五险一金退休你能拿回多少？养老保险五年就能拿回来

算一算 | 交一辈子五险一金，退休你能拿回多少？不算不知道……

不知道大家有没有算过，从毕业工作到退休，每个月缴纳的五险一金和个税总共是多少钱？下面我们就一起来算一下。

人一生要缴纳的五险一金费用可超百万元

以2017年上海职工的平均月工资（6504元）为例，计算一下每个月缴纳的五险一金和个税。

假设你从22岁开始工作，到65岁退休，假定工资水平不变。

【个人】社会保险与公积金总额

6504元X10.5%（社保）+6504元X7%（公积金）=个人缴费合计1138.2元

需缴纳个税：81.58元

【单位】社会保险与公积金总额

6504元X31.5%（社保）+6504元X7%（公积金）=单位缴费合计：2504元

（工伤费率按行业类别及工伤事故发生率等因素实行浮动费率）

每个月需要缴纳的五险一金+个税是

1138.2（五险一金）+81.58（个税） = 1219.78元

1年就要交

1219.78 × 12 =  14637.36 元 

43年需要缴纳

14637.36 × 43 =  62.9万元 

这么算下来60多万也不是很多，但别忘了，这只是你自己缴纳的部分。其实公司每个月帮我们缴纳的五险一金比例和金额更高！

43年下来，要交

2504× 12 × 43 = 129.2万元 

个人+单位合计

62.9万 + 129.2万 =  192.1万元 

192万，就是我们43年工作中要缴纳的五险一金，这在大部分看来可不是一个小数目。

用5年就可以将缴纳的养老保险拿回来

有些人会问：“难道这些钱就白白交出去了吗？”当然不是的！下面我们就来看一下，如何让这些钱回到自己手里。

【公积金提取】

公积金可以用来买房或者全部取出来

那么第一笔钱可以拿这么多：

6504 × 14% × 12 × 43 =  约47万元 

【养老保险领取】

退休时每月能领取的养老金数额是

每月领取总额即基本养老金= 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金

从目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，到65岁退休是按照101个计发月数来算。

举个例子：

老王2017年在上海办理退休手续，退休前的月平均缴费工资为6504元（由于退休员工平均月缴费工资指数时，包括视同缴费年限的缴费工资指数，为便于统计，我们假设月平均缴费工资指数恒定为1），老王退休时上年度上海全市职工月平均工资为6504元，且不需要计算过渡养老金。

基础养老金 = （参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2 × （1%×缴费年限）=

（6504+6504）÷ 2 ×（1%*43）=  约2797元 

个人养老账户储存额 = 

6504× 8% × 12 × 43 = 约26.8万元 

个人账户养老金 = 

退休时个人账户储存额（个人缴纳总额）÷计发月份=约2658元 

所以每个月可以到手养老金：

2797 + 2658= 5455元 

如果这样的话，我们用4.1年（6504× 8% × 12 ×43  ÷ 5455 ÷ 12  ）就可以将缴纳的养老保险费用拿回来。

不难得出，等70岁以后每个月领取的养老保险金都会是额外收入。

其他四险的福利也很多

除了住房公积金和退休后领养老金外，我们缴纳的医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险，也都是真金白银的实惠福利。

医疗保险

以上海为例，门诊自负金额超出1500元以后的费用，根据病人年龄以及看病医院等级不同，报销比例为50%到75%不等。退休后，医保的报销比例更高！

生育保险

女员工怀孕后可以领取生育生活津贴和生育医疗费补贴。

失业保险

在符合失业保险领取条件的情况下，员工最多可以领到36000元。

工伤保险

工伤赔偿项目包含：治（医）疗费、住院伙食补助费、外地就医交通费、食宿费、康复治疗费、停工留薪期工资、生活护理费、一次性伤残补助金等13种费用。

责任编辑：郭一晨 SF160