文/张俊
据银保监会官网，银保监会查处5家金融机构违法违规行为并同步披露了罚单，详细披露了被罚机构的违法违规事实。
具体来看，银保监会对华夏银行股份有限公司（以下简称华夏银行）、渤海银行股份有限公司（以下简称渤海银行）、中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）、招商银行股份有限公司（以下简称招商银行）、东亚银行（中国）有限公司（以下简称东亚中国）等5家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计约3.66亿元。
随后，招商银行、渤海银行、华夏银行先后对新浪金融研究院做出回应，三家银行均表示，相关事项源于2018年银保监会开展的现场检查，目前银行已落实整改。
值得关注的是，昨日银保监会刚刚通报了2020年行政处罚情况，银保监会依法从严，处罚高压态势不减。数据显示，2020年全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，罚没合计22.75亿元（罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元）。
银保监会在披露针对前述5家机构的处罚时表示，对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势，依法打击监管套利行为，严防资金空转。督促银行保险机构加强合规建设，依法审慎经营，服务实体经济，保护金融消费者合法权益，确保国家各项重大政策贯彻落实。
华夏银行被罚9830万
银保监会针对华夏银行部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规行为，依法予以罚款9830万元，对1名责任人员予以警告并处罚款5万元，对1名责任人员予以警告处罚。
行政处罚信息公开表显示，两名被处罚的责任人分别是时任华夏银行青岛分行行长于丰星和时任华夏银行青岛分行计划财务部总经理由明君，被处罚理由均为对青岛分行出具的理财投资清单与事实不符行为负有责任。
华夏银行回应新浪金融研究院称，所涉及的问题均发生在2018年3月份以前。华夏银行对此高度重视，已按照监管要求完成了绝大部分问题的整改，其他问题正在积极整改过程中，并对相关责任人进行了严肃处理。
华夏银行表示，将继续坚持从严治行，依法合规经营，对检查发现的问题举一反三，进一步完善制度体系和业务流程，强化内控合规管理，夯实经营管理基础，保障业务稳健发展。
图源：新浪金融研究院根据行政处罚信息整理制图渤海银行被罚9720万
针对渤海银行投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范等多项违法违规行为，银保监会依法予以罚款9720万元，对2名责任人员分别予以警告并处罚款5万元。
行政处罚信息公开表显示，渤海银行的主要违法违规事实有三十四项。梳理来看，违规主要集中在信贷业务，且多项与房地产贷款有关。如违规向四证不全的房地产项目发放贷款、向房地产开发企业发放流动资金贷款、房地产开发贷款授信金额超过项目备案总投资等。
行政处罚信息公开表显示，被处罚的两名责任人员分别是时任渤海银行成都分行副行长郭宏伟和时任渤海银行广州分行副行长徐凌，处罚理由分别是对渤海银行成都分行银行承兑汇票保证金管理不规范行为负有责任和对渤海银行广州分行出具与事实不符的理财业务投资情况报告行为负有责任。
图源：新浪金融研究院根据行政处罚信息整理制图对此渤海银行回应新浪金融研究院称，此次处罚是基于2018年银保监会开展现场检查中发现的问题作出的。渤海银行高度重视，成立了由行领导班子成员牵头的整改小组，组织实施全面整改，并对相关责任人员进行了严肃问责。渤海银行表示，经过近两年的时间，相关问题的整改工作已基本完成。
图源：渤海银行中国银行被罚8761.355万
银保监会表示，针对中国银行违规发放并购贷款、违规向部分已签约代发工资客户收取年费等多项违法违规行为，依法没收违法所得并处罚款合计8761.355万元，对1名责任人员予以警告处罚。
行政处罚信息公开表显示，中国银行的主要违法违规事实有三十六项，多项涉及信贷业务、理财业务以及同业业务，如违规向关系人发放信用贷款、理财资金违规使用等。新浪金融研究院注意到，其中还有部分处罚理由与违规揽存有关，如存款月末冲时点、以同业返存方式不当吸收存款等。
被处罚的1名责任人是时任中国银行临安城中街支行客户经理黄晓红，因个人住房贷款业务搭售保险产品被处以警告。
图源：新浪金融研究院根据行政处罚信息整理制图招商银行被罚7170万
针对招商银行并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为，依法予以罚款7170万元，对1名责任人员予以警告处罚。
行政处罚信息公开表显示，这名被处罚人为时任招商银行资产管理部副总经理魏青，案由为对招商银行未按要求向监管机构报告理财投资合作机构，被监管否决后仍未及时停办业务行为负有责任。
具体来看，招商银行的主要违法违规事实有二十七项。梳理来看，其中多项与理财业务有关，如理财资金池化运作、利用理财产品准备金调节收益、违规变相降低理财产品销售门槛等。值得关注的是，其中一项违规是高净值客户认定不审慎。
对此，招商银行回复新浪金融研究院称，相关事项源于2018年银保监会开展的现场检查。“我行高度重视监管意见，自2018年以来，已采取一系列有力措施逐项落实整改要求，做到‘压实责任、立查立改、举一反三’。我行将继续坚持从严治行、合规经营，建设更完善的全面风险管理体系。”招商银行表示。
图源：新浪金融研究院根据行政处罚信息整理制图东亚中国被罚1120万
针对东亚中国向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、利用票据“卖断+买入返售+到期买断”交易模式转移规模等多项违法违规行为，依法予以罚款1120万元。
东亚中国的主要违法违规事实有十八项，梳理来看，部分违法事实属于流程上、企业治理上的疏漏，如董事及高管人员未经任职资格核准即履职、未按照规定逐笔披露重大关联交易、监管统计数据多次错报等。
图源：新浪金融研究院根据行政处罚信息整理制图银保监会处罚高压态势不减
今天，银保监会在披露针对前述五家机构的处罚时同时表示，银保监会对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势，依法打击监管套利行为，严防资金空转。督促银行保险机构加强合规建设，依法审慎经营，服务实体经济，保护金融消费者合法权益，确保国家各项重大政策贯彻落实。
值得关注的是，昨日银保监会刚刚通报2020年行政处罚情况。数据显示，2020年银保监会全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，覆盖各主要机构类型，处罚责任人员4554人次，作出警告4277家/人次（警告机构328家次，警告个人3949人次）；罚没合计22.75亿元（罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元）。
此外，银保监会行政处罚还呈现精准打击态势，强化重点领域查出。具体来看，银保监会在银行业领域重点查处违规增加地方政府隐性债务、违规向房地产提供融资、同业和理财业务未穿透管理及报送监管数据失真等行为，保险业领域重点打击欺骗投保人、违规运用保险资金、编制虚假资料、虚构中介业务、利用业务便利牟取不正当利益等行为。
值得关注的是，银保监会对人员责任的追究也有所加强。数据显示，2020年银保监会2020年，全系统处罚责任人员数量较2019年增加约30%；处罚责任人员数量与处罚机构数量的比值由2019年的1.2提高到1.4。
银保监会称，下一步坚持依法行政和依法监管，主动担当作为，服务监管大局，依法将金融活动全面纳入执法体系，按照业务实质穿透监管，坚决打击人为拉长融资链条、推高融资成本行为，对顶风而上、严重扰乱市场秩序、干扰货币信贷政策传导的投机行为给予严肃处理，高质量开展处罚工作，为金融和实体经济良性循环提供坚强保障。
