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浙商银行广州分行行长刘英明:浙商注重资金流动性

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新浪财经讯 2017年8月17日,在广州举办的第三届世界浙商(广东•2017)高峰论坛上,浙商银行广州分行行长刘英明接受媒体采访时表示,浙商群体以经商为主,规模达130万,尤其注重资金的流动性。目前在粤浙商企业达28.5万家,流动性管理是这些企业财务和资金管理最核心的内容。

以下是问答实录:

问:很荣幸邀请到第三届世界浙商(广东•2017)高峰论坛的总冠名商代表——浙商银行广州分行行长刘英明先生。首先,请简单介绍一下浙商银行广州分行。

刘英明:浙商银行是中国银监会批设的12家全国性股份制商业银行之一,总行设在浙江省杭州市。截至2016年末,浙商银行已在北京、上海、广东等13个省市以及浙江省内全部省辖市设立了170家分支机构。在英国《银行家》杂志2016年公布的“全球银行业1000强”榜单中按一级资本位列第158位,按总资产位列第117位。

浙商银行广州分行是隶属浙商银行总行的省一级分行,2015年9月8日正式开业。截至2017年6月末,广州分行资产余额534.91亿元,比年初增加130.86亿元,增长32%。在各项业务保持较快发展的同时,我们坚持全面风险管理不放松,资产质量保持良好水平。

浙商银行广州分行辖属佛山分行、广州番禺支行两家分支机构已获批开业。随着机构网点逐步完善,浙商银行广州分行服务广东经济发展的能力将进一步提升,同时也将更好地履行服务浙商这一“天然使命”,为在粤130万浙商群体、28.5万浙商企业提供优质的金融服务。

问:作为一家总部位于浙江的银行,浙商银行广州分行在促进粤浙合作上能发挥怎样的积极作用?

刘英明:目前在粤浙商企业达28.5万家,流动性管理是这些企业财务和资金管理最核心的内容。浙商银行广州分行在企业流动性服务方案的设计上可以说颇具心得,我们致力于为企业提供优质的金融服务:

一是降低融资成本、去杠杆。有效盘活企业流动资产和银行授信额度,减少头寸资金备付和对外融资总量,通过公司贷款自主定制、敞口按日计量等,帮助企业降低融资杠杆率和融资成本。

二是统筹管理流动资产。打破传统现金管理系统的局限,依托池化融资平台,扩大理财、商业汇票、认可的应收账款等流动性资产入池质押,形成可融资额度,随时融资。

三是提供综合金融服务。改变传统单一、分散、低效的产品和服务模式,围绕流动性服务需要,依托“互联网+”,构建服务平台,自建成员企业商圈,互通不同币种、期限、种类的资产,创新业务模式和服务功能。

问:广东地区小微企业经济发达,在支持小微企业发展方面,浙商银行广州分行有哪些优势和具体措施?

刘英明:为响应国家政策要求,支持中小企业发展,我分行自2016年5月底在分行本级成立小企业专营机构,建设小企业专营团队,致力于为广州地区小微企业提供信贷支持,目前我分行已设立了两个小企业专营团队。未来随着分支机构的建立,我分行也将在佛山、番禺、珠海、东莞、中山等地设立专营机构,致力于为广东地区小微企业提供服务。在过去的一年当中,我分行小企业条线通过产品体系建设、市场拓展、集群开发等多种手段,有效地实现小企业业务发展,截至2017年7月底,我分行行标小企业贷款达5.97亿元,服务小微企业客户超过224户。

一是产品体系建设。浙商银行小企业业务经过十多年的发展,形成了涵盖抵押、质押、信用担保方式等包含三十多个产品的产品体系,我分行基于广东地区经济特色及分行小企业业务所处的发展阶段,根据市场需求推出了包括一日贷、三年贷、便利贷、随易贷等产品,通过效率提升、期限创新、提还款创新等措施,迅速抢占广州市场,获得客户的一致好评。以一日贷产品为例,我分行在广州地区首家推出了采用柜面化操作的业务受理方式,在营业网点即可完成贷款的受理、审批,最快实现当天批复,在效率上较传统业务办理方式大大提升,极大地提升了小微企业客户的满意度。而三年贷产品则通过期限创新,实现三年期内按期付息到期还本,大大提升了贷款资金的使用效率,也免去客户每年的调头资金成本,在广州市场上受到了普遍欢迎,也成为我分行目前的主打产品之一。

二是市场拓展。作为新进广州市场的银行,我分行的小企业业务起步较晚,市场知名度相对较低。为践行普惠金融,我分行小企业业务团队深入市场,通过专业市场走访、商业协会产品推介等方式,实现向小微企业客户面对面营销。同时,我分行也在广州南站、体育中心等开展小微企业产品宣传,有效地将我分行产品信息向市场传递。

三是集群开发。广州作为千年商都,汇聚了多种商业形态,也形成了许多商业集聚区域,我分行通过对商圈的实地走访、考察,针对商圈客户实际需求推出小企业产品,实现小企业业务的批量发展。

问:据了解,目前在广东的浙商群体已达130万之多,请问浙商银行广州分行是否会侧重加强这部分群体的金融服务?将推出什么样的具体措施?有哪些优势产品?

