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腾讯每天赚2亿 为啥还牵挂保险业务?

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腾讯每天赚2亿 为啥还牵挂保险业务?

■肖君秀 孟俊莲

3月21日,腾讯(00007.HK)发布的财报如一道光照亮了港股市场。

腾讯2017年总收入2377.6亿元,同比增长56%;净利润715.10亿元,同比增长74%。细心的市场人士发现,腾讯除了在财报中大大抒写了游戏等源源不断现金流“奶牛”,还在财报中提到了开张营业不到5个月的保险业务,如此写道:2017年10月,我们取得中国经营保险代理业务许可证,开始与保险公司合作提供定制保险产品。

腾讯控股的这家保险公司叫做“微民保险代理有限公司”,腾讯对外昵称为“微保”,在微信“钱包”九宫格中占据宝贵的一席之地。去年开张时,腾讯卖保险的消息让整个保险行业为之一震,微信强大的用户数量形成的超级渠道,国内没有哪家互联网平台能够超越。“不仅仅是强大的渠道,更是从产品条款、产品选择以及赔付上,完全以互联网思维进行互动,这才是最可怕的。”3月21日,深圳一家保险代理公司总经理对华夏财富君称。

腾讯对保险等金融业务如此重视,那么未来会产生多大的能量?市场上保险代理公司1700多家,腾讯卖保险跟别人家又有什么不同,能够掀起多大的浪花?

渠道背后的威力

腾讯卖保险,强大的渠道优势无人能够抗衡。

2017年财报显示,微信及WeChat的用户群进一步增长,春节后微信及WeChat的合并月活跃账户超过10亿。基本上有消费能力的人全部被囊括其中,如今还没有哪个平台拥有如此强大的社交人流量,也没有哪个平台每天人均能够停留这么长的时间。

3月21日,华夏财富君通过微信查看到,在“微保”上出售的保险产品,表面上看起来与其他互联网平台出售的产品无异,3款产品中,有两款都是价格不贵的消费型健康医疗险,比如最低132元每年的住院医疗险、最低35元起的重疾险,另一款是免费领取的驾乘意外险。

去年10月11日,微保获得经营保险代理业务许可并在保监会网上公示,11月2日宣布正式上线,如今5个月不到上线3款产品。微保展现在用户面前的是贴身小棉袄的感觉,简洁、亲民,出售的都是“便宜”的保障型产品。但是,在这几款简单产品的背后,却使用的是多种互联网科技手段,而产生的威力随着时间的推移会越来越大。

“有些人还能看到车险产品……”3月21日,腾讯一内部人士告诉华夏财富君,微保采取的是“白名单机制”,精准地对用户陆续开放。据悉,一部分微信用户已经可以在上面购买车险续保,这款车险产品是与人保合作专门针对微信用户推出的。

也就是说,每个微信用户看到的保险产品是不一样的,微保通过对用户进行“画像”,精准地给用户推荐更适合、更需要的产品,从而进行精准销售。

微保董事长兼CEO刘家明曾在接受华夏财富君采访时称,腾讯对自身在很多其他的服务和板块上定位都是连接器的角色,微保平台一方面与保险公司深度合作,共同研发产品,另一方面通过在微信、QQ这两大平台去挖掘用户,将保险精准推送到用户面前,从而实现平台的理念“让保险触手可及”。

华夏财富君了解到,微保还会通过大数据排除高风险客户,即微保的保险产品,一些高风险客户在微信里是看不到的。这种手法在互联网贷款上使用过,即经过风险测试放弃一些高风险客户,微保在保险销售上也采用了强有力的风控手段。

保险作为重点布局

2018年,在腾讯的宏图里,保险又将赋予怎样的规划与前景?

腾讯在年报中对今年工作的展望与策略中提道,扩展支付相关服务的使用场景,以推动商户和用户使用,以及与合作伙伴共同发展互联网金融服务。

金融业务在腾讯的地位如何?腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾曾形容说,腾讯内部主攻“两个半业务”,一是社交平台,一是数字内容,还有半个是正在发展中的金融业务。那么保险在腾讯金融中又被寄予怎样的厚望?马化腾表示,微保是腾讯搭建“互联网+金融”生态的重要一环,期待它能成为一个保险业紧密合作的平台。

腾讯在保险上大力布局,目前手中拥有财险、寿险、保代牌照各一张,互联网财险布局上,腾讯参股了众安保险;互联网寿险布局上,腾讯参股了和泰人寿,而微保是其保险代理牌照。

腾讯在微保当中持股57.8%,也是首次控股的保险公司。腾讯对其支持不遗余力,微信“钱包”里最后一个九宫格由其填满,给予最好的销售渠道支持,腾讯的科技也对其进行支持,而购买微保产品直接使用腾讯支付,这也正是微保渠道竞争力所在。

微保现在要做的就是,一家100%的互联网保险代理公司,从而与普通的保险机构形成差异化竞争,产品对用户“画像”,进行精准推荐,产品描述采用简洁的互联网语言,赔付利用组合式科技手段实现全线上赔付。

如去年11月,微保选择泰康在线作为合作对象,共同打造推出了“微医保”,产品以客户体验为核心,精准匹配用户需求、简化条款、加大保障范围,并且在理赔上采取了直赔、闪赔和快赔三种全新的理赔方式,全线上颠覆了以往的赔付方式。而这背后,需要用到人脸识别、光学字符识别、电子签名、定位等多种科技手段。

上述华南上市券商保险研究人士认为,微保以互联网思维来做产品,以互联网手段来做风控,背后需要拥有强大的科技手段作为支撑,而这些对于其他保险公司、保险代理公司充满挑战,而对微保来说正是其优势所在。

微保背后有腾讯的基因以及强大的实力,使其在卖保险以及服务上进行一场革命性、颠覆性实践,完全实现互联网化。

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