江西农信系统改革纵深推进，省级落地后，市级整合迎来关键突破。
近日，上饶市阳光采购服务平台披露一则招标采购公告，项目名称为“上饶辖区农商银行清产核资、资产评估等相关服务项目”，预算金额为700万元。与此同时，该项目对申请人资格提出多项要求。其中明确，投标人近3年应具有为地市级农信机构吸收合并组建地市统一法人或全省农信机构吸收合并组建省级统一法人农商银行项目的完整成功案例。
上述公告显示，上饶市统一法人农商银行筹建工作小组已获各机构股东会授权，负责聘请上饶辖区农商银行清产核资、资产评估等相关服务项目涉及的中介机构。据了解，上饶辖内共12家本地法人农商行，江西农商联合银行已完成对其参股事宜，资金投入超15亿元。
江西推进上饶市统一法人改革，
12家银行将被合并
近日，上饶市阳光采购服务平台发布《上饶市嘉悦工程管理有限公司关于上饶辖区农商银行清产核资、资产评估等相关服务项目公开招标采购公告》。
上述公告指出，上饶市统一法人农村商业银行筹建工作小组已获各机构股东会授权，负责聘请上饶辖区农商银行清产核资、资产评估等相关服务项目涉及的中介机构，此项目实际采购人为上饶市统一法人农村商业银行筹建工作小组。
整体来看，相关项目采购方式为公开招标，预算金额（最高限价）700万元，开标时间（投标截止时间）为2026年6月17日。
值得注意的是，该项目对申请人资格提出多项要求。
其中要求，项目只接受联合体投标，联合体组成单位不超过2家且应满足下列要求：联合体牵头人必须为具有国家行政主管部门颁发的有效《会计师事务所执业证书》的会计师事务所，联合体组成单位必须为具有财政部门核发的《资产评估资格证书》的资产评估机构；联合体各方应签订联合体协议书，明确联合体牵头人和各方权利义务及拟承担的工作，并承诺一旦中标联合体各方将向招标人承担连带责任；联合体各方不得再以自己名义单独或参加其他联合体在本项目中投标，否则各相关投标均无效。
此外，其中要求，投标人近3年应具有为地市级农信机构吸收合并组建地市统一法人或全省农信机构吸收合并组建省级统一法人农商银行项目的完整成功案例。
早在今年2月，上饶农商银行便已就上饶辖区农商银行改革法律服务项目招标，预算金额150万元，江苏世纪同仁律师事务所终以88万元中标。
据了解，上饶市辖内共有12家本地法人农商行，其中包括上饶农商行、婺源农商行、鄱阳农商行、横峰农商行、万年农商行、德兴农商行、玉山农商行、铅山农商行、余干农商行、广丰农商行、弋阳农商行、广信农商行。
公开数据显示，截至2025年末，上饶辖区农商行合计资产总额约1733亿元，存贷款余额分别达1529亿元、1225亿元，全年营业收入同比增长3.8%至71.2亿元。
省行入股上饶辖内全部农商行，
投资金额超过15亿元
公开资料显示，江西农商联合银行是中国江西省的一家省级国有金融机构，由江西省农村信用社联合社改制组建而成。该行于2025年1月获国家金融监督管理总局批准筹建，2025年2月18日召开成立大会暨股东会第一次会议，4月17日在南昌正式挂牌开业。
自江西农商联合银行开业后，江西当地农信系统改革力度不断加强。去年12月15日，江西金融监管局披露关于江西农商联合银行参股上饶、广信等19家农商银行的批复，每家持股比例均不低于5%。
从入股情况看，江西农商联合银行在2025年度信息披露报告披露，截至2025年12月31日，江西农商联合银行向上饶、广信等16家农商银行参股170715.58万元。
具体从上饶市辖内12家本地法人农商行看，江西农商联合银行已完成对当地全部相关农商行的参股事宜，资金投入超15亿元。
