超金融行业均值。

体验性(36.5/40分):操作流畅体验较佳,搜索功能仍有提升空间

工商银行手机银行注册开通方式比较丰富,用户可以在APP自助注册,也可以通过柜台、网银开通。其中,APP自助注册流程清晰,支持拍照读取银行卡信息,也支持他行卡注册登录。APP支持手机号/卡(账)号/用户名登录,支持密码/手势/指纹登录,并可以任意切换。

工商APP主界面友好度高,风格简约,采用“九宫格+底边栏”架构,底边栏分为“最爱”、“智服务”、“惠生活”和“我的”四个板块。APP主界面采用“九宫格”模式,用户可以添加常用功能键至九宫格,并且不限制数量。我的账户、转账汇款、投资理财等常用功能可实现一步到位,信用卡还款等常用二级/三级菜单功能也能一步到位。此外,APP主界面点击“+”可以找到搜索功能,可以实现对产品和功能搜索,但不能获取诸如“修改密码”等模糊搜索,仍有提升空间。

APP支持登录时找回登录密码,也支持修改登录密码,还支持修改工银e支付交易密码。此外,APP内可以找到电话客服,也可以找到在线客服,且可以设置为悬浮窗。值得注意的是,3.0.0.9版本点击悬浮窗跳往沟通工具“融e联”,操作相对繁琐。

操作指引方面,APP注册时有注册提醒,使用过程中也有相关操作提示,但与某些银行提供智能推荐下一步操作相比,此项提示中规中矩。此外,APP中“我的-意见反馈”可以进行意见反馈,也有重大公告和弹窗消息,但没有找到常见问题列表。

综合而言,工商银行手机银行APP操作流畅,功能设置清晰。美中不足之处在于,APP主界面推荐的“融e购”商城服务、“融e联”沟通服务都需要跳往或下载另一个APP,操作略繁琐。

功能性(34.5/35分):功能服务齐全,大额转账需使用外部安全认证介质

工行作为宇宙行,其手机银行功能依旧强大,业务品类非常齐全。但略遗憾的是,APP大额转账需使用外部安全认证介质。

详细解读如下:

工商APP账户管理功能较为完善,可以进行余额查询、明细查询,也可以挂失、删除账户,同时还支持他行账户查询,也支持在线申请二类账户。

对于常用的转账汇款,APP可以实现普通账户转账,也可以通过手机号转账,同时支持自己名下各个银行卡之间快速转账。此外,APP可以进行收款人管理,也可以设置转账限额。值得注意的是, 手机银行仅支持限额下调,若要调高限额需到柜面办理。此外,手机银行单笔转账超过5000元,需要插入U盾。

工商APP投资理财产品丰富且分类清晰,涵盖银行理财、基金、贵金属、手机股市等多个分类,且下方有“猜你喜欢”功能推荐。银行理财上线了增利、稳利、尊利等多个系列产品,覆盖短、中、长期;基金产品涵盖债券型、混合型、指数型、QDII、股票型、货币及理财型,同时提供净值走势和绩效走势,方便客户进行比对和选择,并有定投功能;余额理财产品单列出来,没有起投限制,近7日年化收益率超4%。此外,APP提供保险、贵金属、外汇交易、国债、银证转账、银期转账等。

存款功能方面,工商APP支持资金归集、定活互转、通知存款、大额存单。贷款功能方面,APP提供融e借、质押贷款和个人住房贷款在线申请,也支持信息查询和自动还款还款等功能。

工商APP信用卡可进行申请、查询、还款等常用功能,在申请时可以查询申请进度,也可以进行在线挂失,同时还可以在线查询信用卡积分。

缴费服务方面,工商APP的“e缴费”不仅提供话费/流量充值,也提供水、电、燃气、取暖费的缴纳,还支持缴纳党费、交通罚款、学杂费等各种项目。此外,APP“惠生活”提供机票酒店、火车票等商旅消费。

其他服务方面,工商APP提供结售汇、跨境汇款等外汇服务;“智服务”板块也提供网点预约、无卡取现等常用服务;“工银e支付”可以实现小额快捷支付,提供扫一扫、二维码等,渗透场景较丰富。

技术与安全(17.1/20分): APP流量耗用均值过高

根据百度移动云测试中心(MTC)测试,工商银行手机银行APP主流机型兼容率为93%,测试中偶现卡死、执行失败问题。此外,APP启动时长2.67s,CPU占用均值10.81%,流量耗用均值15115KB,电量耗用均值6.74mAh,均劣于行业均值,其中流量耗用远高于金融行业均值。

安全设置方面,工商APP登录密码为数字+字母的组合,也支持手势登录和指纹登录;登录后有安全提示,输错密码等异常登录情形下会增加图片验证码;连续输错密码时,系统会自动锁定账户,但不提示输错次数;APP设有超时退出机制,也有常用设备管理,可以进行日志查询。

此外,账号余额变动可以设置短信提醒,也可以通过沟通工具“融e联”设置弹窗提醒,但“融e联”需要重新下载,操作略繁琐。

创新(3.5分/5分):

工商银行手机银行在创新方面表现非常出彩,APP支持手机扫码登录网上银行,且新推出了功能“猜你喜欢”,通过大数据分析客户画像精准推荐理财产品;同时APP还提供了金融日历的功能,全方位整合客户还款、进出账、工资、节日信息,一站式提醒规划;APP还支持账户类资产转账,凭兑换码完成账户贵金属转账;支持当面收款,为用户生活提供了极大便利。

(测试版本为4.3.5,技术指标数据由百度移动云测试中心(MTC)独家提供,测试截止日期6月25日)

备注说明:

新浪财经金融评测室对于手机银行的评测已连续开展三年,以往评测结果获得业界广泛认可。今年,金融评测室对于评测标准更加重视,5月底在北京举办了“手机银行评测内部研讨会”,与国有大行、股份制银行及城商行在内的多家手机银行业务负责人共同探讨、制定评测标准。此外,金融评测室还联合百度移动云测试中心(MTC),引入更加客观的技术指标数据。

过去的1个月,金融评测室根据已获多方认可的评测标准,通过初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合技术与安全性、体验性、功能性和创新性4大维度、110余项细分指标对21家手机银行APP进行全扫描。

责任编辑:杨帆 SF034

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