弃亏损业务 永安财险急转型
路英
日前，复星国际执行董事兼联席总裁陈启宇在一次论坛中发表演讲提到，永安财产保险股份有限公司（以下简称“永安财险”）虽不是中国保险行业大型企业，但运营质量比较高，在复星集团内部，其投资回报率连续几年排在旗下其他保险公司前列，今年的投资回报率排在第一。
虽然在集团内部表现亮眼，但从保险行业的整体表现及相关对比来看，作为复星集团投资的第一家保险公司，永安财险近年发展却并不顺利，2016年净利润大幅下滑。根据保监会最新公布的保费数据，产险公司保费6901亿元，同比增14%，永安财险保费收入61亿元，同比增速-7%，大大低于行业平均增速。
近日，其又因编制提供虚假材料、未经许可开设分支机构等原因被保监会处罚，机构、个人罚款金额共计达70万元。
对此，永安财险回复《中国经营报》记者表示，公司亏损原因有二，首先是政策变革带来的行业影响。另外，从去年四季度起该公司抛弃部分亏损业务，走转型之路，主动调低了部分保费收入。
被保监会处罚
事实上，成立于1996年的永安财险一度排名行业前十位。作为复星集团投资的第一家保险公司，在保险大战略确定之初，复星对永安财险也是寄予厚望，希望依托该财险公司逐步成立寿险、资管、经纪和代理公司，并最终于2015年前以保险集团形式登陆资本市场。
然而，永安财险的上市计划却迟迟未得正果。如今，复星集团又分别在国内拿了复星保德信人寿、复星联合健康险的牌照。现在看来，复星在保险板块的脚步并没有停，只是永安财险未如期变身保险集团并上市，而是变成了复星保险集团的一部分。随着市场环境的不断变化，永安财险如今排名行业第13位，保费增速一直在下降。
同时，机构高速扩张之下未免有动作变形之处。据记者统计，2012年永安财险省级分公司数量为18家，目前增至 27家（包括在筹公司），在复星主导的这五年间，永安财险的省级分公司数量增加了三分之一，永安财险已成为一家分支机构遍布全国的保险公司。根据保监会近日发布的监管函，永安财险因编制提供虚假材料用于向续保客户进行馈赠、未经许可开设分支机构等原因被保监会处罚，罚款金额达56万元，相关负责人被处罚款14万元。
自今年4月至今，保险行业在防风险、治乱象方面所取得的阶段性成果。保监会公布的信息显示，公司自查发现问题1131个，涉及金额982亿元；监管部门专项检查发现问题2300余个，涉及金额近10亿元；上半年，保监会系统共对306家保险机构实施行政处罚，同比增长31%；对447人实施行政处罚，同比增长18%；共计罚款6369万元，同比增长21%。重大行政处罚次数明显增加，禁止4人进入保险业，责令13家保险机构停止接受新业务，监管严厉程度前所未有。
“对永安的处罚，是对我们的一种警示，能够促进我们更好地依法合规。对此，我们表示完全接受并认真整改。”永安保险相关人士对记者表示，从上述保监会发布的内容可以看出，监管部门的处罚范围和力度都很大，这有利于进一步规范行业经营。
业务调整致保费增速下降
根据保监会最新公布的保费数据显示，永安财险今年前8个月保费收入61亿元，同比下滑7%。另据记者了解，今年以来永安财险保费增速连续数月负增长。
对此，永安财险相关人士表示，今年以来，保监会推出两次费改政策，对中小保险公司业务发展产生影响。加之，永安保险从2016年四季度开始在走调整转型之路，今年上半年抛弃了一些亏损业务，因此经营指标受到了一定的影响。
上述人士介绍，永安财险调整转型的重点是：主动调整业务结构，控制高赔付业务。同时，对市场竞争加剧、导致成本有较大上升的业务进行收缩。
根据永安财险年报信息，2015年其车险保费65亿元，赔付支出34亿元，承保利润为3亿元；2016年保费增至74亿元，赔付支出也随即增至40亿元，承保利润下降一半至1.5亿元。此承保利润与2014年相同，但2014年的车险保费仅55亿元。
同期，受累投资收益下降、赔付支出增加，以及手续费及佣金支出、业务及管理费等成本的增加，去年净利润由2015年的8.3亿元下降至6.4亿元。
“按照公司法定审计报告，2013年至2016年这四年累计盈利22.1亿元，未分配利润从-10.1亿元增加到8.4亿元，净资产从27.4亿元增加到49.6亿元。4年来，完全依靠创造利润的内生性积累，即使在分了红以后，股东所有者权益的累计增幅也超过了80%。”
永安财险上述人士对记者表示，“2015、2016年连续两年实现分红。2017年9月，永安完成2016年度分红工作，本次分红共向22家股东单位每10股派送现金1.5元，共派发现金红利高达4.5亿元。”
永安财险上述人士告诉记者，为应对利润下滑，公司管理层持续推行公司调整转型，坚持以效益为中心的经营策略，完善激励约束机制，强化绩效导向，增强公司发展活力；加强队伍建设，进一步推进市场化选人用人，通过考核“薪保比”等措施，优化人员结构，推行查勘定损、出单人员计件制薪酬，促进人均效能的提升；提升垂直化管理力度，将分公司业务、理赔、市场等部门经理的考核上收总公司；提升理赔服务水平，全面开展案件质检工作，重点对结案率、微信使用率、估损偏差、大案结案率等指标进行考核；严格控制投资风险，严格执行投资纪律，建立以业绩为核心的考核体系。
