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2月23日，中国农历新年刚过，保监会发布一则重磅消息：安邦保险集团股份有限公司（以下简称安邦集团）原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，中国保监会决定于2018年2月23日起，对安邦集团实施接管，接管期限一年。据悉，保监会的接管不会改变安邦集团对外的债权债务关系。也就是说，接管并不会影响安邦集团的业务、兑付，以及这家公司在各个行业作为投资人的股权关系。
据了解，2004年安邦以财险起家，初始注册资本只有5亿元，经过短短12年发展，2016年末总资产达到2万亿左右，其规模已经快赶上老牌央企中石化了，手握财险、寿险、健康险、养老险、银行、金融租赁、资管牌照的安邦，金控帝国呼之欲出。
但一夜之间，安邦就已易主，“吴小晖时代“也就此落幕，让业内人士深感震惊。
那么，安邦这个万亿保险帝国到底出了什么问题？被保监会接管后，它将何去何从？今天，深8君就来聊一聊这个话题。
安邦保险究竟出了什么问题？
早在去年春末夏初之时，坊间便传出安邦原董事长、总经理吴小晖被相关部门带走调查的流言。有记者向安邦品牌部门求证，得到的回复都是不方便透露、不了解情况。舆论声浪不休，从来不接受媒体专访的吴小晖也坐不住了，在2017年4月26日出面接受了《新京报》的采访，传递的都是一系列安邦保险的利好消息，这位神秘的保险业少帅、资本大鳄的露面，搅动了当时整个中国股市和传媒圈。
原本低调的吴先生，不动声色之间便实现了辟谣目的，可以说是实施了一次非常成功的危机公关，然而此次风光背后，安邦保险早已危机四伏。
2014年以前，安邦在其保险行业成绩还非常不起眼，不过自2014年起，安邦人寿保险的业绩开始出现惊人的飞跃，当年原保费收入高达529亿元，是前一年的将近39倍。2015年安邦旗下三家人身保险公司“保户投资款新增交费”收入一项借由万能险产品，都实现巨幅成长，比如安邦人寿的保费收入从2014年的90亿元猛增到405亿元，占公司总保费收入的42.6%。
据深8君了解，安邦旗下的寿险类公司之所以能从2014年起在保费收入上实现惊人的飞跃，乃是得益于其利用银行通道激进销售理财型万能险产品，快速获得配置风险资产的杠杆资金，以负债撬动资产端，做大投资和总资产后再在承保端吸引客户资金流入。
虽然安邦业绩突飞猛进，令业界侧目，但即使这样，安邦旗下4家保险公司从2005年到2015年累计保费收入也刚刚超过3000亿元。而根据安邦各公司的报表来计算，安邦从成立到2016年初，累计总营业收入不超过4000亿元。这就引发了资本界的迷思：从2014年10月至2016年3月的18个月里，安邦花了将近160亿美元在海外大手笔扫货，这些钱到底从何而来？
据一位保险行业分析师称，注册资本金的迅速大量增加为其提供了大量的可用资本金。也即是说，安邦海外并购资金来源，首先应该就是来自股东的增资。实际情况也正如这位分析师所说的，从2014年开始，安邦开始疯狂增资，一年间的两次增资，其股东数量就从2011年的8名猛增到31名。除去两家国企股东，其余37个股东背后还有64家不同的企业法人股东，通过这101家公司层层叠叠可上溯到86名个人股东，均为安邦保险集团实际控制人吴小晖在浙江老家的亲属团，另外如果把那些近年来曾经与这101家企业有过股权关系的公司算进来，延伸的安邦的关系企业系统名单总数竟高达200家！
安邦的问题到此也终于浮现水面：2014年这两次巨额增资是否违法，吴小晖是否存在空手套白狼的违规行为？
其实，此次保监会对安邦集团“存在违反法律法规经营行为”的审查结果已经说明了一切，从如今安邦的结局来看，深8君不由得想起茨威格的一句话：“所有命运馈赠的礼物，早已在暗中标明了价格。”
现在安邦或者是吴小晖，到了该还债的时候了。
海外并购引发调查，安邦保险将何去何从？
2014年10月6日，是安邦保险集团发展史上的高光时刻，在这一天安邦宣布“以19.5亿美元收购美国纽约华尔道夫酒店大楼”，这一爆炸性消息迅速占领全球财经媒体的头条。这一交易创下美国酒店相关交易的最高金额纪录，也是安邦保险集团首次海外投资。