来源：江西农商联合银行2025年度信息披露报告完成首批向下参股工作后，江西农商联合银行方面表示，实现多重成效。具体来看，一是资本实力显著增强。帮助被参股行直接增加净资本11.1亿元，有效缓解资本补充压力，切实增强信贷投放动能，不断提升支农支小能力；
二是风险隐患有效化解。统筹改革化险，创新以司法拍卖方式收购存量不良股权，累计化解股权类抵债资产及不良贷款本息6.13亿元；
三是治理体系持续优化。江西农商联合银行成为16家农商银行主要股东，以资本为纽带进一步理顺行业治理体系，同步压降系统内交叉持股3.61亿股，形成“1+1>2”的改革叠加效应；
四是监管指标全面改善。坚持“好行少参、差行多参”，向13家重点机构参股16.16亿元、占参股资金的近95%，推动其监管指标全面改善。如上饶农商银行资本充足率提升4.4个百分点；新建农商银行拨备覆盖率提升8.6个百分点，实现“差转好”、“好向优”。
对于向下参股的情况，早在2024年年底筹建期间，江西农信系统相关负责人即刊文曾表示，江西省联社将通过组建联合银行的改革模式，以自上而下的资本股权为纽带，理顺行业管理体制和公司治理机制。
据联合资信报告，“上参下”联合银行模式的改革重点在于省农商联合银行通过参股农信机构以优化后者股权并综合提升其公司治理水平。
多地推进省级、市级农信改革，
明确农信相关改革模式
事实上，由于农村金融体系的复杂性，农信改革难以用“一刀切”方式开展，此前对相关改革的讨论主要集中于四种模式，包括统一法人模式、联合银行模式、金融服务公司模式、金融控股公司模式。从目前实施情况看，主要采取的是统一法人模式、联合银行模式。
上述江西农商联合银行采取的便是联合银行模式，此外，浙江、山西、四川、广西、江苏、贵州也成立了省级农商联合银行，目前均已开业。
公开信息显示，联合银行模式的核心特征在于保持县域法人地位稳定，保留省、县两级法人治理结构，改革目标是通过省级联合银行进行资本补充、科技赋能与业务协调，总体成本较低、阻力较小。
此种模式主要分为“下参上”、“上参下”，其中，前者指由多家农合机构入股组成的省级农商联合银行，代表省份为浙江；后者指由省财政厅或地方国企出资组建联合银行，再由新成立的联合银行参股辖内农合机构，代表省份为山西、四川、广西、江苏、江西、贵州，两种模式均在保持县域法人独立性和支农支小定位的同时，提升省级层面的统筹资源共享力。
其中，浙江是唯一一个继续保留“下参上”模式的省份，2022年4月，浙江农商联合银行挂牌成立，打响全国深化农信社改革“第一枪”。改制前，浙江省联社注册资本1.05亿元，改制后的浙江农商联合银行注册资本增至50.25亿元，下属82家农商银行持股。
除了已经正式开业的上述机构，今年已有多地公布了省级、市级农商行筹备进程。比如，宁夏黄河农商银行近期发布公告，宣布将于4月24日召开2026年第二次临时股东会，会议审议及通报事项中，包含关于审议宁夏黄河农村商业银行股份有限公司吸收合并19家县市农商行的议案以及关于审议19家县市农商行股东持有的股权转换为宁夏黄河农村商业银行股份有限公司股份的议案等。
同时，2026年宁夏回族自治区政府工作报告曾明确提出，今年要“完成全区农商行统一法人改革”。此外，宁夏黄河银行在2026年新年贺词中披露，“宁夏农商行深化改革方案最终获得批准”。
广西农商联合银行董事长罗军曾撰文表示：“推进组建地市级农商行将是未来进一步深化市县农合机构改革的重要手段，整合重组工作遵守‘先易后难、稳妥推进’‘先试点、再推广’的原则。”