刘英明:在公司业务方面,浙商银行从总行到分行都非常重视与浙商客户的合作共赢。2016年广州分行已经与广东省浙江商会签署了全面战略合作协议,并成为了副会长理事单位,为浙商企业提供全方位的流动性产品、资本市场产品服务。2017年,广州分行把与浙商客户的合作纳入了业务发展规划,并制定了营销名单。

浙商群体作为规模达130万的大群体,是我分行的重点关注对象之一。据了解,浙商群体以经商为主,尤其注重资金的流动性。对于这一需求,我分行有针对性地加强金融服务。以理财产品为例。我分行开放式理财产品根据实际天数靠档计息,其特点在于购买当日起息,赎回实时到帐。同时,我分行的封闭式理财具有高收益的特点,其收益率在股份制银行中名列前茅。为确保客户资金的流动性,我分行还推出一站式服务平台,客户利用该平台即能自由转让理财产品,实现在享受高收益的同时,确保资产的流动性。且整个交易过程中不收取任何手续费。

考虑到浙商群体的经营需求,我分行还推出个人消费贷款产品:一是个人信用消费贷款。这是专为受雇人士研发的用于家庭综合消费的个人贷款产品,该产品最高额度可达100万,三年循环额度,随借随还,免抵押、免担保,可享受利率优惠。二是个人抵押消费贷款。自雇、受雇人士均可申请,还款方式灵活,额度最高达500万元,单笔期限最长可达30年。

问:据了解,目前在广东的浙商企业中,有近70家是上市公司。请问浙商银行广州分行在资本市场业务领域方面有什么优势和成效,下一步计划是怎样的?

刘英明:我们本着积极探索商业银行与多层次资本市场联动发展的理念,积极打造贴近用户的全价值服务银行。目前,我分行资本市场产品线已覆盖从企业发展初期及上市前的投融资需求,到上市后的再融资需求,再到服务企业产业整合、转型升级的并购重组需求,多层次、全链条帮助企业优化融资结构,初步具备为企业提供全生命周期服务的能力。

截至2017年7月末,我分行资本市场业务累计投资金额达200多亿元,存续的产品业务丰富多元,资本市场业务几乎涵盖所有商业银行现行的资本市场业务品种。我分行通过并购基金、定增、可交换债、大股东增持配资等业务有力地支持了一批广东本地的上市公司,目前已服务上市公司30余家。

去年下半年以来,监管机构陆续发布了一系列去杠杆、脱虚向实的资本市场监管政策,我分行将以合规为底线,以市场为导向,以客户为中心,加快资本市场业务升级。具体来说,一是持续深挖广东本地529家上市公司与在粤的70家浙商背景上市公司客户的资本市场业务需求,落实我分行对上市公司的主动授信政策,组合运用“投、贷、债”等我行特色业务、产品,提出针对上市公司及股东的综合金融服务方案,培养优质基础客户,储备优质项目资产。二是加强外部监管政策与内部策略的研究,我分行将顺应监管形势,落实总行策略,加大力度助推实体经济的发展,进一步完善、改进现有资本市场业务模式,开发创新业务品种,调整、转变风控策略,抢占市场先机,进一步提升我分行资本市场业务在广东区域内的市场竞争力。

问:众所周知,最近几年浙商银行在银行业整体发展速度降低的大环境下实现了逆势增长,取得这样的成绩确实不容易,请问广州分行的情况又是如何呢?展望未来,请您描绘一下浙商银行广州分行的发展蓝图。

刘英明:近年来,浙商银行总行提出了“两最”总目标、全资产经营战略的宏伟蓝图。作为分行来讲,我们从自身发展实际情况出发,积极推动总行战略在分行层面有效落地,并取得积极的成绩。比如,目前我分行在规模上已全面超越了部分进入广州市场较早的其他银行。展望未来,我们将紧紧围绕“客群”“盈利”“提速”三个发展关键词,争取实现高质量的快速发展。

一是抓“客群”——就是要着力聚焦基础客户群建设,提升发展后劲。我们深刻认识到,“基础客群建设”是一项需长期坚持、不懈努力的系统工程。在“客群”建设上,广州分行将坚持“大中小微和个人客户并重、规模与质量并重”原则,重点抓源头、抓批量、抓供应链、抓产业链,促进客户规模跨越式发展。我们要找准方向,明确基础客户的战略取向,拓宽获取客户渠道和途径,发挥流动性服务业务优势,做深做透有效客户,提升客户深耕细作能力。

二是抓“盈利”——就是要找准主攻方向,提高经营效益。分行作为总行战略的具体实施单位,必须迅速适应当地环境,形成差异化竞争能力,开拓优势盈利来源,实现领先同业的增长,为实现“两最”总目标作出应有的贡献。我们要努力打造小企业业务品牌,大力发展“两资两金”业务,着力优化业务结构,提升发展效益。

三是抓“提速”——就是要强化内部管理,保障发展速度。全资产经营战略尤其强调条线间、部门间以及前中后台间的协同,提供全方位的金融服务。要实现“快速发展、弯道超车”,我们必须加强内部管理,提升专业化管理能力。我们将坚持精细化管理,增强风险管理的主动性,积极推进分支机构建设。

相信在总行的大力支持下,在地方政府、监管部门以及社会各界的指导关心下,浙商银行广州分行将通过不断地创新业务、强化管理,实现快速、稳健地发展。总行的战略蓝图必将在南粤大地这片热土上落地生根、开花结果。

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