随后，安邦保险集团正式开启了“蛇吞象”式的海外并购时代：2014年10月13日，安邦保险集团宣布收购比利时FIDEA保险公司，这是中国保险公司首次100%股权收购欧洲保险公司；2014年12月16日，安邦保险集团以2.19亿欧元的价格收购比利时百年银行德尔塔·劳埃德银行；2015年2月17日，安邦保险集团以约121.5亿元的价格，收购荷兰VIVAT保险公司，市值达8845.4亿元，这是中国企业首次进入荷兰保险市场。随后，收购韩国东洋人寿并保持东洋人寿上市地位。
一时之间，来自媒体、资本市场的不吝赞美，让安邦保险的声望达到了极点。然而，安邦保险集团的海外扩张之路从2016年开始，变得不再那么“顺风顺水”。2016年4月1日，安邦保险集团突然宣布放弃撤出喜达屋酒店。2017年4月17日，美国年金与人寿保险商信保人寿官方通过美通社宣布，公司将终止与安邦保险集团的并购交易，并称其将继续评估其他战略选项。
而据安邦保险在2017年4月26日发布的年报中显示，截至2016年底，安邦保险总资产达到1.45万亿元，其中海外保险资产高达9000多亿元，站总资产比例超过60%。当时就有舆论分析，安邦保险集团在境外投资受挫的主要原因，就是因为碰触了保监会关于“保险资金境外投资不超过总资产15%”的监管红线。
安邦保险的至暗时刻也悄然而至，2017年6月中国保监会根据监管工作安排，派出工作组进驻安邦集团，对其开展深入调查。经过监管检查发现，安邦集团存在违反相关法律法规问题，保监会依法责令安邦集团调整吴小晖董事长、总经理职务，“吴小晖”时代也随之宣告结束。
在此次“安邦事件”中，保监会直接接管一个保险公司的案例在当前还是比较少见的。据深8君了解，在中国保险业发展历史中，曾有两家公司被保监会正式接管，分别是新华人寿及中华联合保险。其中新华人寿原董事长关国亮挪用巨额公司资金130亿元，导致公司巨额亏损和偿付能力不足，被保监会接管的事件，与此次安邦保险2014年违法巨额增资严重危及公司偿付能力而被接管的事件类似，均属于集团一把手的经济犯罪。
深8君认为，此次保监会采取直接接管安邦集团的监管措施，将有效肃清保险业乱象，重塑保险业生态，同时也向所有保险机构释放了强烈的监管信号：唯有守法合规经营，坚守监管底线和行业操守，才不会碰触监管红线，自身发展才有保障；否则随时有经营风险发生的可能，被监管机构接管的严厉处罚措施也将为期不远。
关于安邦的未来，保监会表示，接管期限暂定一年。接管过程中，接管工作组将积极引入优质社会资本，完成股权重整，保持安邦集团民营性质不变。接管期满，如果公司经营基本稳定、相关资产处置基本完成、主要战略股东完成注资，接管工作组向保监会报送评估报告，经批准后可以结束接管。——根据保监会“保持安邦集团民营性质不变、将积极引入优质社会资本”的说明，深8君认为未来平安、泰康入局安邦集团的可能性最大。
作为资产近2万亿的保险巨头，“安邦事件”将对中国保险行业的格局产生深远影响，除了险企跨境并购或将进一步降温，“野蛮人”式的激进扩张得到有效遏制之外，2018年险企、险资合规监管将会继续趋严，保险行业环境也有望得到彻底改善。
保监会对安邦保险实施接管 企业民营性质不变
来源：零壹财经
2月23日消息，中国保监会决定于2018年2月23日起，对安邦保险集团股份有限公司（以下简称安邦集团）实施接管，接管期限一年。
安邦集团原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。
2017年6月以来，中国保监会根据监管工作安排，派出工作组进驻安邦集团开展现场检查。
保监会对安邦集团检查发现，安邦集团存在违反相关法律法规问题，保监会已依法责令安邦集团调整吴小晖董事长、总经理职务。保监会依照法律规定，会同人民银行、银监会、证监会、外汇局等有关部门成立接管工作组，全面接管安邦集团经营管理，全权行使安邦集团三会一层职责。据称，接管不改变安邦集团对外的债权债务关系。
接管过程中，接管工作组将引入优质社会资本，完成股权重整，保持安邦集团民营性质不变。
附
中国保监会依法对安邦保险集团股份有限公司实施接管
安邦保险集团股份有限公司（以下简称安邦集团）原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，为保持安邦集团照常经营，保护保险消费者合法权益，依照《中华人民共和国保险法》有关规定，中国保监会决定于2018年2月23日起，对安邦集团实施接管，接管期限一年。
2017年6月以来，中国保监会根据监管工作安排，派出工作组进驻安邦集团，深入开展现场检查，强化公司现场监管，督促公司改善经营管理。目前，安邦集团经营总体稳定，业务运行基本平稳，保险消费者及各利益相关方合法权益得到了有效保护。
经监管检查发现，安邦集团存在违反相关法律法规问题，保监会已依法责令安邦集团调整吴小晖董事长、总经理职务。保监会依照法律规定，会同人民银行、银监会、证监会、外汇局等有关部门成立接管工作组，全面接管安邦集团经营管理，全权行使安邦集团三会一层职责。接管不改变安邦集团对外的债权债务关系。接管期间，接管工作组将在监管部门指导下，依法依规采取切实有效措施，保持公司照常经营，确保保险消费者合法权益得到充分保障，并依法维护各利益相关方合法权益。
接管过程中，接管工作组将积极引入优质社会资本，完成股权重整，保持安邦集团民营性质不变。
中国保监会关于对安邦保险集团股份有限公司实施接管的决定
安邦保险集团股份有限公司：
你公司原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。鉴于你公司存在违反保险法规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，为保护保险消费者合法权益，维护社会公共利益，根据《中华人民共和国保险法》第144条规定，中国保监会决定，对你公司实行接管。
一、接管期限：自2018年2月23日起至2019年2月22日止。
二、接管组织：中国保监会会同有关方面组成安邦保险集团接管工作组。组长：何肖锋，副组长：徐敬惠、罗胜、符飞。
三、接管工作组职权：从接管之日起，你公司股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管工作组承担；接管工作组组长行使你公司法定代表人职责，接管工作组行使你公司经营管理权。你公司所有资金往来、资产买卖、信息发布、除传统保险业务外的合同签订等行为，均需经接管工作组同意。
四、接管期间，暂时停止公司人员调整调动。你公司高级管理人员、各级员工要按照接管工作组要求认真履职，坚守岗位，维护公司稳定。
五、你公司及相关人员要全力配合接管工作组做好工作，拒绝配合或妨碍接管工作的，将依法追究责任，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。
中国保监会
2018年2月12日
附件：安邦保险集团股份有限公司接管工作组名单
组 长：何肖锋
副组长：徐敬惠、罗 胜、符 飞
成 员：凌震伟、王少群、黄维京、宋士心、韩 健、
赵 冰、赵 鹏、席 友、凌 亮、栗利玲、
祝春光、王轶英、董 钢、杨 振、罗艳华、
张中波、杨 娉、周 洋、吴 波、霍洪强、
于天美、夏国琼、彭晟隽、韩玲玲、张 民、
王治中、孙梦涵
中国保监会关于对安邦保险集团股份有限公司依法实施接管的公告
安邦保险集团股份有限公司（以下简称安邦集团）原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反保险法规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，为保持安邦集团照常经营，保护保险消费者合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第144条规定，中国保监会决定对安邦集团实施接管。
一、接管期限：自2018年2月23日起至2019年2月22日止。
二、接管组织：中国保监会会同有关方面组成安邦集团接管工作组。
三、接管组职权：从接管开始之日起，安邦集团股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管工作组承担；接管工作组组长行使公司法定代表人职责，接管工作组行使安邦集团经营管理权。
被接管后，安邦集团继续照常经营，公司债权债务关系不因接管而变化。接管工作组将依法履职，保持安邦集团稳定经营，依法保障保险消费者及各利益相关方合法权益。
中国保监会
2018年2月23日
附件1：安邦保险集团股份有限公司接管实施办法
第一条 依据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第一百四十四条规定，中国保监会（以下简称保监会）制定接管安邦保险集团股份有限公司（以下简称安邦集团）办法。
第二条 保监会组织人员成立接管工作组，接管工作组组长和成员由保监会决定和更换。
接管工作组依据《保险法》第一百四十五条规定，经依法公告后，对安邦集团进行接管。
第三条 接管工作组负责人行使安邦集团法定代表人职权，接管工作组行使安邦集团的经营管理权，安邦集团股东大会、董事会、监事会停止履行职责，集团及各级机构经理、副经理按照接管工作组授权履行职责。
接管工作组自接管之日起履行下列职责：
（一）接管财产、信息系统、印章和账簿、文书等资料。
（二）聘请专业管理团队履行管理职责，并负责制定考核激励评价制度。
（三）决定安邦集团的经营管理，保证安邦集团业务正常运行，完善内控制度。
（四）清查安邦集团资产和负债，依法保全、追收、管理和处分资产。以安邦集团名义处理对外事务以及参加诉讼、仲裁或其他法律程序。
（五）控制安邦集团风险，提出风险化解方案。
（六）协助有关部门对有关违法违规行为进行调查。
（七）保监会要求履行的其他职责。
第四条 接管工作组采取以下处置措施时，应研究具体方案，并报保监会核准：
（一）委托其他保险公司经营全部或部分业务。
（二）股权结构、注册资本发生变化。
（三）公司分立或合并。
（四）转让全部或部分业务、资产、负债。
（五）重大权利的放弃、转让或重大义务的承诺。
（六）重要人事任免。
（七）保监会规定的其他重要事项。
第五条 接管工作组根据工作需要，可聘请精算师、会计师、律师或其他专业人员协助处理接管有关事项。
第六条 接管工作组接管前三个月实行日报制度，每日向保监会报送安邦集团运营及相关接管工作情况；三个月后实施周报制度，每周向保监会报送安邦集团业务财务状况，并及时报送流动性状况。
第七条 接管工作组按照保监会统一授权，全面负责日常监管。根据接管需要，提出监管支持政策，报保监会批准后组织实施。
第八条 安邦集团相关人员拒绝配合或妨碍接管工作的，将依法追究责任；涉嫌犯罪的，移送司法部门。
第九条 接管工作组监管单位成员的薪酬在原单位发放，安邦集团承担因接管所产生其他日常办公费用及差旅费开支，并提供必要的办公条件。
第十条 保监会对安邦集团的接管工作进行指导和协调，并对接管工作组进行考核评估。
第十一条 接管期限暂定一年。接管期满，如果公司经营基本稳定、相关资产处置基本完成、主要战略股东完成注资，接管工作组向保监会报送评估报告，经批准后可以结束接管。
第十二条 如接管工作未达预期效果，安邦集团没有完成股权重组，尚未恢复正常经营，报保监会批准后，酌情延长一年，但整体接管期限最长为两年。
两年期满如经营仍未改善，或者有事实可以认定无法达成接管目的，经接管工作组评估并提交报告，报保监会批准后可结束接管，依法采取其他监管措施。
第十三条 本办法自接管之日起施行。
附件2：安邦保险集团股份有限公司接管工作组名单
组 长：何肖锋
副组长：徐敬惠、罗 胜、符 飞
成 员：凌震伟、王少群、黄维京、宋士心、韩 健、
赵 冰、赵 鹏、席 友、凌 亮、栗利玲、
祝春光、王轶英、董 钢、杨 振、罗艳华、
张中波、杨 娉、周 洋、吴 波、霍洪强、
于天美、夏国琼、彭晟隽、韩玲玲、张 民、
王治中、孙梦涵
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